해외 ETF 4가지 투자 시나리오(1)
(사회초년생 or 신혼부부)
해외 ETF 투자 시나리오는 상황에 따라 다르다.
투자자의 성향이나 투자 기간, 투자 목표, 주변 환경 등 수많은 변수가 있다.
그러므로 현재 나의 시나리오와 목표로 하는 시나리오에는 무엇이 있을지 생각해 봐야 한다.
Image by Free-Photos from Pixabay좋은 영화가 만들어지려면 처음부터 기획과 시나리오가 좋아야 한다.
투자로 보면 기획은 투자 목표이고, 시나리오는 투자 계획이다.
좋은 시나리오를 완성하면 인생이 편해진다.
지금부터 현실의 시나리오와 목표로 하는 시나리오의 간극을 줄여보면 어떨까??
1. 사회초년생이라면?
사회초년생이라면 2년에서 5년 정도의 중기 투자 시나리오를 작성하는 것을 추천한다.
사회초년생은 학자금 대출 상환, 결혼 준비, 대학원 등록금 마련 등 하고 싶은 다양한 목표가 있기 때문이다.
참고로 학자금 대출 이자는 2019년 2학기 기준 2.2%이며 최소금액으로 상환하는 것을 추천한다.
ETF 투자 수익률과 대출 이율 사이에 차이가 있기 때문에 미국 주식시장 대표 지수, 고배당, 몇몇 섹터 ETF에 투자하면 연평균 약 5~7%의 수익률을 올릴 수 있다.
대출 이자 2.2% 사이에 3~5%의 차익이 발생하기 때문에 조금이라도 더 벌 수 있으면 더 버는 게 좋다고 생각한다.
투자 목표에 따라 투자금과 기대수익률, 투자 기간을 설정하면 된다.
ETF 투자는 코어 1 종목과 서브 2 종목 정도에 투자하면 된다.
코어 ETF는 넓은 범위의 주식 지수 또는 채권 지수를 말한다.
예를 들어 S&P500, 다우존스, EAFE, 미국 국채 지수 등을 말한다.
이들 중 낮은 비용과 안정적인 기대수익률이 가능한 종목이면 더 좋다.
비중은 코어 ETF에 최소 50% 이상 투자하면 된다.
다른 서브 ETF 2 종목은 3년 이상 장기 수익률이 괜찮았고 안정적이었던 관심 상품 중에서 선택하면 된다.
어떤 ETF가 있는지도 다음에 또 설명드리려고 한다.
Image by Karen Warfel from Pixabay2. 아이가 있거나 계획하고 있는 가정이라면?
아이를 키우고 있거나 출산 계획이 있는 가정은 사회초년생과는 시나리오가 달라진다.
내 집 마련과 아이 양육이라는 2가지 장기 투자 시나리오를 생각해야 하기 때문이다.
첫 번째, 내 집 마련은 실거주 용도로 꼭 구입하는 게 좋다.
주거 안정성과 물가 상승률 측면에서 최소한 집값이 하락하지 않을 지역의 좋은 주택을 매수하면 좋다.
어차피 100% 현금으로 몇억 원에 달하는 집을 사는 건 현실적으로 매우 어렵다....
주택담보대출을 받아서 5~10년 정도 절약할 계획을 세우고 집을 사는 걸 추천한다.
매수하고자 하는 집값의 30%에서 40% 정도의 자금이 마련됐으면 매수 적기라고 생각한다.
참고로 주택담보대출을 ㅂ다을 때는 최대한 상환 기간을 길게 설정하고, 최대 금액을 낮은 금리로 대출받는 게 좋다.
5~10년 정도의 기간이면 장기 투자라 볼 수 있다.
중기 투자보다 상대적으로 높은 수익을 추구하는 것도 나쁘지 않다.
코어 1~2 종목, 서브 2~3 종목 총 3~5 종목을 ETF에 투자하면 된다.
투자 기간이 길기 때문에 섹터 ETF, 스타일 ETF, 테마 ETF도 나쁘지 않다.
두 번째, 아이 양육비를 증여해서 투자하는 방법이 있다.
돈이 많아야만 증여할 수 있는 것은 아니다.
증여는 빨리 활용할수록 좋은 세테크 수단이다.
아이는 직계존속에 해당하며 미성년자에 대한 증여한도는 10년 동안 총 2,000만 원이다.
1년에 200만 원이며, 1달 기준으로는 약 17만 원이다.
매달 17만 원 정도를 증여한다면 증여세가 없다고 볼 수 있다.
성인이 되면 증여한도가 5,000만 원으로 증가한다.
최대로 활용한다면 만 20세까지 2,000만 원씩 2번, 총 4,000만 원을 증여할 수 있다.
여기에 아이가 성인이 되면 21세와 31세에 각 5,000만 원까지도 증여할 수 있다.
최대 1억 4,000만 원까지 증여세 없이 증여할 수 있다.
자금출처 조사 걱정이 없이도 증여해서 투자하면 주택 전세금 or 주택 매수가 가능한 금액이 된다.
파럿의 블로그 주소 : blog.naver.com/wisekth
Image by Tim Kraaijvanger from Pixabay