혜택별 신용카드 딱 정해준다! (ft.할인 시뮬레이션)
KB국민 Easy 티타늄 시리즈 잘 쓰는 법
신용카드 혜택이 점점 다양해지고 있다. 빠르게 변하는 소비 트렌드를 반영하기 위해 업계도 부지런히 촉각을 곤두세우는 중. 원하는대로 직접 혜택 영역을 구성하는 선택형 카드도 증가했다. 소비자로서는 반가운 일이지만, 한편으로는 고민스럽다.
이 혜택도 저 혜택도 있으면 좋을 것 같은데…
어떤 카드를 어떻게 써야 하지?
고민 해결을 위해 지금 혜택별 신용카드 딱 정해준다! 이해하기 쉽게 할인 시뮬레이션으로 살펴보자. (부제: KB국민 Easy 티타늄 시리즈 잘 쓰는 법)
Ring My Bell
혜택 밸런스 좋은 카드를 찾는다면
☞메인 카드로 쓸 거예요
☞통신비 할인은 필수예요
☞구독서비스를 이용해요
☞배달앱이나 쇼핑, 주유 혜택이 있으면 좋겠어요
CHECK 1. 연회비
KB국민 Easy ring 티타늄카드의 연회비는 국내전용/해외겸용 모두 3만원. 딱 KB국민 티타늄 라인 연회비다. 저렴한 건 아니지만, 티타늄 서비스도 있고 혜택을 챙겨 받는다면 감수할 수 있는 정도다.
CHECK 2. 전월실적
전월실적이 50만원으로 좀 센 편이다. 따라서 메인 주거래 카드로 쓰기를 추천. 할인 혜택을 받은 이용 건도 실적에 포함돼서 실적을 채우기 위해 추가로 더 쓸 필요는 없다, 소비금액이 크면 구간에 따라 할인한도가 늘어난다.
CHECK 3. 할인 시뮬레이션
전월실적 50만원을 충족했을 때 Easy ring 티타늄카드로 할인 받을 수 있는 금액은 어느정도일까?
쇼핑, 영화 등에 쓰는 지출은 유동적이긴 해도 대략 매달 이 정도씩 쓰고 + 식비 등의 기타 소비로 전월실적을 채울 수 있다면 = 매달 2만원~2만 5천원 할인을 챙길 수 있다.
위 시뮬레이션에 끌린다면? KB국민 Easy ring 티타늄카드의 할인 영역과 전월실적 구간별 할인한도를 자세히 따져보러 가자.
Editor’s CHECK_
1. 온라인쇼핑, 주유 혜택은 선택형 서비스다. [온라인쇼핑, 대형마트, 커피/편의점/제과·아이스크림/주유] 4가지 영역 중 2개를 선택할 수 있다.
2. 전월실적 제외 대상은 다음과 같다. 자차가 없는 에디터 같은 뚜벅이는 교통요금이 제외되는 게 좀 아쉽다.
- 취소금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 국세,지방세, 공과금(전기/수도), 아파트관리비, 정부지원금(보육료/유치원보조비/ 바우처 이용금액 등), 초.중.고등학교 납입금 전체(수업료/교육비/현장학습비/급식비), 대학(대학원) 등록금, 4대 사회보험료(건강/연금/고용/산재), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 상품권 및 선불카드 구입. 충전금액, 교통요금, 무승인전표(자판기, 터널통행료, 항공기내 이용 등)
All For You
고정 지출 영역이 다양하다면
이름은 Easy all 인데 실제로 혜택을 들여다보면 복잡해서 약간 속은 기분이 드는(..) 카드다. 대표적인 선택형 카드로, 할인 영역을 선택하는 것뿐만 아니라 할인 패턴까지 선택해서 내가 원하는대로 카드를 세팅할 수 있다.
할인 영역 20개! 신용카드 중에서는 역대급으로 혜택 스펙트럼이 넓기 때문에 조합을 잘 선택하면 쏠쏠하게 사용할 수 있다.
