국민연금은 가구 단위가 아닌 개인별 기여도에 따라 지급되는 사회보장제도이므로 부부가 동시에 연금을 수령한다고 해서 각자의 노령연금액이 감액되는 규정은 존재하지 않습니다. 많은 분이 부부 수령 시 20%가 삭감된다고 오해하는 부분은 기초연금에 해당되는 내용이며 국민연금의 노령연금은 각자가 납부한 보험료와 가입 기간에 따라 산정된 금액을 두 사람 모두 전액 수령할 수 있습니다. 2026년부터는 연금 개혁의 일환으로 보험료율이 9.5%로 인상되는 대신 소득대체율이 43%로 상향 조정되어 장기적으로 부부가 함께 가입할 경우 합산 수급액은 이전보다 더욱 늘어날 전망입니다.
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다만 수급자가 일정 수준 이상의 소득 활동을 병행할 때는 재직자 감액 제도가 적용될 수 있으나 이 또한 2026년 하반기부터 대폭 완화될 예정입니다. 기존에는 월 소득이 가입자 평균 소득인 약 309만 원을 초과하면 연금이 감액되었지만 새로운 제도에서는 초과 소득이 약 200만 원 미만인 구간의 감액이 폐지됩니다. 결과적으로 월 소득이 약 509만 원 이하인 수급자라면 소득 활동 여부와 관계없이 노령연금을 삭감 없이 전액 수령할 수 있게 되어 부부가 경제 활동을 지속하더라도 노후 자금을 안정적으로 확보하는 데 유리한 조건이 마련되었습니다.
부부 수령 시 가장 주의 깊게 살펴야 할 조건은 한쪽 배우자가 사망했을 때 발생하는 중복급여 조정 제도입니다. 국민연금은 한 사람에게 두 가지 이상의 수급권이 발생할 경우 하나만 선택하도록 규정하고 있는데 본인의 노령연금을 선택하면 사망한 배우자의 유족연금액 중 30%를 추가로 받게 됩니다. 반대로 유족연금을 선택하면 본인의 노령연금 지급은 정지되므로 두 금액을 비교하여 유리한 쪽을 결정해야 합니다. 이러한 규정은 부부 수령의 유일한 제약 조건이지만 생존 기간에는 두 명의 연금이 온전히 합산되어 지급되므로 노후 소득의 핵심적인 역할을 수행합니다.
기초연금의 경우에는 부부가 함께 수급할 때 각각 20%를 감액하여 지급하는 제도가 여전히 존재하지만 이 역시 단계적 폐지 수순을 밟고 있습니다. 2026년 현재 정부는 소득 하위 계층부터 부부 감액 비율을 낮추는 방안을 추진 중이며 2027년부터는 감액률이 15%로 축소되고 2030년에는 완전히 사라질 계획입니다. 따라서 국민연금과 기초연금을 동시에 고려하는 부부라면 현재의 감액 조건뿐만 아니라 향후 완화될 제도 변화를 미리 파악하여 은퇴 설계를 하는 것이 중요합니다. 부부 임의가입 등을 통해 최소 가입 기간인 10년을 확보해 두는 것이 노후 금액을 극대화하는 가장 기초적인 방법입니다.