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계정을 잊어버리셨나요?

by 카드고릴라 Nov 12. 2019

직장인이 알아야 할 ‘신용카드 무이자할부의 실체’

무이자 할부는 죄가 없다. 굳이 따지자면 직장인인 우리가 꿈만 꾸던 것을 손에 쥘 수 있도록 너무 많이 도와준 죄(?) 정도가 있겠지.

"온라인몰에서 무이자 할부 10개월로 결제했는데
포인트 적립이 안됐어요."

그런데도 가끔 이렇게 무이자 할부에 뒤통수를 내주는 까닭은 그것의 실체를 우리가 잘 모르기 때문이다.

무이자 할부는

‘원래’ 적립되지 않는다

우리가 놓치고 있는 무이자 할부의 실체 그 첫 번째. 무이자 할부로 결제한 금액에는 신용카드 할인도, 포인트 적립도 제공되지 않는다. 언제부터 그랬냐고? 태..태초부터?

(이미지=신한카드 홈페이지)

카드사 홈페이지 및 관련 사이트에서 신용카드 상세 설명을 확인하면 위와 같이 안내하고 있다. 그렇다고 똑같이 돈을 쓴 건데 왜 혜택을 받지 못하는지, 억울하고 답답한 마음을 이해 못하는 건 아니다. 들어 보시라.

무이자 할부는 포인트 적립이나 할인처럼 하나의 ‘혜택’이며, 그렇기 때문에 무이자 할부에 포인트까지 적립되면 카드사 입장에선 이중 혜택을 제공하는 것과 같다.

생각해보면 그렇지 않나. 일종의 빚인 카드값을 우리(카드 사용자) 편의에 맞게 나눠내는 대신 이자를 부담하는 것이 할부인데, 그 이자(카드사 수입원)를 면제받는 건 포인트 적립만큼이나 큰 혜택이 아닐까.

그러니까, 무이자 할부를 이용하는 순간부터 혜택을 받고 있다는 사실을 떠올리면 정신 건강에 이로울 거라는 얘기다.

Editor’ Tip

무이자 할부로 결제한 금액은 전월 실적에서도 제외된다. 즉, 전월 실적 30만 원인 카드로 30만 원을 무이자 할부로 이용했을 경우 충족한 실적은 30만 원이 아니라 0원이다. 이자를 내는 일반적인 유이자 할부 금액은 할부 첫 달의 실적으로 인정된다.

드물지만 무이자 할부 금액도 전월 실적으로 산정하는 신용카드를 여기서 살펴볼 수 있다.

무이자 할부도 적립 받는

예외적인 경우1

모르는 게 약이라면, 아는 것은 돈이 된다. 무이자 할부는 기본적으로 포인트 적립/할인에서 제외되지만, 몇 가지 예외적인 방법으로 '무이자 할부+포인트 적립'까지 누릴 수 있다!

먼저 할부 결제 건을 일시불로 전환하거나 선결제 하는 방식이다. 무이자 할부로 결제했다가 일시불로 전환하거나 선결제 하면 무이자 할부 기간이 경과된 날을 고려해 포인트를 적립 받는다.

어찌 보면 당연한 방법이지만, 이와 관련한 카드사 공통 기준이 생긴 지는 몇 년 지나지 않았다. 일부 카드사는 무이자 할부 1회차 대금을 납입하기 전에 일시불로 전환해야 포인트 적립을 해주었다. 하지만 지금은 할부 대금을 몇 차례 납입했든 상관없이 포인트를 적립할 수 있으니 꼭 기억해 두자.

무이자 할부 금액 포인트 적립 받는 두 번째 경우는 신한카드의 ‘콤보’와 같은 서비스다.

(이미지=신한카드 홈페이지)

일정 요금을 내면 무이자 할부 금액에도 포인트 적립을 받을 수 있다. 이용 요금과 동일한 1만 점 적립이 가능할 경우엔 조삼모사 아닌가 싶지만, 만약 무이자 할부에 포인트가 적립되는 신용카드에 이 콤보 서비스를 적용하면 포인트 중복 적립이 된다는 게 핵심이다.

응? ‘무이자 할부에 포인트가 적립되는 신용카드’라고? 그런 거 없다면서요?

원칙적으론 무이자 할부에 다른 혜택이 더해지지 않는다. 하지만 몇몇 신용카드는 예외다.

무이자 할부도 적립 받는

예외적인 경우2

모래 속 진주처럼 찾기 어렵지만 존재한다. 무이자 할부 금액에도 할인/포인트 적립이 적용되는 신용카드가.

무이자 할부 금액도 할인되는 대표적인 카드다. 모든 가맹점에서 0.8% 할인을 받는다. 온라인 가맹점에서는 1.3% 청구할인, 하나카드의 mobi box 앱을 이용하면 1.4%까지 할인 받는다.

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무이자 할부 금액도 포인트로 적립되는 대표적인 카드다. 이 카드 역시 전월 실적 없이 혜택을 제공한다. 일반 가맹점에선 0.6%를 기본 적립한다. L.POINT 모든 제휴사에서 결제하면 제휴사 현장에서 0.6% 적립한 L.POINT를 한번 더 적립한다. 카드 이용 대금 선결제 시 0.3% 추가 적립이 된다는 점도 독특한 혜택이다.

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당신이 모르는

무이자 할부 활용법

마지막으로 무이자 할부 꿀팁을 이야기해 보자. 결론부터 말하자면, 카드사 이벤트에 주목해야 한다.

(이미지=신한카드 홈페이지)

카드사는 일정 기간 동안 백화점, 보험, 여행, 면세점, 온라인쇼핑 등 특정 영역을 정해 무이자 할부를 제공한다. 꼭 사고 싶지만 무이자 할부가 되지 않아 참고 있다면, 이용 중인 카드사 홈페이지에 방문해 이벤트 게시판을 확인하자.

(이미지=현대카드 홈페이지)

심지어 세금, 해외 이용 금액까지 무이자 할부 이벤트를 진행할 때가 있다. 참, 신용카드 초보를 위해 덧붙이자면

온라인 직구를 포함한 해외 가맹점에선 일시불 결제만 할 수 있다. 할부 결제를 원한다면 일시불 결제 후 카드사에 문의해 할부로 전환하는 과정을 거쳐야 한다. 물론 이때 전환되는 할부에는 이자가 붙는다(유이자 할부). 몇몇 카드사에선 해외 이용 금액 할부 전환 시 3~5개월 무이자 할부를 제공하기도 했지만 이 또한 예외적인 경우다.

그러므로 해외 이용 금액을 무이자 할부로 결제하고 싶다면, ‘카드사에 문의 > 무이자 혹은 유이자 할부로 전환 > 유이자 할부만 가능 시 카드사 이벤트 확인’ 절차를 추천한다.