환율과 자산가치의 경고!
Feat. 자산을 지키는 사람과 잃는 사람의 차이
안녕하세요~ 디노입니다.
오늘은 우리가 함께 직면하고 있는 ‘조용한 변화’에 대한 이야기를 해보려고 합니다.
뉴스에서는 매일 시장이 오르고 내리는 단기 움직임만 보여줍니다.
하지만 진짜 중요한 건 지금 이 시장의 바닥에서 천천히 깔리고 있는 큰 구조의 변화입니다.
그리고 이 변화는 앞으로 몇 년 동안
우리의 생활비, 투자 수익률, 자산가치, 생애 자산 구조에 직접적인 영향을 미치게 됩니다.
이 글은 “지금 주식을 당장 사야 한다”는 이야기가 아닙니다.
“지금은 가만히 있는 것이 가장 위험한 시대라는 것을 먼저 깨달아야 한다”는 이야기입니다.
■ 지금 세계는 ‘조용한 재분배’의 시기로 들어섰습니다
예전에는 가만히 있어도 자산이 보존되는 시대가 분명히 있었습니다.
예금 금리가 5%, 6%였고, 물가상승률은 그보다 낮았습니다.
은행에 돈을 맡겨두는 것만으로도 “자산이 지켜지는 시대”였죠.
하지만 지금은 다릅니다.
유동성은 증가하고 있고,
화폐의 가치는 서서히 약해지고 있으며,
금리는 꺾이기 시작했습니다.
이 조합은 ‘가만히 있는 사람’의 자산이 조용히 녹아내리는 시대를 의미합니다.
■ 한국 원화는 지금 주요국 통화 중 가장 크게 약세입니다
아래는 최근 달러 대비 주요 통화 가치 변동률입니다.
(11월 7일 기준 / 전주 대비)
원화는 8개 주요 통화 중 하락 폭 1위입니다.
원화가 달러 대비 가장 약세를 보인다는 것은,
같은 100만 원이라도 시간이 지나면 구매력이 눈에 띄게 줄어드는 시대에 들어왔다는 뜻입니다.
이로 인해서, 원화 약세가 가장 두드러지게 나타나고 있지만, 이건 단순한 환율 문제가 아닙니다.
국가 단위의 화폐 가치 하락 = 국민의 자산 구매력 하락
입니다.
■ 한국의 통화량(M2)도 다시 증가하고 있습니다
많은 분들은 “지금은 긴축기 아닌가요?”라고 말합니다.
하지만 데이터는 정확합니다.
한국은행 통계에 따르면, 한국의 M2 증가율은 최근 +6~8% 구간으로 재확장 중입니다.
통화량은 줄어들지 않았습니다.
오히려 다시 늘고 있습니다.
이 말은 곧,
시중에 돈이 다시 풀리고 있고
그 돈은 무조건 흘러갈 곳을 찾아 움직이게 되며
그 ‘흐름’의 끝은 자산시장이라는 것을 의미합니다.
유동성은 움직입니다.
그리고 유동성은 가만히 멈추지 않습니다.
■ 미국도 같은 흐름입니다
이건 한국만의 문제가 아닙니다.
1. 미국 M2 통화량
- 전년 대비 +4.5% 증가 (완만한 증가세)
2. 미국 소비자물가(CPI)
- 최근 3.0% 수준
3. 미국 10년물 국채 명목금리
- 약 4.1%
즉, 미국 또한 긴축에서 완만한 완화 국면으로 진입하고 있습니다.
■ 실질금리 구조로 보면, 답은 더욱 명확해집니다
실질금리 = 명목금리 - 물가상승률
예를 들어 볼까요?
- 예금 금리: 3%
- 물가 상승률: 3%
→ 실질금리 = 0%
여기에 이자의 세금까지 반영하면?
→ 실질금리 = 마이너스
즉,
은행에 돈을 두는 순간 자산가치는 천천히, 그러나 확실하게 녹아내리고 있는 것입니다.
■ 그래서 초보자일수록 ‘마인드셋’을 바꿔야 합니다
초보 투자자 분들이 가장 많이 하는 실수는 이것입니다.
“투자는 위험하니, 일단 가만히 있어야 안전하다.”
하지만 지금 시대는 이렇게 말합니다.
"가만히 있는 것이 가장 위험하다.”
여기서 말하는 공격적 투자란 무리한 단기 매수를 의미하지 않습니다.
‘실질가치를 지키는 투자’를 의미합니다.
돈은 움직이는 사람의 편입니다.
가만히 있는 사람의 편에 서지 않습니다.
시장은 늘 변합니다.
하지만 유동성의 방향은 항상 힌트를 줍니다.
지금 그 힌트는 명확합니다.
- 화폐 가치 ↓
- 유동성 ↑
- 금리 완화 ↑
- 자산 재평가 ↑
그리고 지금 움직이는 투자자와 뒤늦게 따라붙는 투자자의 미래 자산은 달라져 있을 것입니다.
■ 마무리하며...
우리는 모두 알고 있습니다.
세상에는 ‘완전히 안전한 길’은 존재하지 않습니다.
투자에서 중요한 것은 무턱대고 뛰어드는 용기가 아니라,
방향을 알고 한 걸음씩 나아가는 결단입니다.
가만히 있는 것이 ‘신중함’처럼 느껴질 때가 있습니다.
하지만 지금 시대는 다릅니다.
가만히 있는 것이 곧 리스크가 되는 시대입니다.
리스크를 지지 않고 얻을 수 있는 것은 아무것도 없습니다.
하지만 ‘준비된 리스크’는 기회가 됩니다.
오늘부터 단 한 가지면 됩니다.
“가만히 있지 않기로 결정하는 것.”
그 한 걸음이
다음 달의 계좌를 바꾸고,
반년 뒤의 자산 구성을 바꾸고,
1년 뒤 여러분의 인생을 완전히 바꿉니다.
저는 그 길을 이미 걸어왔고,
앞서 걸으며 그 길이 실제로 존재한다는 것을 확인했습니다.
이제,
당신의 차례입니다.
디노가 언제나 옆에서 응원합니다.
주식을 하려면, 세상 만사를 다 알아야 한다.
결국 투자란, 세상을 이해하려는 끊임없는 공부입니다.
by 디노
모든 분이 진심으로 수익 나길 바라는 디노의 맘이 오늘도 전해지길 바랍니다.
시장을 이기는 투자...
우리 모두 부자 되는 투자...
디노가 응원하겠습니다.
행복한 투자되세요~ ^^
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