파이어족 운동의 위험성과 적합성

안녕하세요. 슈퍼리치 케이입니다. 오늘은 파이어족의 위험성에 대해서 좀 더 자세히 알아보는 시간을 갖겠습니다.

파이어족 되기 운동은 금융적 독립을 달성하고 전통적인 은퇴 연령보다 일찍 은퇴하기를 권장하는 운동으로, 2010년대 초부터 인기를 얻어 최근 몇 년간 계속해서 성장했다.

이를 달성하기 위한 방법은 일반적으로 공격적으로 저축하고 투자하며 검소하게 살며, 수입을 증대시키는 데 집중하는 것이다. 

이는 예산을 만들고 지출을 줄여 가능한 많은 돈을 저축하는 것을 포함한다. 대부분의 파이어족 운동의 추종자들은 자신의 비즈니스를 시작하거나 부업을 추구하여 수입을 증대시킨다.

파이어족 운동의 원칙은 금융적 독립을 달성함으로써 개인이 더 많은 삶의 통제력을 가지고 일찍 은퇴하거나 여행하거나 다른 관심사를 추구하는 것이다.

전편에서도 언급했지만 본 저자는 빨리 은퇴해서 일을 그만하고 싶다는  마인드는 건강하지 않다고 생각한다. 

다행히 한국에서는 다른 형태의 파이어족들이 생기고 있다. 이른 나이에 은퇴를 원한다면 할 수 있는 재정을 만들되 은퇴는 늦게 하는 것이다. 

파이어족 되기의 옹호자들의 주된 주장은 검소하게 살면서 공격적으로 저축하면 개인이 금융적 독립을 달성하고 일찍 은퇴할 수 있다는 것이다. 

이  운동은 처음 개인 재정 커뮤니티와 Vicki Robin의 책 "Your Money or Your Life"에 뿌리를 두고 있으며, 1992년에 처음 출판되었다. 

하지만 본격적으로 알려지기 시작한 것은  Mr. Money Mustache와 Financial Independence subreddit과 같은 블로그 및 온라인 커뮤니티를 통해 2010년대 초이다.

파이어족 되기 추종자의 한 예는 Pete Adeney이다. Adeney는 30세에 소프트웨어 엔지니어로서의 일을 그만두고 자전거 타기와 글쓰기와 같은 자신의 관심사를 추구하는 데 집중하고 있다. 

이런 Adeney의 블로그 Mr. Money Mustache는 파이어족 운동에 관심 있는 사람들에게 전 세계적으로 성지가 되었다고 한다.

파이어족 운동은 금융적 독립과 일찍 은퇴를 달성하기 위한 유용한 도구이지만, 낮은 소득이나 높은 지출을 가진 사람들에게는 적합하지 않을 수 있다.

또한 파이어족 되기를 시작하기 전에 그 위험성을 자세히 알아둘 필요가 있다. 그 위험성으로는 아래와 같다.  

-위험한 투자 전략: 파이어족의 위험성은 짧은 기간에 수익을 극대화하기 위해 위험한 투자 전략을 사용하는 경우가 많고, 이는 투자가 예상대로 진행되지 않으면 큰 손실을 낼 수 있다.

-현재를 희생한다: 파이어족이 되기 위해 현재를 희생해야 하는 경우가 많다. 절약을 하거나 오랜 시간 일을 해야 할 수도 있다. 이러한 희생은 미래에 도움이 될 수 있겠지만, 현재의 정신적, 신체적, 가정적 건강에도 악영향을 미칠 수 있다.

-사회적 고립:  파이어족 운동의 가장 안 좋은 케이스라고 할 수 있다.  많은 경우 은퇴 후 계획을 제대로 세우지 않으면 사회적 고립을 초래한다. 돈을 모으기 위해 사회적, 가정적, 재정적인 행사나 경험을 놓치게 될 수 있다.

-목적의 부재: 일찍 은퇴하면 꿈을 이룬 것 같겠지만, 목적이나 방향성이 없을 수 있다. 명확한 목적이나 목표가 없으면 오히려 은퇴 후에 우울증이나 불안감을 유발할 수 있다.

-경제 변화: 파이어족이라는 개념은 경제가 계속해서 성장할 것이라는 가정하에 성립한다. 하지만 경제는 워런 버핏도 예측할 수 없는 것이다. 경기 침체나 시장의 큰 변동으로 인해 수년간의 노력과 절약이 물거품이 될 수 있다. 그러므로 안전마진을 통한 안정적인 투자를 하는 것이 중요하다.

그래서 전편에서도 언급했던 대로 자신의 미래지출과 그에 따른 잉여소득을 안전마진을 대입해서 계산하는 것이 중요하다.

또한, 투자에 대한 높은 이해도와 경험이 필요하기 때문에, 모든 사람이 쉽게 따라 할 수 있는 방법은 아니라는 우려도 있다. 따라서, 파이어족 되기 운동을 따르기 전에 개인적인 상황과 목표를 고려하고, 신중하게 판단하는 것이 중요하다.

요약하자면, FIRE 운동은 금융적 독립을 달성하고 일찍 은퇴하는 것을 권장하는 운동이다. 이를 달성하기 위해서는 공격적인 저축과 안전한 투자, 검소한 생활, 수입 증대에 집중하는 것이 일반적인 방법이다. 하지만, 이 운동은 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있고, 신중하게 판단해야 한다.

*본 콘텐츠는 투자조언이나 재정상담을 대체할 수 없으며, 개인의 결정으로 인한 어떤 피해에 대해서도 책임이 없음을 명시합니다.

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참고문헌:

-Robin, V., & Dominguez, J. (1992). Your money or your life: Transforming your relationship with money and achieving financial independence. New York: Penguin Books.

-Baldwin, W. (2018). What is FIRE (Financial Independence, Retire Early)? Investopedia. 

-Saunders, L. (2018). FIRE movement: The basics of financial independence and retiring early. CNBC.