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by 주효앙 Mar 08. 2018

연금을 준비할 때 어떻게 하면 좋을까?

오늘 당장 부자가 되는 초간단 연금선택법

얼마 전 동계 올림픽이 끝났습니다. 모든 국민을 하나로 뭉치게 해주는 축제의 장이자 감동의 드라마로 눈물 흘리게 했던 올림픽이 드디어 끝이 났습니다. 


올림픽이 끝난 이후 많은 사람들은 저마다 올림픽 때 느꼈던 이야기를 나누며 그때의 순간을 다시금 기억하곤 합니다. 저 역시 주변에서 이와 같은 이야기들을 많이 나누었는데 그런 가운데 꼭 빠지지 않는 이야기가 있었습니다. 


그건 비 종목의 설움 속에 메달을 획득한 컬링이나 봅슬레이, 스켈레톤 등과 같은 이야기가 아니었습니다. 바로 연금에 관한 이야기들이었습니다. 


저마다 사람들이 궁금해했습니다. " 금메달을 누가누가 땄으니 연금 받아 좋겠다 " " 그 메달을 딴 사람들은 연금이 얼마나 나올까? " " 연금이 지금부터 바로 나온다며? 그것도 평생 동안 " " 누구는 월 100만 원 한도를 다 채워서 연금이 평생 나온데.. " 등등 그렇게 사람들은 저마다 올림픽 메달의 주인공들이 받게 될 연금에 많은 관심을 보이고 있었습니다. 


오늘을 살아가는 우리에게 연금은 어떤 의미로 다가올까요? 저는 이렇게 생각합니다. 그 어느 때보다 미래가 불확실한 시대를 살아가는 현대인들에게 연금은 유토피아와 같은 이상적 세상이 아닐까 하고 말입니다. 


그 언젠가 어떤 분께서 제게 연락을 주셨습니다. 인터넷을 보고 연락을 주셨는데 자신의 자녀에게 연금을 가입시켜주고 싶다고 하셨습니다. 그리고 그분은 이런 말씀을 하셨습니다. 


자신은 현재 연금을 받으며 살고 있는데 겪어보지 않은 사람들은 연금의 소중함을 백 프로 이해할 수 없고 그 필요성을 자신은 이제야 확실하게 느낄 수 있다고 말입니다. 그래서 공무원이 아닌 내 자녀가 은퇴 이후에 나와 같은 여유를 가질 수 있도록 하루빨리 연금을 준비해주고 싶다고 말했습니다. 


인생에서 가장 행복한 순간을 보내고 있다고 이야기한 그분의 이야기를 들으면서 순간 문득 어느 설문조사에서 60세 이상 은퇴자들을 대상으로 가장 후회되는 행동으로 1위가 연금에 가입하지 않은 것이라고 답한 내용이 떠올랐습니다.


그렇게 우리보다 많은 시간과 경험을 가진 인생의 현자들은 이야기하고 있습니다. 더 늦기 전에 연금을 준비하라고 말입니다. 은퇴 이후에도 여유 있는 생활과 행복을 누리고 싶다면 말입니다. 


또 하나 공감할 수 있는 사례가 하나 있습니다. 바로 공무원 광풍에 대한 이유입니다. 왜 대한민국의 수많은 청년들은 공무원에 도전하고 인생을 거는 것일까요? 


살아있는 투자의 전설 조지 소로스는 얼마 전 대한민국에 방문하여 공무원에만 도전하는 한국의 청년들에게는 미래가 없다는 날 선 이야기를 남겼습니다. 


창의적인 세계에 대한 도전이 없고 안정 지향적이고 그 자리에 안주하려하는 모습을 추구하려는 청년들이 있는 한 그 나라의 미래는 긍정적일 수 없다는 이야기였는데 많은 사람들이 공감하면서도 극심한 청년실업과 취업과정 속의 부정비리 그리고 공정한 경쟁을 찾는 청년들에게 공무원은 유일한 돌파구였던 것입니다. 


