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매거진 The Bankers Recipe

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계정을 잊어버리셨나요?

by 닥터로 Aug 25. 2023

AI가 은행, 금융업에 미치는 영향은?

질문을 만들게 된 이유는 Banking AI 투자 또는 제휴를 위해서 찾아보려고 한다.

과연 답을 정해주는 ChatGPT의 답은?

인공 지능(AI)은 다양한 영역에서 은행에 혁신적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. AI가 은행 산업에 미칠 영향은 다음과 같습니다:

1. **고객 경험의 향상**: AI 기반 챗봇과 가상 비서가 연중무휴 24시간 고객 지원을 제공하고, 문의에 답변하며, 일상적인 고객지원 업무를 할 수 있습니다. 이는 신속하고 개인화된 상호작용을 제공하여 고객 참여도와 만족도를 향상합니다.

2. **개인화된 뱅킹**: AI는 고객 데이터를 분석하여 맞춤형 금융 추천, 상품 제공 및 투자 전략을 제공합니다. 이러한 수준의 개인화는 고객 관계를 개선하고 교차 판매 기회를 늘립니다.

3. **위험 관리 및 사기 예방**: AI 알고리즘은 사기 활동이나 비정상적인 거래를 나타내는 패턴을 실시간으로 식별할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 false positive를 최소화하면서 보다 효과적으로 사기를 탐지하고 예방할 수 있습니다.

4. **Credit Scoring 및 대출 승인**: AI는 기존의 Credit Scoring을 넘어 더 광범위한 데이터를 분석하여 신용도를 평가할 수 있습니다. 이를 통해 보다 정확한 신용 결정을 내리고 대출 관행을 더욱 포용적으로 만들 수 있습니다.

5. **프로세스 자동화**: AI는 데이터 입력, 문서 처리, 규정 준수 확인과 같은 일상적이고 수동적인 작업을 자동화합니다. 이를 통해 운영 효율성을 개선하고 오류를 줄이며 인적 자원을 보다 전략적인 업무에 집중할 수 있습니다.

6. **데이터 분석 및 인사이트**: AI는 대량의 데이터를 분석하여 시장 동향, 고객 행동 및 위험 요인에 대한 귀중한 인사이트를 발견할 수 있습니다. 이 정보는 정보에 입각한 의사 결정과 전략 수립에 도움이 됩니다.

7. **알고리즘 트레이딩 및 포트폴리오 관리**: AI 기반 알고리즘은 실시간 시장 데이터와 과거 패턴을 바탕으로 투자 결정을 내릴 수 있습니다. 이는 알고리즘 트레이딩과 투자 포트폴리오 최적화에 특히 유용합니다.

8. **Regulatory Compliance**: AI는 규정 컴플라이언스 모니터링, 보고 및 위험 평가 프로세스를 자동화하여 은행이 복잡하고 진화하는 규정을 준수할 수 있도록 지원합니다.

9. **Analytics**: AI는 고객 행동, 시장 동향, 재무 리스크를 예측할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 고객의 니즈를 예측하고 수요를 예측하며 선제적으로 리스크를 관리할 수 있습니다.

10. **비용 절감**: 프로세스를 자동화하고 효율성을 개선함으로써 AI를 구현하면 특히 백오피스 운영에서 은행의 비용을 절감할 수 있습니다.

11. **상품 및 서비스 혁신**: AI는 투자 관리를 위한 로보 어드바이저, 신속한 대출 승인을 위한 자동화된 대출 플랫폼 등 혁신적인 금융 상품을 개발할 수 있게 해 줍니다.

12. **운영 인사이트**: AI는 운영 병목 현상, 프로세스 비효율성, 리소스 할당에 대한 인사이트를 제공할 수 있습니다. 이는 내부 운영을 최적화하는 데 도움이 됩니다.

13. **직원 지원**: AI 기반 도구는 실시간 정보, 안내 및 권장 사항을 제공하여 은행 직원의 생산성과 의사결정을 향상할 수 있습니다.

14. **시장 조사 및 고객 인사이트**: AI는 소셜 미디어, 고객 피드백, 시장 데이터를 분석하여 상품 개발 및 고객 타기팅에 도움이 되는 인사이트를 제공할 수 있습니다.

15. **사람과 AI 협업**: AI는 전문가와 협력하여 더 많은 정보에 기반한 의사결정을 내릴 수 있도록 데이터 기반 인사이트를 제공하고 과거 데이터와 트렌드를 기반으로 추천을 제공할 수 있습니다.

그러나 AI를 도입하면 데이터 프라이버시, 보안, 일자리 대체 가능성 등 윤리적 고려 사항도 함께 제기된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 은행이 신뢰와 규정 준수를 유지하면서 AI의 잠재력을 최대한 활용하려면 기술 발전과 책임감 있는 구현 사이의 균형을 맞추는 것이 중요합니다.

생각해 봤던 답을 일목요연하게 정리하는 데는 만족하나, 새로운 것을 알려주는 건 아직 없다.

다음 편에선 현재 AI Startup이 은행업무 하는 곳을 찾아봐야겠다.

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