CHECK 1. 연회비
KB국민 Easy all 티타늄카드의 연회비 역시 국내전용/해외겸용 모두 3만원이다. 모바일 단독으로 받으면 2만 4천원이라, 알파원카드가 있으면 연회비를 아낄 수 있다. (Easy ring도 마찬가지!)
CHECK 2. 전월실적
전월실적은 50만원이다. 따라서 Easy all 티타늄 역시 메인 카드로 쓰는 게 좋고, 확실한 고정지출 영역에서 할인 받을 수 있게끔 세팅하는 게 TIP! 할인 혜택을 받은 이용 건도 실적에 포함되므로 실적 채우기용 추가 소비는 안 해도 된다. 단, 관리비/공과금은 예외다.
CHECK 3. 모드 선택
우선 Auto 모드와 DIY 모드 중 어떤 형태로 혜택을 받을지 선택해야 한다. (최초 발급 시에는 Auto 모드 기본 제공)
1) Auto 모드
Auto 모드는 많이 쓴 영역에서 자동으로 캐시백되는 방식이다. Easy all 티타늄카드는 4개의 할인 그룹이 있는데, 전월실적 구간에 따라 각 그룹별로 이용금액 상위 1~3개에 해당하는 영역에서 자동 캐시백이 제공된다.
위와 같이 전월실적에 따라 할인되는 영역의 개수와 한도가 달라진다. 단, 통합한도 외에도 영역별 한도가 적용된다. 1영역당 최대 4천원까지.
Editor’s 코멘트_
Auto 모드는 편하다. 내가 어떤 영역에서 얼마나 쓰는지 매번 계산할 필요가 없고, 알아서 많이 쓴 영역에서 할인을 받는다.단, 영역뿐만 아니라 ‘그룹’이라는 제약이 있고, 영역당 캐시백 한도도 최대 4천원이기 때문에 사용금액에 비해 혜택을 못 받을 수도 있다. 소비패턴에 따라 이런 혜택 구조가 비효율적일 수 있는 것.
2) DIY 모드
DIY 모드는 Easy all 티타늄카드가 제공하는 전체 20개 할인영역 중에서 원하는 영역과 할인한도를 사용자가 자유롭게 조합할 수 있는 방식이다. 임의로 한도를 설정할 수는 없고 영역별로 7가지 할인 패턴 중 하나를 선택해야 한다. 단, 구간별 최대 할인한도는 Auto 모드와 동일하게 적용된다.
단순 선택보다 ‘조합’이 중요하다. 즉 ①패턴만 선택하려면 할인영역은 2개만 골라야 하고, 4개 영역에서 할인받고 싶으면 ②패턴 4개로 설정하거나 패턴을 조합해야 한다.
Editor’s 코멘트_
내가 어떤 영역에서 어느정도 금액을 쓰는지 알고 있다면 DIY 모드가 유리하다. 사용금액이 많은 영역에 더 높은 한도를 설정할 수 있고, 특정 소비에서 집중 할인 받기 때문이다. 20개를 살펴봤을 때 한도를 채울만큼 고정지출이 있는 영역이 있다면 훨씬 더 효율적으로 사용할 수 있는 카드다. 할인한도가 큰 편은 아니지만 딱 그 영역에서만 쓰고 쏠쏠하게 할인을 챙길 수 있다는 점이 포인트.
CHECK 4. 할인 시뮬레이션
자, 이제 드디어 그 ‘20개의 할인 영역’을 살펴볼 차례다.
※주의※ Auto 모드는 그룹에 어떤 영역이 속하는지도 고려해야 한다. DIY 모드는 그룹이 아닌 영역으로 선택하지만, 할인율은 그룹별로 다르니 꼭 확인하자.
그렇다면 전월실적 50만원을 충족했을 때 Easy all 티타늄카드로 받을 수 있는 할인금액은 얼마일까? 일단 DIY 모드일 때를 먼저 보자.
