MONEY (2015), 앤소니 로빈스
《MONEY》는 '경제적 자유'란 퀘스트를 달성하기 위한 두꺼운 가이드북입니다.
자본주의 게임공략법은 간단명료합니다.
1. 저축을 늘리고 그 차액만큼 더 투자할 것
2. 소득을 높이고 그 차액만큼 더 투자할 것
3. 수수료와 서비스를 줄이고 그 차액만큼 더 투자할 것
4. 수익률을 높일 것
5. 생활방식을 바꿀 것
토니 로빈스는 아주 구체적으로 객관적이고 수량화한 지표에 근거하여 방법을 제시합니다.
물론 그분이 미국에 살고 있고 미국인 기준으로 책을 집필했지만, 진리는 염화미소(拈華微笑)와 같아 국내에서도 그 답을 찾을 수 있었습니다. 이 책의 부록 '7단계 성공 계단을 실천하기 위한 체크리스트'를 참고하여 현재 나의 캐릭터 상태를 체크해 보았습니다.
1. 저축의 일부분을 무슨 일이 있어도 프리덤펀드에 집어넣기로 한 결심을 잘 지키고 있는가? YES
2. 프리덤펀드에 자동이체를 하는가? YES
1. 펀드수수료와 세금을 줄여라? YES (*ETF & ISA통장)
2. 연금운용펀드는 믿을만한가? YES (*아직까지 공무원연금공단은 나쁘지 않다)
1.2. 게임의 승리 가능성을 높였는가? YES
30억. 부업까지 포함하여 세후 5,000만 원을 가정하면 공무원 재직 30년을 가정했을 때 절반밖에 미치지 못한다. 결국, 빠르게 커리어를 쌓고 은퇴 후 라이선스를 살려서 재취업을 하여 소득을 높이는 방향이 경제적 목표를 달성하는데 도움이 될 수 있다. 다만, 현재 소속기관 이동이 자유롭지 않은 점을 감안했을 때, 최대한 여유로울 때 여러 가지 부수입 파이프를 만들어 놓는 게 좋다고 판단된다.
3. 은퇴설계 플랜의 속도를 높이고 재무적 안전이나 독립의 달성 속도를 높여주는 5가지 방법을 살펴보고 알맞은 결정을 내렸는가? YES
저축을 늘릴 수단은 전세자금대출을 빠르게 상환하고 사회정책적 성격이 강한 주택담보대출로 갈아타는 것이다. 나의 가계부를 보았을 때 불필요하게 지출되는 부분은 '커피'말고 없다. 다만, 커피는 인간관계 및 나의 정서적 안정에서 꼭 필요하다고 생각한다. 월 10만 원 정도 금액으로 지역화폐, 기프티콘구매 등을 통한 방법으로 저렴하게 구매하는 게 나을 것 같다. 소득을 늘리는 방법은 부업이다. 월급은 고정적인 데다가 법률로 정해졌기 때문에 퇴사하지 않는 한 높일 수 있는 방법이 없다. 결국 부업을 통해서 수밖에 없다. 블로그 광고등으로 부수입을 창출한 경험이 있는 만큼 좀 더 내가 몰입할 수 있는 수단으로 수입을 늘릴 계획이다. 수수료와 세금의 경우, 삼쩜삼 등을 이용해 내가 받을 수 있는 환급은 모두 받았다. 그리고 불필요하게 구독서비스를 이용하는 것도 없다. 수익률을 높이기 위해 가장 먼저 할 일은 은행에 지급하는 이자를 줄여나가는 일이다. 그 이후 대출금리를 상회하는 수익률을 낼 수 있는 시장분위기가 조성되었을 때 서서히 S&P500, 성장주 주식을 늘려갈 계획이다. 인생을 바꾸고 생활방식을 개선하기 위해 이사를 고려해 보았으나, 향후 자녀육아 등을 부모님께서 지원해 주신다고 하셔서 현재 주거지를 떠날 계획은 없다.
분기/반기별로 시나리오 분석방법을 통해 포트폴리오를 조정하고 있다. 현 2023년 4분기의 경우 아직까지도 현금 비중을 가장 높여야 된다고 생각한다. 현재 국내주식은 모두 처분하였고 해외주식은 배당주 일부만 보유하고 있는 상태이다. 부동산의 경우 매수가 아닌 청약을 통해 점유하고 있다. 금리도 예금이자보다 낮은 정책적 대출이라 무위험 차익거래도 가능하다. 다만, 전세자금대출로 상환하고 있는 이자를 줄이기 위해서라도 원금 상환속도를 늘려야 한다. 향후 전세자금대출을 모두 상환하면 와이프와 협의를 통해 SPY(*S&P500 ETF), GLD(*골드 ETF), 성장주(NVDA)를 적금식으로 모아갈 계획이다.
1. 올시즌스의 힘? NO
레이 달리오는 성공했지만 그가 만들었던 올웨더포트폴리오 ETF ("RPAR")은 시장평균수익률을 하회하고 있다. 팔방미인도 좋지만 시장평균에 수렴하는 게 정신건강에 좋은 것 같다.
2. 소득보험? YES (*공무원연금)
3. 슈퍼리치의 비밀? YES
불필요한 보험은 모두 줄였다. 생명보험 1개를 제외하고 나머지는 모두 회사에서 제공하는 보험을 활용하고 있다. 다만, 와이프가 가입한 보험이 여러 개인데 가정의 평화를 위해서 이야기하는 것을 그만두었다.
투자의 거장, 시장의 마법사 이야기는 늘 월가아재 유튜브를 통해 듣곤 한다.
투자영감부터 인생에 관한 교훈을 많이 얻었다.
매일 감사일기를 쓰고 있고 긍정적인 태도를 갖기 위해 주 3회 이상 운동을 한다. 나의 딸을 위해 더 나은 미래를 만들어주고 싶다. 모두가 행복하고 건강할 수 있는 사회가 되도록 쓰레기 줍기, 인사하기 등 작은 것부터 성실하게 실천하고 있다.