임플란트 치아 보험의 해부
연간기준일 / 세부기준 / 이미 빠진 치아도 보장이 되나요 /
임플란트의 경우, 치아보험에서 연간 3개 보장이 된다는 이야기 많이 들어보셨지요?
상품에 따라 제한이 없는 것도 있지만, 제한이 있는 경우도 많이 있답니다. 이렇게 제한이 있는 경우 보험을 똑똑하게 활용하기 위한 지식을 쌓아 봅시다. 그리고 보장이 안 되는 경우와 보장을 잘 받기 위한 팁도 알려드리겠습니다.
- 연간기준은?
연간 기준은 말 그대로 1년에 약정되어 있는 만큼 보장을 해준다는 이야기입니다. 이때 연간의 기준을 잘 알고 있어야 합니다. 환자분들이 가장 많이 잘못 알고 계시는 부분은 아래와 같습니다.
1. 연간 기준일은 1월 1일부터 12월 31일까지이다.
2. 기준일 내 3개를 심으면 보장을 받을 수 있다.
실제 연간기준일이 되는 날짜는 내가 보험을 가입한 날짜가 기준으로 1년입니다.
2020년도 2월 1일에 가입을 했다면 올해의 연간 기준일은 2023년도 2월 1일부터 2024년 1월 31일까지가 됩니다. 또한 임플란트 식립일이 기준이 아닌 발치 일자를 기준으로 합니다. 그렇다면 연간 3개의 임플란트를 보장받기로 한 A 씨가 연간 기준일 내에 3개를 발치하여 임플란트를 진행하면 무조건 보장을 받을 수 있을까요? 여기도 함정이 있습니다.
- 보장 세부 기준 :
치아 사보험의 대부분은 "보장 개시일 이후 발거한 영구치에 한하여"보장이 됩니다.
유치 : 간혹 후속 영구치가 없어 유치를 사용하다가, 유치가 부러지거나 빠져서 발치를 하게 되는 경우가 있습니다. 이 경우에는 발거한 치아가 영구치가 아니기 때문에 보장을 받지 못하게 됩니다.
사랑니 : 개인의 구강 상황에 따라 사랑니를 발치하고 임플란트를 식립 해야 하는 경우가 있습니다. 사랑니는 의학적으로는 영구치에 보장되지만, 사보험 약관에서 보장에서 제외한다는 조항이 있어 보장받지 못합니다.
남아있는 치아의 상태 : 발치할 때 해당 치아의 상태가 중요합니다. 치아의 머리가 어느 정도 남아있는 상태여야 합니다. 과거에는 잔존치근 - 즉, 치아의 뿌리만 남아있어도 보장되는 경우가 제법 있었으나, 요즘엔 치아의 뿌리만 남아있는 경우에는 보장이 되지 않는 경우가 많습니다.
- 발치와 임플란트를 각각 다른 병원에서 했다면?
임플란트는 발치 전 엑스레이 사진을 필수로 첨부해야 합니다. 따라서 보험청구를 위해 발치를 했던 병원에서 치과치료확인서와 엑스레이 자료를 발급받고, 임플란트를 진행한 곳에서는 임플란트 진행에 대한 치과치료확인서와 엑스레이 자료를 발급받으셔야 합니다. 혹 발치했던 병원이 폐업을 했거나 이전을 해서 자료를 확인하기 어려운 경우 해당 지역의 보건소로 문의를 하면 진료기록발급에 도움을 받을 수 있습니다.
- 병원에서 발치하지 않은 경우
가장 난감한 상황입니다. 치주가 극도로 나쁜 환자의 경우, 일상생활 중 자연스럽게 이가 빠지는 경우가 있습니다. 보장 개시일 이후 해당 치아가 존재했다는 엑스레이 사진이 존재한다면 보장받기 어렵지 않으나, 엑스레이 사진이 존재하지 않는다면 보장을 받기 매우 어려워집니다. 간혹 의사의 진단서나 소견서 등을 첨부하여 일부를 지급받은 사례를 경험하긴 했으나 쉽지 않습니다. 혹 보장 개시일 이후 엑스레이 사진을 찍은 것이 없는데, 이가 빠졌다면 즉시 병원을 찾아 해당 치아가 지금 자연발치가 된 것이 맞음을 확인받는 소견서/진단서를 받아둘 것을 추천드립니다.
- 청구는 언제 하나요?
청구일은 보험사마다 약간의 차이를 보입니다. 임플란트 치료가 완전히 종결된 시점 ( 크라운 수복이 끝났을 때) 청구가 가능한 보험사가 있고, 임플란트의 뿌리 부분을 심는 1차 수술이 종결된 시점에 청구가 가능한 경우가 있으니 콜센터에 문의하시는 것이 정확합니다.
케이스로 정리해 보겠습니다.
2020년 3월 31일에 치과사보험을 가입한 A환자. 연간 임플란트가 3개 보장이 된다고 한다. 잇몸병이 원인으로 총 5개의 사랑니가 아닌 영구치를 발치하고 임플란트를 해야 할 때 가장 현명하게 보험을 활용하는 방법은?
> 연간기준일 : 2023년 3월 31일 ~ 2024년 3월 30일까지
> 연간 보장 개수의 기준은 발치일자이므로 연간 기준일 내 5개를 다 발거하게 되면 3개만 보장받을 수 있음. 따라서 2023년 3월 30일까지 3개를 발치하고, 2023년 3월 31일부터 24년 3월 30일 사이 2개를 발치하여 임플란트를 진행하면 5개 모두 임플란트 보장을 받을 수 있다.
