$100,000로 평생 소득 만들기
은퇴자금으로 평생 소득(Lifetime Income) 만들기
평생 소득(Lifetime Income)이란?
은퇴 자금으로 어뉴이티(연금) 상품을 구매하면 소셜연금같은 평생 소득(Lifetime Income)을 만들 수 있다.
$100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만든 사례
56세에 $100,000 어뉴이티를 구매로 10년 후인 66세부터 매년 $12,146의 평생 소득을 만든 사례다.
Income Base
66세부터 받을 연금 금액 계산에 사용할 금액이다. 매년 고정이자 7.2%로 불어나 10년 후에 $200,423이 된다. 이 금액은 계약할 때 확정된 것이다.
Annual Withdrawal
66세부터 사망할 때까지 받는 평생 소득(Lifetime Income)이다. Income Base $200,423의 6% 정도인 $12,146을 평생 동안 받는다.
정리하면, 10년 동안 은퇴자금을 확정 이자 연 7.2%씩 불리는 효과가 있다. 11년차부터는 불어난 Income Base를 기준으로 은퇴 자금 인출의 기본 법칙 4%보다 1.5배 많은 6% 금액이 평생 보장된다.
Impairment Multiplier
연금을 받기 시작하는 11년차부터 롱텀케어가 보너스로 있다고 볼 수 있다. 일상 생활에 필요한 6가지 활동중에 2가지 이상을 할 수 없으면 연금 금액의 두 배를 Account Value가 0이 될때까지 받을 수 있다.
Death Benefit
사망하면 받는 금액이다. 1년차에 사망하면 $98,717, 2년차에 사망하면 97,473, 10년차에 사망하면 $96,654를 받는다. 원금 $100,000보다도 적은 금액이지만 거의 원금과 비슷한 금액을 받는다.
11년차부터는 Death Benefit 금액이 급격히 줄어드는 이유는 연금을 받았기 때문이다. 총 받은 연금 + Death Benefit는 원금과 비슷한 금액이다. 즉, 가입자가 언제 사망하더라도 원금 정도는 돌려 받을 수 있다고 생각하면 된다.
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