ISA 전략

멤버쉽을 앞두고...

ISA에 대한 개요는 다음과 같다.

1. 순이익 200만원까지 비과세다.

2. ISA의 연간 납입한도가 2,000만원이다.

3. 시세차익을 노릴꺼면 굳이다. 왜냐하면, 시세차익은 어차피 비과세이기 때문에 ISA로 하나마나 라고 생각한다.

그래서 고민을 좀 때려보니,,,

국내4대금융지주로 포트폴리오를 구성하는 전략이 괜찮을거 같다.

그럼 내가

1) 매도를 안한다는 기준으로

2) 배당 200(비과세한도)까지 비과세를 받으려면

국내 금융지주를 각각 어느비율로 얼마로 투자해야 효과가 극대화될까?

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목표: 배당소득 200만 원까지 비과세

조건 : ISA 일반형 기준, 연간 순이익 200만 원 이하까지 비과세

가정 : 배당 외 시세차익은 비과세 대상이므로 여기서는 배당만 고려

전략 : 4대 금융지주에 분산 투자하여 총 배당수익 200만 원을 맞추자

1. 주요 금융지주사 최근 시가배당률 (2025 기준 예상치)

※ 배당금은 변동 가능하므로 여유 잡고 5.5%~6.5% 예상수익률로 설계

2. 역산 : 배당금 200만 원을 받으려면 총 투자금은?

평균 시가배당률 약 6.4%라고 하면
200만 ÷ 0.064 = 약 3,125만 원 투자 시 배당 200만 원 예상

3. 하지만, 연간 납인한도는 2000.

고로 올해는 2000으로 그냥 가득채우되, 4대금융지주를 조금 더 분석해서 ISA는 더 이상 고민안하고 대응할 예정이다.

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