S&P500 연금으로 평생 100만원 받는 방법
연금저축 S&P500 투자 법
1. 국민연금 월 평균 수령액은?
최근 기사를 하나 가지고 왔는데요.
국민연금으로 현재 월 평균 수령액이 얼마나 되는지 아시나요?
'55만원' 입니다.
제 기준으로 한달 유지비가 250만원인데,
200만원은 별도로 벌어야 한다는 소리입니다.
그래서 우리는 개인연금을 준비해야하고
그중에서 주식투자라면 s&p500을 선택하는 것이 좋습니다.
오늘은 개인연금 + S&P500에 투자에 대해 총정리 해보겠습니다.
2. 연금+S&P500 완벽분석
개인연금과 S&P500관련된 5가지 질문에 대한 답을 찾아보겠습니다.
1) S&P500 운용사 어디가 좋을까?
2) 평생 매달 100만원 받으려면?
3) 1억 투자하면 배당금은 얼마?
4) 적립식 투자 언제 사야할까?
5) 최소금액 투자 얼마까지 될까?
위 질문에 대한 답을 들어보면서 내게 맞는 개인연금 투자를 생각해 보시기 바랍니다.
3. 국내상장 S&P500 ETF
국내상장 S&P500 대표 ETF 4개는 위 표와같습니다.
이중에 자산규모를 보면 미래에셋이 가장 좋고
총보수에서는 KB자산이 좋은데요.
총보수 0.05% 차이는
천만원 투자시, 1년에 5천원밖에 차이가 발생되지 않으므로
차라리 증권사 신용에 더욱 중요한 항목으로 보시는게 좋습니다.
추적오차율은
해외 S&P500을 얼마나 오차없이 잘 따라가느냐를 평가하는 지표인데요.
한국투자, 삼성자산이 좋습니다!
4. 국내상장 S&P500 ETF 수익률
자산규모 말고 조금이라도 수익률이 높은 ETF가 뭔지 찾아보겠습니다.
1,3,6개월 모두 미래에셋이 높은데요.
오차율도 높지만 좋은 방향으로 오차가 생겼던 거네요^^;;;
질문1) S&P500 운용사 어디가 좋을까?
5. 평생 매달 100만원 받는법
매달 100만원씩 평생 나온다!?
생각만해도 좋은데요.
얼마씩 몇년을 S&P500에 투자해야 가능한 것일까요?
지금부터 파헤처보겠습니다!
6. S&P500 vs 기관 투자자
잠깜, S&P500 투자가 현명한 투자인지 살펴볼께요.
기관투자자와 S&P500 지수 투자 승률을 비교해보면,
최근 1년 S&P500 58.2% 이겼습니다. 거의 비슷하죠!
최근 5년 S&P500 72.7% 이겼습니다. 여기서부터 압승이고
최근 10년 S&P500 82.5% 이겼습니다. 대단하죠!?
최근 10년간 S&P500에 투자했다는 것은
상위 17.5% 투자자가 됐다는 이야기입니다.
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7.평생 매달 100만원 받는법
평생 매달 100만원 받으려면 얼마를 몇년간 넣어야할까요?
계산을 하기위해 수익률이 필요한데요.
SPY ETF 10년평균 수익률을 보면 14.82%입니다.
여기서 매년 물가상승률 2.82%를 적용해
수익률이 12%로 설정하고
실제감을 주기위해 7년에 한번씩 -30% 폭락을 만들어 보겠습니다.
2가지 악조건에서 평생 100만원 받는 법을 계산해보겠습니다.
10만원 → 30년
20만원 → 22년
30만원 → 17년
50만원 → 11년
10만원씩 30년 투자하면 31년차부터 평생 100만원을 받을 수 있게 됩니다^^
8. 20년 투자, 평생 매달 100만원 받는법
40세부터 20년간 투자해서 61세부터 평생 100만원 받는 법을 보겠습니다.
투자기간: 20년
연 평균 수익률: 12%(물가상승률2%)
7년마다 -30% 증시 하락발생
위 3가지 조건을 가지고 계산하면 앞에서 본것보다 악조건인데요.
평생 100만원을 받기위해서는 36만원 이상 투자해야합니다.
34만원 투자하게되면 원금이 고갈되는 사태가 벌어지니
1만원 적게가 아니라 1만원 더 많이 투자하려고 노력해야합니다.
질문2) 평생 매달 100만원 받으려면?
9. 1억 투자 배당금
국내 S&P500지수 추종 ETF를 1억 투자하면 배당금을 얼마 받게 될까요?
앞에서 소개한 4개 상품중에 2개는 분배금을 주지않아 패스하고
TIGER 미국 S&P500 → 1.0%
KINDEX 미국 S&P500 → 1.2%
같은 지수추종 상품이라도 증권사에 따라 분배금이 다릅니다.
10. 1억 투자시, 국내/해외 배당금은?
국내는 앞에서 소개한 2개이고
해외는 SPY, VOO ETF를 비교해 보겠습니다.
1억 투자시 배당금은?
TIGER 미국S&P500 → 84만 6천원
KINDEX 미국S&P500 → 101만 5천원
SPY ETF(1.28%) → 108만 8천원
VOO ETF(1.32%) → 112만 2천원
배당소득세를 제외한 금액으로
VOO가 가장 많은 112만원을 배당금을 주고
TIGER 미국S&P500은 84만원으로 가장 적었습니다.
(추가로 국내 ETF여도 해외 상품이면 매매차익에 15.4%의 세금이 발생합니다.)
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11. 적립식 전략 vs 타이밍 전략
적립식 투자와 타이밍 투자 대결을 하면
적립식투자가 승리하게 됩니다.
현금보다는 주식시장에 머무는것이 좋다는 이야기입니다.
질문4) 적립식 투자 언제 사야할까?
적립식 투자라고 해도 싸게 사는것이 좋겠죠?
적립식 투자 3가지 포인트를 보겠습니다.
1) 20일 이동평균선 밑에서 산다!
2) RSI 30 이하에서 산다!
3) MFI 20 이하에서 산다!
3가지 조건이 모두 'OK' 되는 경우는 드물게 있으며 최고의 매수 타이밍입니다.
당연, 좋은 기업! 실적이 받쳐주는 기업이어야합니다.
현재 구글은 20일 이동평균선 밑이고 RSI 36, MFI 16으로 좋은 자리입니다.
12. 최소 금액 투자방법
최소금액 얼마로 S&P500을 투자할 수 있을까요?
한국에서는 11,325원
미국에서는 60,232원
한국에서 투자한다고 가정하고
한주에 커피값 아껴서 1주식 30년 매수한 결과를 보겠습니다!
질문5) 11,325원 투자, 얼마까지 될까?
11325원을 30년간투자하면 정말 엄청난 일이 벌어집니다.
10년차에는 130% 수익과 1359만원
20년차에는 474% 수익과 6764만원
30년차에는 1499% 수익과 2억 8250만원
커피값아껴서 투자하면 30년뒤 2억 8천만원이 생기는 겁니다.
정말 대단한데요. 저는 지금부터 당장 해보려합니다^^
연금저축 노후를 위해 꼭 준비해 보시기 바래요~!
