프로할부러에게 필수! 신용카드 할부 수수료 아끼는 법
신용카드 용어·개념 총정리 - 할부 편 -
용어(4)
■ 할부 결제
카드사에 따라 2개월에서 36개월까지 카드 대금을 나누어 내는 결제 방식. 카드 대금 납부를 미루는 대신 할부 수수료가 부과된다.
■ 할부 수수료
할부 결제할 때 할부 개월 수를 선택한다. 이 기간에 따라 할부 수수료율의 구간이 정해진다. 할부 수수료는 할부 결제 기간이 길수록, 신용등급이 낮을수록 높아진다.
할부 기간 및 수수료율이 카드사마다 다르다. 각 카드사 홈페이지 할부 수수료 계산 서비스를 활용해 미리 수수료를 계산 후 할부 결제를 이용할 수 있다. 카드사별 할부 수수료율은 여신협회 공시자료를 통해서도 확인할 수 있다.
■ 철회권과 항변권
할부 결제도 환불이 가능하다. 물건에 불만족하거나 다른 이유로 할부 결제 환불을 요구할 수 있다. 이를 할부 결제 철회권이라고 한다. 항변권은 잔여 할부금 지급을 거절하는 권리를 뜻한다.
■ 할부 일시불 전환
자금이 여유로울 때 할부 잔액을 일시불로 상환할 수 있다. 대개 2개월 이상 할부 기간이 남아 있으면 잔액을 한 번에 낼 수 있다.
개념(4)
■ 할부 결제 장점과 단점
[장점] 현금 사용 기간을 유예함으로써 자금 사정에 맞게 소비할 수 있다. 할부 결제 후 일시불 결제로 전환해 납부하는 방법도 있다. 무이자 할부 시 이자 비용 없이 물건 값을 나눠 낼 수 있다.
[단점] 할부 이자가 쌓여 부채가 늘어난다. 각 카드사와 개별 신용카드에 따라 포인트나 마일리지 적립이 되지 않기도 한다. 또한, 무이자 할부 시 전월 실적 산정 대상에서 제외되는 경우도 있다.
■ 할부 수수료 절약하는 방법
할부 수수료는 보통 2개월, 3~5개월, 6~9개월, 10~18개월 등 구간별로 높아진다. 그러므로 자금 사정을 고려해 할부 구간을 정하면 좋다. 6개월 할부 예정이라면 5개월로, 10개월 할부 예정이라면 9개월을 선택하는 식.
■ 할부 결제와 전월 실적
할부 결제 총 금액이 결제 기간 첫 달 전월 실적에 산정된다. 가령 6월에 30만 원을 3개월 할부로 결제하면 6월 전월 실적에 30만 원이 포함된다.
무이자 할부의 경우 각 카드사와 개별 신용카드별로 전월 실적 산정 대상에서 제외하는 경우도 있으니 유의해야 한다.
■ 할부 결제와 신용 등급
할부 결제가 신용등급에 직접 영향을 주는 건 아니다. 신용 등급 변동은 신용거래 형태, 상환 이력, 채무 수준 등 다양한 요소를 기준으로 한다.
단, 할부 결제를 지속해서 이용하면 상환해야 할 신용카드 대금이 급격히 늘어나 신용 평점이 낮아질 수 있다. 신용 평점은 신용 등급과 밀접하게 이어진다.
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