[2개 영역 집중형]
☞매달 드는 큰 고정비를 아끼고 싶어요
☞복잡한 건 싫어요
소비처가 제한적이고 주유, 관리비, 마트, 식비 등 매달 일정금액 이상 쓰는 고정비가 있으면 2개 집중형을 선택하자. 스포츠+마트, 병원(동물병원)+쇼핑, 식비+통신비 등의 다양한 조합이 나올 수 있다.
[3개 영역 배분형]
☞직장인에게는 고정지출 3대장이 있어요
☞고정비 외 소비는 따로 관리해요
식비, 교통비, 통신비가 가장 큰 소비처인 직장인에게 딱 적절한 조합. 식비는 +,-가 어느정도 있을 거라고 치고 기타 소비로 전월실적 50만원만 딱 채우면 매월 직장인 고정비 3대장이 해결된다.
[4개 영역 배분형]
☞1인가구 자취족이에요
☞자동이체를 한 카드로 몰고 싶어요
원룸 수도세, 전기세, 도시가스요금, 인터넷 요금까지 모두 Easy all 티타늄카드로 자동이체 해두면 편하고, 할인도 받고 일석이조. TV가 없는 자취러는 스마트폰으로 영상 구독 서비스(넷플릭스, 티빙, 웨이브)를 이용하게 되므로, 휴대폰요금과 함께 각종 구독료까지 이 카드로 자동이체 하면 활용도가 더 높아진다. 요즘은 소셜커머스에서 생필품+소모품 사는 게 국룰이니까 소셜커머스 할인 추가!
위 예시는 4개 영역 모두 패턴 ②로 통일했지만, 각 영역의 패턴을 다르게 해서 할인한도를 차등배분 하는 방법도 있다. 다만 이런 차등배분은 전월실적 50만원인 1구간에는 별로 의미가 없다. 2,3구간인 경우에 한도를 제공하는 패턴을 이용해야 하기 때문. 이 카드로 100만원 이상을 사용할 것 같다면 100만원, 150만원 구간에 맞는 시뮬레이션을 짜 보도록 하자.
저는 DIY 모드를 잘 쓸 자신이 없는데요…
그래서 Auto 모드가 있다. 전월실적을 충족했을 때 Auto 모드라면 할인이 어떻게 될까?
이렇게 A~D 그룹별 한 달 이용금액 순위가 자동으로 결정되고, 전월실적 구간에 따라 캐시백되는 영역 개수가 달라진다. 전월실적이 50만원이라면 1위 4개 영역만, 100만원이라면 2위까지 8개 영역, 150만원 이상이라면 3위까지 무려 12개 영역에서 할인이 적용된다.
따라서 소비패턴이 자주 바뀌거나 카드 사용 영역이 다양하다면 그냥 Auto 모드로 편하게 할인 받는 것도 좋은 방법이다.
Editor’s CHECK_
1. DIY 모드를 잘 활용하면 분명 괜찮은 카드다. 위 시뮬레이션의 할인조합, 사용금액이 어딘가 익숙하다..? 엇, 내 카드 명세서와 일치한다..? 그러면 한번 사용해보자. Easy all 티타늄카드는 카드 사용 등록일로부터 다음달 말일까지 실적유예구간이 있으므로, 1~2달 쓰면서 얼마나 할인되는지 보는 것도 나쁘지 않을 것.
2. 전월실적 제외 대상은 다음과 같다. 관리비/공과금 할인을 제공하는데 도시가스요금 빼고는 전월실적에서 다 제외되는 점이 아쉽긴 하다.
- 취소금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 국세, 지방세, 공과금(전기/수도), 아파트관리비, 정부지원금(보육료/유치원 보조비/바우처 이용금액 등), 초·중·고등학교 납입금 전체(수업료/교육비/현장학습비/급식비), 대학(대학원) 등록금, 4대 사회보험료(건강/연금/고용/산재), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 상품권 및 선불카드 구입·충전 금액
글, 에디터 PEARL
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