더구나 공무원은 그 누구도 무시할 수 없는 매우 매력적인 조건을 가지고 있습니다. 바로 공무원연금이 그것입니다.


공무원을 원하는 대표적인 이유가 크게 정년의 보장과 공무원연금인데 전자보다는 후자의 메리트가 더욱 높습니다. 그만큼 국민연금 대비 매우 높은 수준의 연금을 정년 이후부터 평생 동안 받을 수 있다는 것은 엄청난 혜택이라 볼 수 있는 것입니다. 


불확실한 미래 그렇게 연금은 우리에게 필수가 되었습니다. 적어도 최소한의 인간다운 삶을 위해 연금은 누구 하나 빼놓지 않고 준비가 필요합니다. 그렇다면 그 중요한 연금 어떻게 가입하는 것이 좋을까요? 


저는 오늘 우리가 특정 연금을 통해서만 얻을 수 있는 매우 특별한 혜택 5가지에 대해서 말씀드리려 합니다. 


첫째. 100세 보증 종신연금이 가능한 상품이 있습니다. 기본적으로 종신연금이란 연금수령 방식 중에 하나로서 내가 살아있는 동안 내내 매월 연금이 지급되는 방식을 이야기합니다. 그런데 여기에 100세 보증이라는 단어가 붙게 됩니다. 


100세 보증이란 단어의 뜻은 이름 그대로 100세까지 보증해주겠다는 것인데 쉽게 풀이하면 평생 연금을 지급하되 만약 내가 일찍 사망하게 될지라도 내 나이 남은 100세까지는 남은 배우자 또는 자녀에게 내가 받던 연금액을 그대로 지급해준다는 이야기가 됩니다. 


예를 들어 월 200만 원씩 연금을 받고 있다가 80세에 사망을 하게 될 경우 남은 100세까지 20년 동안 남은 배우자 또는 자녀에게 월 200만 원이 계속 지급된다는 이야기가 되며 만약 배우자가 받게 되었는데 그 배우자가 10년만 살다 사망하게 될 경우 10년이 더 남아있기 때문에 남은 자녀가 10년 동안 연금을 계속 이어받게 됩니다. 


하루가 다르게 평균수명이 증가하는 현실속에 100세 보증은 절대 놓쳐서는 안되는 지급방식인 것입니다.


둘째. 비과세를 적용받는 연금이 있습니다. 우리나라의 이자소득세는 선진국 대비 매우 낮은 편입니다. 즉 시간이 지날수록 금융과세에 대한 이율은 높아질 수밖에 없다는 것이며 더구나 연금의 경우에는 기본적으로 연금수령 시 연금소득세를 내도록 되어있기 때문에 이 또한 적지 않은 손실로 이어지게 됩니다. 


하지만 비과세 혜택을 받는 연금을 선택하게 될 경우 모든 세금에서 면제되는 만큼 향후 늘어날 과세에 대해 염려할 필요가 없게 됩니다.


셋째. 펀드에 투자하되 만기 시 원금을 보장해주는 상품이 있습니다. 말씀드린 그대로 펀드에 투자되는 연금인데 만기 시 기본적으로 원금을 보장해줍니다. 잘 아시다시피 펀드 투자 상품중에 원금을 보장해주는 기능을 가진 금융상품은 연금이 유일합니다. 


즉 펀드 투자에 있어 가장 염려되는 리스크인 원금손실의 리스크를 원천 차단함으로써 인생 최후의 보루에 해당하는 연금의 안정성을 지킬 수 있게 되는 것입니다. 


넷째. 역시 펀드에 투자하되 만기수익률이 아닌 누적수익률 가운데 가장 높았었던 수익률로 보증해주는 상품이 있습니다. 


일반적으로 펀드에 투자되는 연금이라면 만기가 되는 시점의 수익률로 연금을 받기 마련이지만 위처럼 가장 높았었던 수익률로 연금을 주는 상품일 경우 소비자는 투자상품으로 얻을 수 있는 최고의 수익을 보증받을 수 있게 되는 것입니다. 


