1억 만들기 원칙, 스노우볼 효과
돈고민 상담소
돈에 관한 궁금증, 어떤 고민이든 함께 들어 드릴게요. 오늘의 궁금증은 목돈만들기와 관련된 사항입니다.
[사연]
직장 생활 2년 차입니다. 연봉 3,600만 원을 받고 있습니다. 매월 받는 월급 수령액은 세금과 각종 공제를 제하고 나면 264만 원 정도 되는데요. 이 중 월세, 학자금 대출상환 및 생활비로 168만 원을 쓰고 남은 96만 원을 저축하려고 합니다. 이렇게 열심히 노력해서 저축하면 1억을 만드는데 얼마나 걸릴까요? 차라리 96만원으로 코딩학원을 다니면서 몸값을 올려서 연봉을 높이는데 2년정도 투자한 후 고소득 직장으로 이전해서 소득을 높이는 게 더 나은 선택일까요?
우선 1억의 목돈이 필요한 이유가 무엇인가요? 이 1억원의 목돈이 반드시 필요한 목적이 있거나, 더 큰 투자를 위한 종자돈의 최소한 기준점이라면 달성하는 것이 매우 중요합니다. 그렇다면 2년동안의 교육 투자가 성공일 수도 있고, 실패일 수도 있는 곳에 배팅하는 것은 리스크가 너무 크겠죠.
혹시 ‘연봉이 오르면 당연히 저축액도 늘어나서 목돈을 잘 만들 수 있을 거야’, ‘저축하지 않아도 지출이 크지 않으니까 알아서 돈이 모이겠지’ 라는 생각을 하고 계신 가요?
소득이 높다고 저축율이 올라가는 것은 아닙니다. 늘어난 소득만큼 나의 지출도 늘어날 가능성이 있기 때문입니다. 또한 돈을 안 쓴다고 자연스럽게 돈이 모아지지도 않습니다. 관리하지 않으면 생각보다 목돈을 만들지 못하는 사람들도 많습니다. 또한 더 빠른 속도로 목돈을 만들 수 있는데도, 그 기회를 놓치고 있는 경우도 있죠.
목돈을 만들기 위해서는 돈 뭉치기와 돈 굴리기를 잘해야 합니다.
중간에 떨어져 나가는 돈이 없도록 씨드머니를 잘 지키고, 목돈이 될 때까지 잘 뭉쳐서 최대한 크게 만들어야 합니다. 그리고 이 돈 뭉치를 열심히 굴려서 키워야 겠죠. 바로 ‘스노우볼 효과’인데요. 세계적인 투자자 워렌 버핏이 복리 효과를 설명할 때 쓴 말인데요. 주먹만 한 눈덩이를 단단하게 뭉쳐 계속 굴리다 보면 어느새 산더미처럼 커지는 현상에 빗댄 것입니다. (원금+이자)에 이자가 붙는 복리 효과를 활용하는 것의 중요성을 의미합니다.
월 96만원씩 연 2%의 복리 이자로 저축을 한다면 약 8년의 시간이 걸립니다.
[월 96만원씩 저축할 때, 수익률에 따른 목돈 만드는데 걸리는 시간]
그렇다면 1억을 2억으로 만드는 데는 얼만큼의 시간이 걸릴까요? 똑같이 연 2% 복리로 운용한다는 가정으로, 1억의 씨드머니에 매월 96만 원의 저축을 병행한다면 약 6년 11개월 만에 2억을 만들 수 있습니다. 매월 저축만으로 1억을 만들 때보다 1년 2개월이 줄어듭니다.
만약 수익률이 연 5% 라면 5년 3개월 만에 2억을 만들 수 있습니다. 연 10% 라면 3년 10개월이 걸립니다.
단, 높은 수익이 나오는 금융상품에는 가입 조건이 따라붙는 경우가 있습니다. 최소 가입 금액이 있거나, 납입의 형태가 월 적금이 아닌 일시납입인 경우도 많습니다. 금융상품 뿐 아니라 부동산, 사업 등 고수익을 기대하는 다양한 투자처도 적정 수준의 목돈이 필요한 경우가 많습니다. 씨드머니가 있어야만 더 높은 수익을 얻을 수 있는 KTX에 올라탈 수 있겠죠?
이렇듯 씨드머니를 준비한다면 실제로 더 높은 수익을 만들 기회를 얻을 수 있습니다.
씨드머니 만들기 위한 기초체력을 우선 길러야 합니다. 그리고 금융상품을 가입하고 시작하는 것이 중요합니다.
1. 가계부작성하기 : 내 돈의 흐름을 파악하세요. 예산에 맞는 지출습관을 기르고 세는 돈을 줄여서 적은 금액이라도 저축할 기회를 만들 수 있습니다.
2. 선저축 후지출 시스템만들기 : 소득의 40%, 20%와 같은 저축액 기준을 먼저 정하고, 월급통장에서 저축통장으로 이체한 후 남은 금액으로 지출합니다.
3. 예. 적금 풍차 돌리기 : 적금, 예금 상관없습니다. 매달 12개월짜리 적금을 10만 원씩 가입해도 좋고, 12개월 만기 예금을 가입해도 좋습니다. 중요한 것은 매달 꾸준히 하는 것입니다.
4. 금융상품 선택하기 : 금리가 높은 상품을 찾아보세요. 모바일 가입 시 우대금리를 주거나, 미션 달성시 금리를 더 주는 상품 등 나의 성향에 맞는 상품을 찾아 가입하세요.
씨드머니 만들기! 이번기회에 시작해 보시면 어떨까요?
