금융집짓기 재무설계 실습 (1)
손택스
금융집짓기 재무설계는 인생을 살면서 겪을 수 있는 금융에 대한 순서를 올바르게 표현한 비유방식이다.
집을 지을 때 바닥에 기초공사를 하고 기둥을 세우고 지붕을 올리듯이 금융도 마찬가지이다
보험이라는 기초공사를 하고 저축이라는 기둥을 세우고 투자라는 지붕을 위에 올려야 한다.
최근에 상담한 고객은 2억원의 부채를 빌려서 주식투자했다가 지금 3천만원정도 남아 있는 상태라고 한다.
이때문에 이자 상환이 어려워지자 투잡, 쓰리잡을 하고 있다고 한다.
이것은 저축을 통해서 투자로 이어지는 구조가 아니라 부채로 투자가 되는 투기의 전형적인 모습이다.
FOMO 포모라는 단어는 심리학적인 용어로 주식시장에서 남들은 다 하는데 나만 하지 않는 소외감을
표현하는 것이다.
즉 뇌동매매와 비슷하게 남들 따라서 코스닥에 들어가는 것이고 이것은 일확천금을 빠른 시간에 벌려고 하는
그런 심리가 있기 때문에 벌어진 일이다.
금융집짓기는 전 인생에 걸쳐서 써야 할 돈, 해야 할 일 등에 대한 인생의 이벤트와 돈의 필요성과 해결할
부채 등을 논리적인 순서로 표현하였기 때문에 이대로만 하면 절대 무너지지 않는 돈걱정없는 행복한 부자로
은퇴할 수 있다.
기업의 젊은 20대부터 50대 부장까지 실습을 해도 모두 비슷한 반응이다.
젊은 사람들은 큰일났다. 라는 반응과
부장들은 빚을 갚아야 하겠다 라는 반응이 나온다.
대기업 직원의 금융집짓기 실습모습
인생과 금융
투자와 투기
올바른 순서를 제대로 인식하게 할 수 있는 금융집짓기 재무설계를 통해서 실습을 하는 데에는 2가지 모바일
앱이 필요하다.
하나는 #손택스
하나는 #내곁에 국민연금
손택스는 국세청 홈택스의 모바일 버전이고, 내곁에 국민연금은 통합연금포털의 모바일 버전이다
실습을 할 때 노트북이나 PC가 없는 경우 모바일 앱을 다운로드 받아서 사용할 수 있다.
손택스
손택스의 MY홈택스>연말정산 >지급명세서 조회>귀속년도 2023년도> 조회를 통해서 올해 무엇을 채워야
환급이 더 될 수 있는지를 알 수 있다.
가장 먼저 확인해야 할 것은 결정세액이다. 결정세액을 0원으로 되어 있지않는 한 절세는 기납부세액
전액을 돌려 받을 수 있다.
결정세액을 0원으로 만드는 가장 확실한 방법은 연금저축계좌의 IRP와 연금저축펀드에 올해 12월 30일
오후 4시 이전까지 900만원을 채워 넣는것이다.
물론 펀드나 ETF등을 통해서 매수하는 것이 바람직할것이다.
좀더 도움이 필요하시면 오원트 금융연구소의 원데이클래스를 신청하세요
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