프리랜서 예술가에게 IRP 연금저축 필요할까?
by
Dec 10. 2021
여러분 안녕하세요.
대한민국에서 예술인으로 살아가며
돈 잘버는 방법을 실천하는
춤추는 에세이스트입니다.
예술인 분들,
솔직히 까놓고 말해서 노후걱정 안되시나요?
우리라고 해서 노후준비 하지 말란 법
있습니까?
저는 지금의 저도, 나이먹어 할미가 된 저도
돈에 구애받지 않고
평생 즐겁게 예술활동하며 살았으면 좋겠습니다.
그래서 전 늘 돈을 등한시하지 않고,
부족하다 싶은 점이 느껴지면
그때그때 필요한 것들을 다 배우려고 해요.
요즘 제가 공인회계사 겸 재무코치
"티나"님과 공부중인
돈관리 기초특강을 듣고 있는대요.
IRP 연금저축에 대한 강의를
들은 걸 예술인분들도
알고 계시면 좋을것같아
정리해보았습니다.
저처럼 세금 아무것도 모르겠고,
사업자 내놨어도 아직 현금영수증 뭘로 발급하는지도
헤깔리는 사람에게
너무 알아듣기 쉽게 설명해주셔서
제 [배부른 예술가 되기 프로젝트] 에서
아주 중요한 돈관리!!
그 기본개념을 잡는데 엄청 큰 도움을 받고 있습니다.
© pasja1000, 출처 Pixabay돈 잘 벌고, 모으고, 굴리면 나의 사랑스런 영감과(어딘가 존재할, 뭐 언젠간 만날..)
이렇게 멋지게 나이먹을지도.
흠흠, 자
프리랜서 예술인, 또는 1인 사업가인
제 입장에서
IRP 연금저축에 대해 알아야할 점
1, 소득이 적고 지출이 많은 때는
종합소득세 신고를 해도 세금을 환급받는 경우가
많은데,
소득이 지출보다 커지면 세금을 내야하니
그럴 경우, IRP 계좌 가입시 세액공제 혜택을 받을 수 있다.
연소득 5500만원 미만시 약 16.3%
그 이상시 약 13.5% 정도(소수점자리는 명확하진 않음)
만약 만 55세이후 연금으로 받을시엔 약 5%정도의
세금을 뗀 연금이 들어온다.
그러나 그 나이가 되기 전 일시금으로 받을시
세액공제 혜택을 받았으면 16.5% 떼어가고,
세액공제에 받지 않았다면 원금을 그대로 인출할 수 있다.
2, IRP에 들어있는 돈은 적금기능만 있는게 아니라
펀드, ETF 투자가 가능하다.
내가 운용하고 싶으면 국내상장 ETF를 자유롭게
매수,매도 할 수 있고,
내가 지식이 부족하다 싶으면 펀드에 맡길수도 있다.
운용수수료는 저렴한 편이라
수익도 없이 운용수수료만 비싸게 받는다는 뉴스기사가
한 때 떴으나, 실제 큰 금액이 아닌듯하다. 약 1%남짓?
곧이 곧대로 믿기보단 직접 알아봐야한다.
하지만, 해외주식/해외ETF는 IRP계좌에서
매수할 수 없다.
그러나 IRP에서
국내 개별주식 투자는 안 된다.
증권사마다 다를 수 있으니 알아보고 가입하면 좋겠다.
어차피 국내 ETF 투자를 많이 하는 사람이라면
그냥 CMA 계좌에서 살 바에
IRP 계좌에서 사는게 소득공제 혜택도 있고,
노후대비도 되니 좋지 않겠나.
투자는 장기투자!
*방금 궁금해서 주거래로 쓰는 신한금융투자
IRP상품에 문의했는데,
IRP에선 위험자산을 70% 이상 할 수 없게 되어있는데
펀드,ETF 자체가 위험자산이기에
개별주식은 포함되지 않는다고 하네요.
다른 증권회사도 비슷하지 싶은데 그래도
문의는 해봐야겠습니다.
3, 연금보험에 가입할 경우 죽을 때까지 돈이 나오는
[종신형]이란 것에 메리트는 있지만 수익률에선 그닥..?
만약 연금저축보험에 가입할 경우
보험사의 보험 설계서를 받아,
그 실제 수익률이 (다른 투자대비) 얼마나 이익이 있을지
재무계산을 잘 해봐야한다.
장기상품이라 수익률 계산이 복잡하기에
보험판매하는 설계사분들께 말만 듣고 가입하기보단
반드시 설계서를 받아 스스로 차분하게
계산해보는 시간이 필요하다.
만약 가입할 시 조금이라도 더 혜택받는 방법,
10만원 가입하고, 추가납입 20만원으로 하고,
돈이 더 생기면 선납 10만원으로 하는게
수수료를 덜 내고 복리(?)로 쌓이는,
보험 수익률에 더 유리하다.
잠깐은 작은 돈 같아도 연금보험은 장기상품이기에
몇십년 지난 후 수령시, 유의미한 차이가 생길 수 있다.
글 마무리하는 마지막 미션,
홈택스에서
그동안 있는지 없는지도 몰랐던
내 연금보험료, 소득 세액공제 확인하기
