김프로와 함께! 직장인이 선택한 퇴직연금 Top 5
요즘 재테크를 안 하는 사람을 찾기 힘들 정도로 모든 시장이 뜨겁다. 100세 시대가 시작되면서 재테크는 물론, 퇴직연금에 대한 관심도 높아지고 있는 것 같다. 특히 퇴직연금은 이전엔 정년을 앞둔 5060 세대들만 관심이 있었다면, 요즘은 20대들도 노후 대비를 위해서 관심을 갖기 시작하고 있다.
그래서! 오늘은 경제 전문가 김프로(김동환)님, 교보생명 퇴직연금컨설팅센터 신보권 님과 함께 퇴직연금 고객들이 선택한 Top5 펀드를 소개하려고 한다. 남녀노소 불문하고 모두에게 도움이 될 만한 정보니까 놓치지 말고 꼭 알아두자!
요즘 시장에서 선호하는 펀드는?
최시은 : 요즘 시장에서 선호하는 펀드가 무엇일지에 대해서 이야기를 먼저 여쭤보고 싶어요. 수익률 안정성 다 고려를 하기는 해야겠지만요.
김프로 : 모든 걸 만족시키는 투자법을 찾는 것은 사실상 불가능할 정도로 어렵죠. 그래도 최근 시장 트렌드를 보시면 앞으로 어떤 분야가 두각을 나타낼 수 있을지 또 어떤 기업들에 집중해야 하는지를 우리가 찾을 수는 있을 겁니다.
Top5 펀드의 선정 기준은?
최시은 : 그럼 펀드 순위를 공개하기에 앞서서 Top 5는 어떤 기준을 두고 선정했는지 여쭙고 싶습니다.
신보권 : 2021년 1월부터 12월까지 설정액이 가장 많이 늘어난 펀드를 선정을 했고요 단 채권형 펀드는 제외를 하고 순수하게 설정액이 많이 늘어난 순서대로 선정을 했습니다.
고객들이 선정한 퇴직연금 펀드 5위 – AB미국그로스 주식형 펀드
최시은 : 그럼 본격적으로 퇴직연금 고객들이 선택한 Top5 펀드 5위부터 살펴보도록 하겠습니다. 어떤 펀드일까요.
신보권 : 첫 번째로 선정한 펀드는 작년 한 해 동안 설정액이 670억 가량 늘어난 AB 미국그로스 주식형 펀드입니다.
김프로 : 글로벌 분산투자 전략으로 리스크는 낮추면서도 높은 수익을 냈다는 게 굉장히 괄목할 만한 그런 성과를 냈다. 이렇게 평가받은 것 같습니다.
신보권 : 우선 AB 미국 크로스라는 이름에서도 알 수가 있듯이 미국에 주로 투자를 하는 펀드입니다. 그중에서도 미국 대형주에 투자를 해서 s&p500 대비 초과 성과를 추구하는 그런 액티브 펀드인데요.
김프로 : 보유종목을 보시면 실제 대형 IT 기업들이 상위 순위를 이렇게 꽉 차지하고 있지만 그 내용을 보시면 헬스케어라든지 소비재 기업들도 포함이 되어 있는 것을 보실 수가 있죠.
고객들이 선정한 퇴직연금 펀드 4위 – 피델리티글로벌테크놀로지 주식형 펀드
최시은 : 이어서 4위를 공개해 드리겠습니다. 설정액이 갑자기 껑충 뛰거든요. 작년 한 해 동안 설정액이 무려 1067억 상승한 피델리티 글로벌 테크놀로지 주식형 펀드입니다.
김프로 : 피델리티는 월가의 전설이라고 불렸던 피터 린치라는 펀드 매니저가 오랫동안 몸을 담았던 글로벌 자산운용사인데요. 2020년에는 피델리티 글로벌 배당 인컴 펀드라는 게 있었는데 2015 년에도 피델리티 글로벌 펀드가 수상한 이력이 있는 등 굉장히 좋은 퍼포먼스를 낸 바가 있습니다.
