개인회생자대출 조건
개인회생자대출은 법원의 개인회생 절차를 밟고 있는 사람이나 변제 완료 후 일정 기간이 지난 사람을 대상으로 제공되는 특수 금융상품입니다. 일반 신용대출이 어려운 상황에서도 최소한의 자금을 마련할 수 있도록 지원하는 성격을 가지며, 정책성 금융, 서민금융 상품, 제2금융권 전용 상품 등이 다양하게 존재합니다. 이 글에서는 개인회생자대출의 개념, 조건, 신청 방법, 실제 이용 가능한 대표 상품, 마지막으로 자주 묻는 질문까지 정리했습니다.
1) 개인회생자대출이란
개념: 신용회복위원회 절차, 법원 개인회생 절차를 진행 중이거나 완료한 사람을 대상으로 제공하는 전용 대출.
목적: 생계비·주거비·의료비 등 긴급 생활자금을 마련하거나, 고금리 대출을 상환하기 위한 대환 목적.
취급처: 서민금융진흥원, 저축은행, 상호금융, 일부 카드사·캐피탈사 등.
특징: 보증부 대출이나 특화 심사를 거쳐 승인 가능하며, 일반 신용대출 대비 한도·금리는 다소 제한적.
2) 개인회생자대출 조건
대상자: 개인회생 변제 기간 중이거나, 변제를 완료한 후 일정 기간이 지난 자.
연령 요건: 만 19세 이상 내국인.
소득 요건: 일정한 소득이 확인 가능해야 하며, 근로·사업·프리랜서 소득 모두 가능.
신용 요건: 신용회복 지원제도를 이용 중이어도 가능하나, 연체·체납·부도 상태는 제한.
기타 요건: 국세·지방세 체납이 없어야 하며, 본인 명의 계좌 보유 필수.
3) 개인회생자대출 방법
사전 준비 개인회생 진행 상태 확인(변제 중/완료 여부). 소득증빙 자료: 급여명세서, 소득금액증명원, 4대보험 납부내역 등. 신용회복위원회 확인서 또는 법원 회생 인가 결정문.
상담 및 심사 서민금융진흥원, 저축은행, 캐피탈사 등 상담 신청. 심사 시 소득·부채·상환능력 검토.
보증/승인 서민금융진흥원 보증부 상품은 보증 심사 후 협약 금융사 실행. 금융권 자체 상품은 신용·소득·부채 평가에 따라 조건 확정.
대출 실행 승인 후 계좌로 입금. 일부 상품은 교육 이수(서민금융진흥원 금융교육) 후 실행.
4) 개인회생자대출 상품
햇살론17 / 햇살론15
서민금융진흥원 보증부 상품.
저신용·저소득 개인회생자도 가능.
생활자금·대환자금으로 활용 가능.
바꿔드림론
고금리 대출을 서민금융권 대출로 갈아타기 위한 대환전용 상품.
개인회생자도 소득과 신용조건 충족 시 이용 가능.
저축은행·캐피탈사 회생자대출
자체 심사로 승인하는 상품.
한도: 수백만 원 ~ 수천만 원(조건별 차등).
금리: 신용등급·상환능력에 따라 변동.
5) 개인회생자대출 자주묻는질문
Q1. 개인회생 중에도 대출이 가능한가요?
A. 가능합니다. 다만 변제금 납입 성실 여부와 소득 증빙이 필수 조건입니다.
Q2. 금리는 어느 정도인가요?
A. 정책성 상품은 연 10% 미만, 제2금융권 상품은 연 15~20%대까지 다양합니다.
Q3. 한도는 얼마나 되나요?
A. 일반적으로 수백만 원에서 수천만 원까지 가능하며, 소득·부채 수준에 따라 달라집니다.
Q4. 무직자도 가능한가요?
A. 원칙적으로 소득 증빙이 필요합니다. 하지만 간헐적 소득, 프리랜서 정산 내역 등으로 간접 입증하면 일부 상품은 가능할 수 있습니다.
Q5. 변제 완료 후 바로 신청할 수 있나요?
A. 네. 다만 일부 금융사는 변제 완료 후 6개월 이상 경과를 요구하기도 합니다.
Q6. 보증부 대출이란 무엇인가요?
A. 서민금융진흥원이 채무자의 상환을 보증해주는 방식으로, 대출 거절 위험을 줄여줍니다.
Q7. 부결되는 이유는 뭔가요?
A. 최근 연체·체납, 소득 증빙 불충분, 다중채무 과다, 용도 증빙 부족 등이 주요 사유입니다.
