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Nov 17. 2024
해외송금 시 "Sanction"이란?
생션(Sanction)으로 인한 송금 지연
생션(Sanction)이란 ?
해외송금에서 생션(Sanction)으로 인한 송금 지연이 발생하는 경우가 있는데요. 이는 국제 금융 규제와 제재 절차에서 발생하는 문제로, 송금 지연의 원인, 처리 과정, 방지 방법에 대해 상세히 설명드립니다.
생션(Sanction)은 특정 국가, 기관, 개인, 또는 활동에 대해 국제적 또는 국내적 제재를 가하는 조치입니다.
이러한 제재는 주로 UN, 미국 재무부 OFAC, EU, 및 각국의 금융 규제 기관에 의해 시행됩니다.
목적: 테러리즘, 자금 세탁, 불법 활동, 또는 정치적·경제적 제재를 위한 조치로, 국제 금융 거래를 제한하거나 금지합니다.
생션으로 인한 송금 지연의 원인
(1) 제재 대상 확인 과정
송금인이나 수취인이 국제 제재 목록(예: OFAC의 SDN List)에 포함되었을 경우 송금이 즉시 중단됩니다. 송금 대상국이 제재 대상국(예: 북한, 이란, 시리아 등)인 경우, 송금은 불가능하거나 추가 심사가 필요합니다.
(2) 중개 은행의 규제 검토
해외 송금은 중개 은행(Intermediary Bank)을 거치며, 각 은행은 거래가 제재를 위반하지 않는지 확인합니다. 중개 은행의 심사가 길어질 경우 송금 지연이 발생할 수 있습니다.
(3) 송금 목적 불명확
송금 목적이 구체적이지 않거나, 관련 서류(인보이스, 계약서 등)가 부족한 경우 심사 과정이 길어질 수 있습니다.
(4) 고액 또는 의심 거래
자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CFT) 규정에 따라, 고액 거래는 더 엄격하게 심사됩니다. 수취인의 정보(이름, 주소, 계좌 번호)가 부정확할 경우 지연이 발생합니다.
송금 지연 처리 절차
1. 거래 검토 및 중단
금융기관은 송금 거래를 일시 중단하고, 거래에 대한 상세 심사를 시작합니다.
2. 고객 통보 및 추가 정보 요청
금융사는 송금인에게 지연 사유를 알리고, 거래 목적, 수취인 정보, 또는 추가 서류 제출을 요청합니다.
3. 추가 심사
금융기관은 AML/CFT 기준에 따라 추가 검토를 진행하며, 필요시 국제 규제 기관에 협조 요청을 합니다.
4. 송금 재개 또는 반송
문제가 해결되면 송금이 재개되며, 반대로 위반이 확인되면 송금액은 반송됩니다. 반송 시 송금 수수료는 환불되지 않을 수 있습니다.
송금 지연 사례
제재 대상국 송금: 고객이 이란에 거주하는 가족에게 송금을 시도했으나, 이란이 국제 제재 대상국이므로 송금이 거절됨.
의심스러운 거래: 사업비 명목의 송금에서 금액이 과도하게 많거나, 설명이 불충분할 경우 추가 서류 요청 및 지연 발생.
중개 은행 지연: 중개 은행이 제재 규정을 이유로 송금을 보류한 사례.
송금 지연을 방지하는 방법
