연금저축펀드 세액공제 한도
연금저축펀드 세액공제 한도
연금저축펀드는 세액공제 혜택으로 최대 148만 5천원까지 환급받을 수 있다는 사실을 아셨나요? 저도 지난해 연말정산 때 처음 알게 되었는데, 올해 직접 가입부터 ETF 선택, IRP 이전까지 경험하면서 많은 것을 배웠어요. 연금저축펀드에 대해 더 알고 싶으신 분들을 위해 제 경험담을 정리해봤습니다.
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연금저축펀드 세액공제 한도 확인하기
연금저축펀드 세액공제 한도2026년 연말정산 기준으로 연금저축펀드는 연 600만원까지 납입할 수 있어요. 국세청 홈페이지에서 확인해보니 총급여 5,500만원 이하면 16.5% 공제율이 적용되어 최대 99만원을 환급받을 수 있었어요.
여기서 중요한 점은 IRP와 합산하면 한도가 더 늘어난다는 것입니다. 연금저축펀드 600만원에 IRP 300만원을 추가하면 총 900만원이 되는데, 이렇게 하면 최대 148만 5천원까지 환급받을 수 있죠.
급여가 5,500만원을 초과하면 공제율이 16.5%에서 13.2%로 낮아져서 환급액도 118만 8천원 정도로 줄어듭니다. 납입 시기도 놓치지 말아야 하는데, 2025년 1월 1일부터 5월 31일까지만 해당 연도 세액공제를 받을 수 있어요.
연금저축펀드 가입 방법과 ETF 선택하기
실제 가입 과정은 생각보다 간단했습니다. 토스증권 앱에서 연금저축펀드를 검색한 후 본인인증과 투자성향 설문을 5분 안에 완료했거든요.
계좌를 개설한 후에는 직접 ETF를 선택하는 단계였어요. 운용보수가 0.07%에서 0.3% 사이인 저비용 상품들을 찾았는데, 수수료가 낮을수록 장기 운용 수익률에 큰 영향을 미친다고 해서 신중하게 결정했습니다.
TIGER 미국S&P500은 작년 연 수익률이 20%대였고 운용보수는 0.07%로 정말 저렴했어요. 미국 주식시장에 광범위하게 투자하는 안정적인 선택이 될 수 있습니다.
성장을 노리는 투자자라면 TIGER 미국나스닥100도 괜찮은데, 100% 위험자산이라 공격적인 포트폴리오를 원하는 사람들이 많이 선택합니다.
국내 시장 중심으로 안정성을 원하신다면 KODEX 200이 적합해요. 종목 변동성이 적어서 심리적으로 편하다는 게 큰 장점이죠.
매월 자동이체로 관리하기
저는 급여가 나오는 셋째 주에 50만원씩 자동으로 납입되도록 설정했어요. 자동이체로 진행되니까 따로 신경 쓸 필요가 없어서 정말 편했습니다.
IRP 이전과 수수료 비교하기
연금저축펀드로 2달 정도 투자한 후 IRP 이전을 알게 됐어요. IRP는 퇴직연금과 연금저축을 통합 관리할 수 있어서 세액공제 한도를 900만원까지 인정받을 수 있다는 게 큰 장점이었습니다.
다만 위험자산이 70% 이내로 제한되는 점은 아쉬웠어요. 공격적인 투자를 원하는 사람들에게는 제약이 될 수 있거든요.
중도해지 시 세금 조건 파악하기
연금저축펀드 가입 전에 반드시 확인해야 할 부분이 중도해지 조건이에요. 국세청 공식 안내에 따르면 중도해지 시 여러 불리한 점이 발생합니다.
온라인 커뮤니티에서 본 사례를 보면, 3년만에 해지한 분이 공제금 50만원과 수익금 100만원에서 약 25%의 세금을 물었다고 했어요. 결과적으로 40만원의 손실이 났다고 하니까 정말 신중해야 합니다.
이런 상황을 피하려면 가급적 장기 보유를 기본으로 생각하고, 꼭 필요할 때만 해지를 고려하는 게 현명해요.
연금저축펀드 세액공제 한도를 알아봤어요.
