개인사업자 부동산담보대출, 이런 점이 좋아요
사장님이라면 꼭 알아둬야 할 대출 상품이 있어요. 바로 개인사업자 부동산담보대출인데요, 사업을 운영하다 큰돈이 필요해질 때 아주 유용하죠.
어떤 대출인가요?
개인사업자가 부동산을 담보로 받는 대출이에요. 아파트, 빌라, 오피스텔, 집합 상가 등 다양한 부동산을 담보로 취급해요.
꼭 알아둬야 할 건 대출금으로 쓸 수 있는 용도가 정해져 있다는 점이에요. 사업에 필요한 자금으로만 써야 하죠.
그중 첫째는 사업 운영자금인데요, 원재료비, 인건비, 판매 관리비, 임차 보증금 반환 등에 쓸 수 있어요. 둘째는 사업장을 구매하는 용도예요. 이 경우 위 대출금으로 주택을 구매할 수 없어요. 요약하면, 사업과 상관없는 부동산 투자 목적으로는 쓸 수 없어요.
어떤 점이 유리한가요?
DSR 3단계 규제를 적용받지 않아요. LTV 최대 85%까지 가능해, LTV 60~70% 수준인 가계대출에 비해 한도가 비교적 높은 편이죠.
금리도 다른 대출에 비해 합리적이에요. 부동산이라는 안정적 담보가 있기 때문이에요.
후순위 대출도 가능해요. 이전에 소유한 부동산을 담보로 대출을 받은 상태라도, 남은 담보 가치를 활용해 대출을 더 받을 수 있죠. 단, 선순위 대출, 전세·월세 보증금 여부와 금액에 따라 대출이 어려울 수 있어요.
예를 들어 시세 10억 원 아파트를 구매하면서 3억 원의 주택담보대출을 받은 상황이라도, 남은 7억 원의 담보 가치로 개인사업자 부동산담보대출을 더 받는다는 뜻이에요.
100% 비대면으로 대출 받을 수 있어요
이 대출을 받으려면 담보 부동산 심사를 위한 서류 제출 등 여러 절차가 필요한데요, 카카오뱅크에선 모든 과정을 100% 비대면으로 진행할 수 있어요. 매일 가게 문을 열어야 하는 사장님이라면 은행에 직접 방문할 필요 없어 편하죠.
간편 인증서로 외부 기관의 서류를 자동으로 끌어와 간편하게 제출할 수 있어요. 또 대출 신청도 빠르고 간단하게 끝낼 수 있죠.
한도와 담보 부동산, 미리 알아두세요
카카오뱅크 개인사업자 부동산담보대출의 한도, 기간 등 조건을 알려드릴게요.
한도 : 최소 2,000만 원에서 최대 10억 원
대출 기간
- 사업 운영자금 : 5년(거치 1년), 10년(거치 3년)
- 사업장 구입자금 : 15년, 20년 (모두 거치 3년)
* 거치 기간은 원금 상환 없이 이자만 내는 시기를 말해요
담보 부동산
- 사업 운영자금 : 아파트, 연립주택, 다세대 주택, 오피스텔, 일부 집합 상가
- 사업장 구입자금 : 오피스텔, 일부 집합 상가
필요한 대출금과 담보 부동산이 위 조건과 맞다면, 예상 한도와 금리를 조회해 보세요. 부동산 및 시세 정보 등을 입력하면 서류 심사 전에도 맞춤형 예상 결과를 알 수 있어요.
[개인사업자 부동산담보 대출]
▶ 대출금을 어디에 썼는지 알려야 해요
1. 사업자 대출 건당 1억 원이 넘는 경우
2. 동일인의 사업자 대출 총금액이 5억 원이 넘는 경우
위 기준에 하나라도 해당된다면 대출 실행 3개월 안에 대출금을 어디에 썼는지 내역을 알려야 해요. 카카오뱅크에서 받았다면, 비대면으로 사용 내용을 제출할 수 있어요.
▶ 이러한 경우 임대료 입금 내역을 내야 해요
임대 목적 사업자대출 건당 1억 원이 넘으면 대출 받은 지 4개월 안에 임대료 입금 내역을 내야 해요.
꼭 알아두세요
개인사업자 부동산담보대출
대출대상
- 고객님의 신용상태와 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있습니다.
- 아래의 기준을 모두 충족한 고객에 한하여 대출 신청이 가능합니다.
