신한은행 퇴직연금을 해지하기 위해서는 먼저 본인이 가입한 상품의 유형이 IRP인지 혹은 기업형 퇴직연금인지 확인해야 합니다. 개인형 퇴직연금인 IRP의 경우 신한 쏠 앱을 통해 영업점 방문 없이 비대면으로 간편하게 해지 신청이 가능합니다. 앱 로그인 후 퇴직연금 메뉴에서 나의 자산 현황을 선택하고 해지 버튼을 누르면 본인 인증 절차를 거쳐 접수가 완료됩니다. 만약 기업형 퇴직연금에 가입된 상태라면 퇴사 시 회사에서 신한은행으로 퇴직 발령 통보가 선행되어야 하며 이후 개인 IRP 계좌로 자금이 이전된 뒤에 비로소 해지 절차를 밟을 수 있습니다.
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해지 시 가장 중요하게 고려해야 할 사항은 세금과 수수료 부분입니다. 퇴직연금을 중도 해지할 경우 그동안 받았던 세액공제 혜택에 대해 기타소득세 16.5%가 부과될 수 있어 실제 수령액이 예상보다 적을 수 있습니다. 또한 퇴직금 원금에 대해서는 퇴직소득세가 적용되는데 근속 연수와 금액에 따라 세율이 달라지므로 정확한 산출 세액은 해지 신청 단계에서 미리 확인하는 것이 좋습니다. 수수료의 경우 운용관리 수수료와 자산관리 수수료가 일할 계산되어 해지 시점에 차감된 후 남은 금액이 지급됩니다. 세제 혜택을 포기해야 하는 만큼 신중한 결정이 필요합니다.
해지 신청을 완료했다고 해서 자금이 즉시 통장으로 입금되는 것은 아닙니다. 퇴직연금 자산은 예금뿐만 아니라 펀드나 ETF 등 다양한 투자 상품으로 운용되고 있기 때문에 각 상품의 매도 및 현금화 기간이 필요합니다. 일반적인 정기예금으로만 운용했다면 영업일 기준 약 2일에서 3일 내에 입금이 완료되지만 펀드 상품이 포함되어 있다면 해당 펀드의 환매 주기에 따라 7일 이상 소요되기도 합니다. 특히 해외 펀드의 경우 현지 거래소의 영업일 기준까지 계산되어 입금 기간이 더욱 길어질 수 있으므로 자금이 필요한 시점보다 일주일 이상 여유를 두고 신청하는 것이 바람직합니다.
입금은 해지 신청 시 지정한 본인의 일반 입출금 계좌로 진행되며 절차가 완료되면 카카오톡이나 SMS 알림을 통해 처리 결과와 최종 입금액이 안내됩니다. 만약 해지 신청 후 마음이 바뀌었다면 상품의 매도 절차가 시작되기 전까지는 취소가 가능할 수 있으나 이미 자산 매도가 시작된 이후에는 취소가 불가능하므로 유의해야 합니다. 신한은행 고객센터나 영업점을 방문하면 본인의 예상 해지 환급금과 세금 상세 내역을 미리 상담받을 수 있습니다. 퇴직연금은 노후 자금의 성격이 강하므로 가급적 해지보다는 담보대출 등의 다른 대안을 먼저 검토해 보시는 것도 권장되는 방법입니다.