연금계좌에서 SCHD를 사모아야 하는 이유 - 1편
Feat. 국내 상장 미국배당다우존스 ETF 완전 분석
안녕하세요~ 디노입니다.
요즘은 연금 계좌를 거의 다 보유하고 계신 것 같아요.
제가 사회생활 시작할 당시에는 연금 보험 또는 연금 저축이 유행이었는데...
지금은 좀 더 공격적으로 투자하는 증권사 연금 계좌를 많이 선호하는 것 같습니다.
지난 1월에 연금 계좌로 장기 투자할 만한 채권 및 2차전지 ETF를 추천드렸었고
https://blog.naver.com/bexy00/223334454950
그리고, 지난 6월 긴 호흡으로 투자하면 이길 수 있는 '전 세계에서 가장 큰 성장률을 보이는 국가에 투자하라'란 주제로 인도 관련 ETF를 추천드렸었습니다.
https://blog.naver.com/bexy00/223492653062
오늘은 네 번째 시간으로 지속적인 배당 성장을 기초로 안정적으로 수익을 얻을 수 있는 전 세계 No.1 ETF에 투자하는 방법을 소개해 드리는 시간을 가져보려고 합니다.
SCHD의 배당 성장 ETF 특징은?
이제는 너무나도 유명해져버린 SCHD...
우리가 쉽게 슈드라고 부르는 ETF가 무엇인지 먼저 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
SCHD란?
SCHD란 미국의 Schwab U.S. Dividend Equity ETF 투자회사에서 발행한 ETF로 지속적으로 배당을 상승시킨 기업에 투자하는 구조를 가지고 있습니다. 이 ETF는 다우존스 디비던드 100 인덱스를 기초 지수로 하여, 배당을 많이 주는 기업을 매년 3월에 1년에 한 번씩 리밸런싱을 하는 작업을 합니다.
SCHD는 전통적인 고배당 주식과는 달리, SCHD는 배당 성장이 중요한 기업에 중점을 두고 있다 보니 우리가 잘 알고 있는 애플, 아마존, 마이크로소프트, 구글과 같은 종목이 아니라 머크, 화이자, 코카콜라, 홈디포, 포드 그리고 버라이즌 같은 기업들로 구성이 되어 있습니다.
한마디로 요약하면, SCHD는 변동성이 낮고 안정적인 배당 수익을 추구하는 투자자에게 적합한 ETF입니다.
SCHD 배당 성장이 투자에 미치는 영향은?
SCHD를 10년 투자했을 때, 자산이 어떻게 변화하는지 이해가 잘 되도록 예를 들어보겠습니다.
SCHD의 연배당률이 보통 3~4% 정도 하니, 아래의 조건을 가정하고 계산을 해보도록 하겠습니다.
- 조건 1 : 연 배당률 4% 가정 (1년에 세전 기준으로 400만원 배당 수령)
- 조건 2 : 배당성장률 12% 가정 (지난 10년을 보면 평균적으로 SCHD의 배당금이 매년 약 12%씩 성장)
- 조건 3 : 모든 배당금은 재투자
- 조건 4: 초기 투자금은 1억
상기 조건으로, SCHD를 10년 동안 보유하면 배당 성장이 크게 증가하여, 초기의 1억 원 투자액이 10년 뒤에 2.7억 원으로 늘어날 수 있으며, 매번 받는 분기 배당금도 약 280만원 정도로 증가하게 됩니다.
SCHD의 시뮬레이션을 해보면 안정적으로 배당률이 성장하는 것이 얼마나 장기투자에서 놀라운 결과를 만들어 내는지 알 수 있습니다.
다만, SCHD의 단점 중 하나는 상대적으로 낮은 배당 수익률로, 현재 3%에서 4%에 지나지 않아 단기적으로는 우리가 원하는 드라마틱한 결과를 볼 수 없다는 것입니다. 계속해서 강조하지만 장기투자에 특화된 투자이기에 연금 계좌로 투자하기에 너무나 훌륭한 상품인 것입니다.
단, SCHD의 과거 10년 동안의 성과는 좋았지만, 앞으로의 10년은 우리의 예상보다 조금은 다르게 갈 수도 있는 것은 유념하셔야 할 것 같습니다.
미국 ETF인 SCHD를 한국에서 투자할 수 있나요?
국내에서 SCHD를 추종하는 ETF를 일반 계좌에서도 매수할 수 있지만 IRP와 연금저축 계좌와 같은 절세형 계좌에서도 매수가 가능합니다. 한국에서 출시된 SCHD는 미국배당다우존스100 지수를 기초로 하기 때문에, 이 ETF들도 SCHD와 비슷한 수익률을 기대할 수 있는 것입니다.
그럼 국내에 상장된 SCHD와 같은 ETF 상품을 소개해 드리도록 하겠습니다.
1, ACE 미국배당다우존스
2, SOL 미국배당다우존스
3, SOL 미국배당다우존스 (H)
4, TIGER 미국배당다우존스
5, KODEX 미국배당다우존스
1편을 마무리하며...
SCHD는 안정적이고 장기적인 투자를 위한 매우 적합한 ETF입니다.
연금 계좌에서의 활용이 좋지만, 기대수익률이 높은 투자자에게는 만족스럽지 못할 것이기에 요즘처럼 미국의 기술주가 랠리를 하는 시기에는 SCHD가 미국 지수의 수익을 따라가지 못할 가능성이 높습니다.
하지만, 장기적으로 연금 계좌에서 SCHD를 꾸준히 모아가면서 안정적인 배당 수익을 추구하다 보면 언젠가 지수보다 뛰어난 수익률을 거둘 수 있을 것이고, 우리의 노후는 풍족해질 것이라고 생각합니다.
2편에서는 제가 직접 비교한 ETF의 수익률 테이블과 함께 어떤 ETF를 매수하는 것이 좋을지 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
연금 관련 시리즈를 앞으로 쭈~~~ 욱 연재할 생각이니 많은 관심과 댓글 부탁드립니다.
모든 분이 진심으로 수익 나길 바라는 디노의 맘이 오늘도 전해지길 바랍니다.
시장을 이기는 투자...
우리 모두 부자 되는 투자...
디노가 응원하겠습니다.
행복한 투자되세요~ ^^
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