· 사업등록증이 있는 개인사업자 고객(공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)
· 사업자등록 상태가 휴·폐업이 아닌 고객
· 만 19세 이상 내국인 고객
· 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
· 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객
· 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
· 금융사기 관련 기록이 없는 고객
· 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 고객
대상 부동산
- 아래의 요건을 모두 충족하는 부동산
· KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 공동주택(아파트, 연립, 다세대) 및 오피스텔, 집합상가(10㎡ 이상)
· 비주거용 임대업 또는 사업장 구입자금의 경우 공동주택은 대상 부동산에서 제외
· 본인 단독소유 또는 제3자 1인과 공동소유 부동산(법인 소유 제외)
· 사업장 구입자금의 경우 본인 단독소유 또는 공동대표 1인과 공동소유 부동산
· 카카오뱅크 채권보전에 지장이 없는 부동산(선순위 대출 말소 등)
· 소유권 이전 3개월이 지난 부동산(사업 운영자금)
※ 일부 부동산은 조건에 따라 이용이 제한될 수 있습니다.
상품안내
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
- 기준금리는 금융채1년 또는 금융채5년 중 선택할 수 있습니다.
· 금리변동주기(1년 또는 5년)가 도래하는 날의 2영업일 전 한국금융투자협회 최종
· 고시금융채(AAA)유통수익률로 적용됩니다.
만기된 대출도 변동주기에 따라 바뀐 기준금리가 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
- 대출금리는 연 3.78% ~ 6.07% (2025. 10. 21. 기준, 1년 변동금리의 최저와, 5년 변동금리의 최고)
- 2026년 3월 31일까지 개인사업자 부동산담보대출을 신청한 고객에 한해 연 0.15%p 우대금리 적용이 가능합니다.
대출기간
- 사업 운영자금 : 5년 또는 10년
- 사업장 구입자금 : 15년 또는 20년
- 원리금 균등, 원금 균등분할상환 방식으로 상환할 수 있습니다.
· 원리금 균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
· 원금 균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
유의사항
- 카카오뱅크에서 진행하기 위해서는 카카오뱅크 계좌개설 및 간편인증서 발급(담보제공자 제외)이 필요합니다.
- 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3%로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%입니다.
- 대출금리가 연15% 이상인 경우에는 대출금리의 +2%가 적용됩니다
- 미납상태에서 1개월 이상 연체금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과시점에 대출원금에 대해서 연체이자가 발생합니다.
- 아래의 해당하는 경우 고객 부담비용이 발생합니다.
· 인지세 : 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%만 부담합니다.
· 국민주택채권매입비용 : 근저당권설정금액에 따라 발생하며, 실행일 채권할인율을 기준으로 대출실행일에 정확한 부담금액이 확정됩니다. 근저당권설정비 국민주택채권은 즉시 매도하여야 하며 보유할 수 없습니다.
· 중도상환해약금 : 중도상환대출금액 x 중도상환해약금률 0.4% x [(3년-대출경과일수) / 3년]
※ 중도상환해약금은 최초 대출실행일로부터 3년까지 적용하며, 중도상환대출금액의 합계가 대출 신규금액의 30% 이내인 경우 및 대출 만기 1개월 전부터는 중도상환해약금이 면제됩니다.
- 대출 약정 시 지정한 이자납입일에 매월 이자를 납입합니다. 대출실행일과 이자납입일이 다를 경우, 대출실행 후 1개월 이후 도래하는 최초 이자납입일에 이자를 납부하게 되오니 유의하시기 바랍니다.
- 직전 이자납입일(또는 대출실행일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다.
- 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으니 상환자금을 미리 확인하시기 바랍니다.
- 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 신청 시 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 자금용도외 유용 사후점검 대상자의 경우, 대출을 받은 후 3개월 이내 대출금 사용 내역을 증빙해야 합니다. 기한 내 사용 내역을 증빙하지 아니한 경우, 기한의 이익을 상실하며 대출금 전액을 상환해야 합니다.
- 임대차계약 실재성 점검 대상자는 대출을 받은 후 4개월 이내에 임대료 입금내역을 증빙해야 합니다. 기한 내 입금내역을 증빙하지 아니한 경우, 기한의 이익을 상실하며 대출금 전액을 상환해야 합니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
- 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 25-1970 (2025. 10. 21.~2027. 10. 20.)
이 광고는 2025. 10. 21.~2027. 10. 20.까지 광고성으로 게시하며, 유효기간 이후에는 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