가령 10년을 납입하고 20년을 기다려서 30년 뒤에 연금을 받기로 한 상품에 가입하였는데 만기가 되는 30년 시점의 누적수익률이 300%였으나 그 30년 동안에 발생되었던 누적수익률 가운데 가장 높았었던 최고 수익률이 만약 500%였다면 이분은 300%가 아닌 500%로 연금을 지급받게 되는 것입니다. 


다섯째. 인공지능이 매일 자동으로 펀드 관리를 해주는 연금상품이 있습니다. 매일매일 컴퓨터 알고리즘이 자동으로 주식시장을 분석하여 유리한 방향으로 주식형 펀드와 채권형 펀드의 투입비율을 자동으로 조절하여 최적의 수익 유지가 발생될 수 있도록 관리해주는 연금이 있습니다. 


펀드에 투자되는 연금의 큰 리스크 중에 하나가 바로 펀드 관리로서 일반적인 경우 가입자 스스로가 펀드 관리를 해야 하지만 위 같은 경우에는 인공지능이 대신하므로 전혀 신경 쓸 필요도 없을뿐더러 사람이 하는 것보다 더욱 안전하고 높은 성과를 나타내게 됩니다. 


위 언급한 5가지의 조건은 우리가 연금을 선택할 때에 꼭 고려해야 하는 선택 조건에 해당합니다. 각각의 특징 하나하나가 가입자에게 절대적으로 유리한 내용들로 보다 많은 연금수령을 위해 필요한 최적의 조건에 해당하며 상대적으로 금융회사 입장에서는 매우 부담스러워 선택하고 싶어 하지 않는 방법에 해당하기도 합니다. 


저는 확신합니다. 이와 같은 내용을 담고 있는 연금을 여러분들이 준비한다면 그 어떤 연금이나 또는 금융상품보다도 최고의 수익을 얻을 수 있고 그로 인해 가장 많은 연금을 받을 수 있을 것입니다. 


건강한 투자의 방법에 대해서 여러 번 강조하여 말씀드렸지만 그 핵심에는 모든 주식을 소유함과 동시에 장기 보유한다라는 전제가 있습니다.


20년 이상 30년 이상을 온전하게 투자할 수 있는 목적의식과 가치부여를 해줄 수 있는 목적자금으로 연금보다 확실한 것은 없습니다. 


그리고 그러한 연금을 통해 실제 20~30년 동안 모든 주식을 포함하며 장기성과가 뛰어났던 엄선된 경쟁력 있는 펀드를 통해 투자한다면 분명 상상 이상의 수익을 얻을 수밖에 없다고 생각합니다. 


실제 위와 같은 내용을 담고 있는 연금상품이[무제한 수익보장형] 있습니다. 그 연금이 투자하는 모 펀드의 수익을 살펴보면 지난 15년 동안 714.67%라는 경이적인 수익을 나타내었습니다. 연평균 50%에 가까운 엄청난 수익입니다. 


어떠한 선택을 하느냐에 따라 우리의 미래가 변화될 수 있습니다. 준비된 미래 그리고 여유 있는 미래가 보장될 때 미래뿐 아니라 오늘부터 우리는 부자가 될 수 있습니다. 


천문학적인 돈을 소유하는 것이 부자가 아닙니다. 진정한 부자란 마음이 행복한 부자를 말합니다. 


행복은 가까이에 있고 그러한 행복을 찾는 것은 그렇게 어렵지 않습니다. 우리들의 작은 실천과 내게 주어진 것에 감사하고 만족함으로 준비할 수 있을 때 이미 우리들 가까이 행복이 찾아오는 것입니다. 


불확실한 오늘을 살아가는 여러분께 행복한 연금을 추천드립니다. 감사합니다. ^^



           

주효앙의 진짜  부자 되는 법 블로그 : http://blog.daum.net/joohyoang/

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재테크 포탈 모네타 상담위원, 다음카카오와 언론사 재테크칼럼니스트, 다수 재테크 블로그운영, 다음검색창에서 주효앙을 검색해보세요. 상담문의는 joohyoang@hanmail.net
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