신보권 : 장기적인 성장이 기대되는 혁신 기술 기업들에 주로 투자를 하는데요. AB 미국 그로스가 미국에 중심적으로 투자를 했다면 피델리티 펀드의 경우에는 미국뿐만 아니라 한국 중국 독일 등 다양한 국가에 분산 투자를 하고 있습니다.
신보권 : 탑 종목을 살펴보면 마이크로소프트 애플 아마존 세일즈포스 알파벳 등이 있는데요. AB미국 글로스와 겹치는 기업들도 꽤 있는 것을 확인할 수 있습니다.
최시은 : 근데 이 10위권 리스트에 빼놓을 수 없는 익숙한 이름이 하나 있거든요.
신보권 : 맞습니다. 바로 삼성전자입니다. 글로벌 시장에서 기술적으로 수혜가 기대되는 종목들에 역시 삼성전자도 포함되어 있다고 보시면 될 것 같습니다.
고객들이 선정한 퇴직연금 펀드 3위 – 미래에셋평생소득TIF혼합자산 펀드
최시은 : 바로 3위 공개해 드리겠습니다. 작년 한 해 동안 설정액이 무려 1104억 증가한 미래에셋 평생소득 TIF 혼합자산 펀드입니다. TDF까지는 들어봤는데 TIF는 좀 낯설 수도 있을 것 같거든요.
김프로 : 타깃 데이트 펀드를 TDF라고 하죠. 그래서 목표에 둔 날짜까지 우리의 노후 자산을 불리는 데 이 주목적으로 돼 있죠 주 고객층이 이십 대에서 오십 대 사이에 직장인이나 사업자들이 많이 들고 있는데 TIF는요 타겟 인컴펀드의 약자거든요. 목표 소득 펀드라고 우리가 번역을 할 수 은퇴 자금에서 정기적인 소득을 제공받기를 원하시는 분들이 주로 가입하세요.
김프로 : 미국에서는 이미 베이비 부머들이 퇴직을 하면서 퇴직 이후에 어떻게 자산을 운용을 하고 돈을 사용할지에 대한 컨설팅이 굉장히 활발하거든요. 그래서 4% 룰이라는 게 있는데요. 세계적인 포트폴리오 매니저죠 윌리엄 벤젠이 은퇴자산을 연평균 3%로 운용을 하면서 은퇴하는 해의 은퇴 자금의 4%를 인출하고 매년 2%의 물가 상승률을 반영한 금액으로 인출해 나가면 30년 이내의 은퇴 자산이 소진되지 않아서 이 세상과 하직할 때까지 재무 건전성을 유지하면서 살 수 있다. 이걸 이제 얘기를 한 바가 있거든요.
신보권 : 그래서 이 펀드는 연평균 3~4% 정도의 운용 수익을 추구하고 있습니다. 자산 증식을 목표로 하는 TDF와는 다르게 안정적인 출금에 초점이 맞춰져 있기 때문에 여러 현금 흐름을 꾸준하게 만들어 낼 수 있는 그런 전략을 주로 사용하고 있습니다.
신보권 : 앞서 선정한 펀드들에 비해 수익률이 낮아 보일 수는 있지만 그만큼 이제 안정적으로 운용이 되기 때문에 하락장에서도 낙폭을 줄이면서 잘 운용하고 있다는 것을 확인할 수가 있습니다.
김프로 : TDF하고 비교해보면 아직까지는 퇴직연금 시장에서 펀드의 종류나 설정액 규모가 상대적으로 좀 작죠 그런데 장기적으로 퇴직하신 분들이 많아지게 되면 이 TIF시장도 성장성이 기대가 되기 때문에 여러분도 주목해서 보실 필요가 있다. 이렇게 보여지네요.
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자 이렇게 3위까지 알아봤어! 경제 전문가와 함께 퇴직연금 펀드에 대해 알아보니 더 신뢰가 가는 것 같다.
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우리나라는 주식이나 일반 펀드에 비해 퇴직연금에 대해 관심도가 떨어지는데, 이번 기회에 많은 사람들이 퇴직연금에서도 다양한 투자를 할 수 있다는 걸 알아두길 바란다. 그럼 다음에 더 알찬 내용으로 다시 돌아올 테니, 퇴직연금 시리즈도 많은 관심과 기대를 부탁 드린다. :)
