개인회생파산신청 누가 신청할 수 있을까?
빚 독촉에 시달릴 때 필요한 선택
채권추심과 독촉 전화가 하루에도 수십 통씩 걸려오고, 삶의 모든 에너지가 채무 문제로 빨려 들어가는 분들을 만나면 저는 한 가지를 분명히 말씀드립니다.
목숨 걸고 해결할 방법은 반드시 있습니다.
그 해답 중 하나가 개인회생과 파산 제도입니다.
두 제도 모두 채무자의 부담을 줄이고 재기를 돕기 위해 마련된 장치이지만, 개인회생파산신청 자격을 정확히 이해하지 못하면 제대로 된 선택을 하지 못하고 시간을 허비할 수 있습니다.
저는 수많은 의뢰인과 상담하면서 “나는 자격이 되는 걸까?”라는 질문을 수도 없이 들어왔습니다.
사실 이 문제는 단순한 추측으로 해결되지 않습니다.
법원이 정한 명확한 요건이 있으며, 이를 충족할 수 있느냐가 가장 중요한 기준이 됩니다.
이번 글에서는 개인회생파산신청 자격을 구체적으로 정리하고, 실제 사례와 수치를 통해 현실적으로 어떤 기준으로 판단해야 하는지 알려드리겠습니다.
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개인회생 신청 자격 요건과 핵심 조건
개인회생은 일정한 수입이 있는 채무자가 법원에 신청해 일정 기간 동안 변제 계획을 성실히 이행하면 나머지 채무를 면책받을 수 있는 제도입니다.
개인회생파산신청 자격을 이야기할 때, 회생은 특히 ‘꾸준한 소득 증빙’이 핵심입니다.
무담보 채무는 10억 원 이하, 담보부 채무는 15억 원 이하로 제한되며, 소득에서 최저생계비를 제외한 가용소득이 반드시 있어야 합니다.
예를 들어 월급이 250만 원이고 부양가족이 아내와 아이 한 명이라면 법원이 인정하는 최저생계비를 제외하고 약 40만 원 정도가 가용소득으로 산정됩니다.
이 금액을 토대로 3년 이상 변제 계획을 성실히 이행하면 전체 채무의 70% 이상을 탕감받을 수도 있습니다.
직장인뿐 아니라 프리랜서, 자영업자, 연금 수령자 등 일정 소득이 확인되는 사람이라면 직업과 관계없이 신청이 가능합니다.
따라서 회생은 ‘일할 능력이 있고 일정 수입이 있는 사람’에게 열려 있는 제도라고 정리할 수 있습니다.
개인파산 신청 자격과 면책 제한 요소
반대로 파산은 빚을 갚을 능력이 전혀 없는 경우에 해당합니다.
개인회생파산신청 자격 중 파산은 채무 총액에 제한이 없으며, 심지어 1천만 원의 빚이라도 상환할 능력이 없으면 신청할 수 있습니다.
그러나 파산은 단순히 빚을 갚기 싫어서 신청할 수 있는 것이 아닙니다.
질병, 장애, 고령, 장기적인 실직 등 본인의 의지와 무관하게 경제활동이 불가능한 상태여야 법원이 파산을 인정합니다.
또한 도박이나 사치, 투기 등으로 발생한 채무가 많다면 면책이 제한될 수 있습니다.
허위 자료를 제출하거나 채무 발생 원인을 은폐한 경우에도 면책 불허 판결이 내려질 수 있습니다.
실제로 저는 60대 후반의 고령자 분이 오랜 지병으로 근로가 불가능한 상태에서 파산 신청을 진행해, 전액 면책을 통해 새로운 삶을 시작할 수 있도록 도운 사례가 있습니다.
파산은 재산을 모두 정리하고도 도저히 변제할 능력이 없을 때 선택하는 최후의 수단이라는 점을 반드시 기억해야 합니다.
개인회생과 파산 제도의 차이점 비교
많은 분들이 “나는 어떤 제도를 선택해야 할까요?”라고 묻습니다.
개인회생파산신청 자격을 비교할 때 가장 중요한 것은 소득 여부입니다.
일정한 수입이 있다면 개인회생을 통해 일부라도 변제하고 나머지를 탕감받는 것이 좋습니다. 반면, 수입이 전혀 없고 앞으로도 경제활동을 할 수 없는 상태라면 파산을 고려해야 합니다.
예를 들어 월 200만 원의 수입이 있는 40대 가장은 회생을 통해 월 60만 원씩 3년간 변제하며 총 채무 2억 원 중 1억 5천만 원을 감면받았습니다.
반대로 직업을 잃고 장기적인 질병으로 근로가 불가능한 경우에는 파산을 신청해 채무 전액을 면책받은 사례도 있습니다.
개인회생은 사회적 낙인을 피하고 일정한 변제 능력을 활용할 수 있다는 장점이 있고, 파산은 모든 채무를 정리할 수 있지만 사회적 이미지와 경제활동 제한에서 불이익을 받을 수 있다는 점이 있습니다.
따라서 두 제도의 차이를 정확히 알고 자신의 상황에 맞게 결정하는 것이 절대적으로 중요합니다.
개인회생파산신청 자격을 둘러싼 현실적 고민
상담을 하다 보면 빚이 많다고 무조건 파산만 생각하는 경우가 많습니다.
그러나 소득이 조금이라도 있다면 개인회생을 통해 재기를 노리는 것이 훨씬 현실적입니다.
개인회생파산신청 자격은 단순히 채무 규모만 보는 것이 아니라 앞으로 갚아나갈 능력, 즉 소득을 중심으로 판단합니다.
예를 들어 30대 프리랜서 의뢰인은 코로나 시기 매출 급감으로 1억 원의 빚을 지게 되었지만, 이후 온라인 강의 수입이 매월 180만 원 발생하면서 회생 절차를 밟아 전체 채무의 70%를 탕감받을 수 있었습니다.
반대로 직장조차 구할 수 없는 상태라면 파산 외에는 대안이 없을 수 있습니다.
중요한 것은 혼자 고민하지 말고 전문가와 함께 정확히 진단받아야 한다는 점입니다.
요건을 충족하지 못한 채 억지로 신청했다가 기각되는 경우, 다시 준비하는 데 시간과 비용이 배로 들어가기 때문입니다.
더 이상 미루지 말고 선택해야 합니다
채권추심 전화와 독촉장이 멈추지 않는 상황은 누구에게나 견디기 힘든 고통입니다.
하지만 개인회생파산신청 자격을 정확히 이해하고 본인 상황에 맞는 제도를 선택한다면 반드시 새로운 시작은 가능합니다.
개인회생은 일정한 소득이 있는 사람에게, 파산은 소득이 전혀 없고 앞으로도 회복이 불가능한 사람에게 열려 있습니다.
두 제도 모두 빚에서 벗어나 다시 일어설 수 있는 제도이지만, 조건과 절차가 엄격하기 때문에 전문가의 조력이 필요합니다.
지금 이 글을 읽고 계시다는 건 이미 절박한 상황일 수 있습니다. 더 이상 혼자 고민하지 말고, 전문가 상담을 통해 하루라도 빨리 해결의 길을 찾으시길 바랍니다.
목숨 걸고 제가 해결해 드리겠습니다.
[직통 번호] 010-4329-5504
