부자지수는 내가 얼마나 부자인지를 하나의 숫자로 보여주는 지표입니다. 계산법은 간단합니다. 순자산에 10을 곱하고, 나이와 연소득을 곱한 값으로 나누면 됩니다. 순자산이란 총자산에서 총부채를 뺀 금액입니다.
예를 들어 45세, 연소득 6,000만원, 순자산 2억원인 사람의 부자지수는 2억 곱하기 10 나누기 45 곱하기 6,000만원, 결과는 약 74%입니다.
부자지수에 따라 등급이 나뉩니다. 200% 이상이면 궁전 등급으로 매우 양호합니다. 100% 이상이면 아파트 등급으로 양호, 50% 이상이면 빌라 등급으로 보통입니다. 25% 이상이면 오두막 등급으로 주의가 필요하고, 25% 미만이면 텐트 등급으로 위험 단계입니다.
재미있는 비유이지만 현실적인 기준입니다. 오상열 CFP가 2,000건 넘는 상담 데이터를 분석해서 만든 등급 체계입니다.
부자지수를 직접 계산하려면 복잡하지만, AI머니야닷컴에서는 자동으로 계산해줍니다. 무료 재무진단점수를 확인할 때 소득과 자산 관련 질문에 답하면, 부자지수와 등급이 함께 나옵니다.
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유료 AI재무진단에서는 더 정밀하게 계산됩니다. 예적금, 펀드, 연금, 부동산 등 자산 항목별로 입력하고, 신용대출, 담보대출 등 부채도 세분화해서 정확한 부자지수를 산출합니다.
첫째, 순자산을 늘리는 것입니다. 저축률을 높이고 투자를 시작하면 순자산이 증가합니다. 금융집짓기 방법론에서는 수입의 최소 20%를 저축투자에 배분하라고 합니다.
둘째, 부채를 줄이는 것입니다. 특히 신용대출은 금액이 작은 것부터 순서대로 상환하는 것이 DESIRE 1단계(Debt Free)의 핵심입니다.
셋째, 소득을 높이는 것입니다. 노동소득뿐 아니라 자본소득(이자, 배당, 임대 등)을 만드는 것이 장기적으로 부자지수를 높이는 핵심입니다.
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