빌려온 내일로 오늘을 사는 우리들에게
우리는 가끔 잊곤 합니다. 통장에 찍힌 숫자가 내 소유가 아닐 수도 있다는 사실을 말입니다. 퇴근길, 화려한 조명 아래 줄지어 선 외제차와 주말마다 붐비는 유명 레스토랑의 풍경을 보고 있으면 지금이 위기라는 말은 공허한 외침처럼 들리기도 합니다. 하지만 역사는 늘 가장 화려한 파티가 한창일 때 불이 꺼졌음을 기억하고 있습니다.
최근 한국 경제를 관통하는 키워드는 단연 부채입니다. 가계 부채가 임계점에 도달했다는 경고음은 어제오늘의 일이 아니지만, 최근의 흐름은 과거와 결이 조금 다릅니다. 단순히 집을 사기 위해 빌린 돈을 넘어, 당장의 생활과 현재의 즐거움을 유지하기 위한 부채가 스며들고 있기 때문입니다.
문득 100년 전 미국을 떠올려 봅니다. 1920년대 미국은 광란의 20대라 불릴 만큼 유례없는 호황을 누렸습니다. 자동차와 라디오가 보급되고, 사람들은 빚을 내어 주식 시장에 뛰어들었습니다. 내일은 오늘보다 더 나을 것이라는 막연한 낙관론이 지배하던 시절이었습니다. 하지만 그 이면에는 소득의 증가 속도를 훨씬 앞지른 부채의 성장이 있었습니다.
지금의 우리 모습도 이와 크게 다르지 않아 보입니다. 자산 가치가 상승할 것이라는 믿음 아래 너도나도 빚을 내어 자산을 샀고, 그 자산이 오르지 않자 이제는 이자를 갚기 위해 또 다른 빚을 고민하는 악순환이 시작되었습니다. 여기서 중요한 점은 부채 자체가 아니라, 부채를 바라보는 우리의 태도입니다.
경제학에서 말하는 부채는 미래의 소득을 현재로 끌어다 쓰는 행위입니다. 즉, 지금 우리가 누리는 풍요의 상당 부분은 미래의 내가 반드시 갚아야 할 시간의 비용입니다. 고금리 상황이 지속되면서 이 비용은 점점 비싸지고 있습니다. 예전에는 100원을 빌려 110원을 만들 수 있었다면, 이제는 100원을 빌려 이자만 갚기에도 벅찬 구조가 되어가고 있는 셈입니다.
이러한 현상이 개인의 삶에 미치는 영향은 심리적 위축에서부터 시작됩니다. 월급날이 되어도 통장을 거쳐 가는 돈을 보며 허탈함을 느끼고, 소비를 줄여야 한다는 압박감은 삶의 질을 떨어뜨립니다. 대출 금리가 0.1퍼센트 오를 때마다 한 달의 식비나 취미 생활비를 고민해야 하는 현실은, 우리를 장기적인 계획보다는 당장의 생존에 몰두하게 만듭니다.
우리는 지금 선택의 기로에 서 있습니다. 100년 전 미국이 겪었던 대공황의 역사가 우리에게 주는 교훈은 명확합니다. 감당할 수 없는 낙관주의가 만든 거품은 반드시 제자리를 찾아간다는 사실입니다. 물론 현재의 상황이 반드시 파국으로 치닫는다는 뜻은 아닙니다. 경제에는 수많은 변수가 존재하며, 정책적 대응이나 대외 환경의 변화가 완충 작용을 할 수도 있기 때문입니다.
다만, 지금 필요한 것은 내 삶의 대차대조표를 냉정하게 들여다보는 용기입니다. 내가 가진 부채가 자산을 불리기 위한 수단인지, 아니면 현재의 기분을 유지하기 위한 소모품인지 구분해야 합니다. 타인의 소비 속도에 맞추기 위해 내 미래를 너무 앞당겨 쓰고 있는 것은 아닌지 자문해 볼 때입니다.
경제는 거대한 파도와 같아서 개인이 그 흐름을 바꿀 수는 없습니다. 하지만 그 파도 위에서 내 배가 침몰하지 않도록 균형을 잡는 것은 오롯이 개인의 몫입니다. 지금의 화려함이 혹시 빌려온 것은 아닌지, 그 불빛 뒤에 가려진 그림자를 직시하는 것에서부터 새로운 경제적 기준이 시작될 것입니다.
못다 한 이야기
빚 뒤에 숨겨진 진짜 경제 이야기