종신보험이 욕을 먹는 이유

섭이의 보험 솔루션

저는 종신보험이 참 좋습니다.

수많은 담보들로 꽉꽉 채워 넣어서,

소소하게 타 먹을 일이 많은 종합 건강보험도 좋지만,

생전 타 먹을 일은 없는 종신보험이 저는 더 좋습니다.

(물론 어느 보험이 더 좋고 나쁘다의 개념이 아닙니다.

보장 영역이 다른 보험이기에, 각자의 존재가치가 명확하고

절대 서로를 대체할 수 없는 보험입니다)

근데, 종신보험을 싫어하는 분들이 참 많습니다.

제가 보험일 하면서 아무리 설명을 드려도 절대 설득이 안 되는 분들 있더라고요

특히

주식이나 부동산 등 투자를 하고, 또 이를 통해 높은 수익을 올리는 분들은

기껏해야 한참 뒤에 원금 되는 종신보험을 좋아하지 않죠.

종신보험료를 낼 돈으로 투자를 하면 더 높은 수익이 나고,

죽지는 않겠지만,

당장의 사망이 걱정되면, 그건 정기보험으로 준비하고, (경제력 있으며)

먼 훗날 상속세도. 지금 있는 현금자산과 부동산 자산으로 얼마든지

대비 가능한데, 종신보험을 넣을 이유가 없죠.

재무설계를 받거나, 은행가나 증권사 출신의 재무설계 책을 보면,

화폐가치, 물가상승률, 수익률 등을 이야기하면서

'종신보험'을 결코 좋게 보지 않습니다.

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네 맞습니다.

수익률 생각하면...

요즘 인기 있는 5년 납 종신보험이라 할지라도 원금 도달에 5년이 걸리니

절대 종신보험은 좋은 상품이 아닙니다.

게다가 평균 수명이 길어지는데 수십 년 뒤의 사망을 지금 준비할 필요도 없고,

상속세는 그때 생각해도 될 것 같습니다.

아무리 생각해도

종신보험 30만 원 보다

정기보험 5만 원 + 투자 25만 원 하는 게 훨씬 유리해 보입니다.

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그런데 이런 논리는 한편으로는 큰 모순이 있습니다.

1.

종신보험은 사망보장 보장성 보험입니다.

저축이나, 투자성 상품이 아니며, 은행 금리보다 높은 고금리 상품이 아닙니다.

그렇게 잘못 판매하고 가입한 분들에게는 할 수 있는 이야기겠지만.

사망보장 종신보험을 이야기하는데, 투자 수익률을 비교하면 안 되는 거죠.

당연히 투자성 상품 수익률이 높죠.

종신보험의 환급률과 금리는 부수적인 기능일뿐입니다

투자를 하겠다는 분들에게 종신보험을 권하는 게 안 맞는 거지,

종신보험이 틀렸거나 나쁜 보험이란 이야기는 아닙니다.

2.

종신보험은 원금을 보장합니다.

물론 중도 해약 시에는 원금이 되지 않지만, 언젠가는 원금이 되고 (변액 제외)

언젠가 사망 시 낸 돈보다 훨씬 많은 사망보험금을 받습니다.

그런데 투자를 하면 당연히 더 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실을 입을 수 있습니다.

1-2년 만에 반토막이 날 수도 있고, 10년 뒤 20년 뒤에 원금이 하나도 없을 수도 있습니다.

내 미래를 모르듯, 똑같이 모으고 유지한다고 했을 때

무조건 종신보험의 해약환급금이 투자나 저축보다 적다는 논리는 맞지 않습니다.

해약을 못하는 종신보험과 해약이 쉬운 저축 중에,

10년 후 20년 후 원금이 남아있을 확률이 좀 더 높은 것은 무엇일까요?

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저는 주식이나 코인이나 심지어 부동산 조차도, 투자하는 순간

마이너스를 만드는 신의 손이고,

씀씀이가 헤퍼서, 절대 꾸준히 돈을 모으지도 못하기 때문에,

그리고 저는 사망보장이 너무 필요해 보이고

어쨌든 원금이라도 모이니까 좋은데

그분들의 생각은 다른 것 같고, 이건 결과론으로 평가할 수밖에 없죠

그래서 저는 종신보험이 좋은데, 모든 사람들이 좋아하거나

맞는 보험은 아닙니다.

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종신보험은 제대로 알고, 가입해야 합니다.

종신보험이 나쁜 보험이거나, 잘못된 게 아니고,

잘못 판매하고 잘못 가입한 것이 문제입니다.

인간은 누구나 세상을 떠나고, 그때 가장 많은 돈이 필요합니다.

종신보험은 높은 해약환급금과 사망보장이 있는 보험입니다.

단기간이 아니라 10년 이상 초장기간으로 갈수록 장점이 두드러지는 상품입니다.

단거리 선수와 마라톤 선수를 함부로 비교하면 안 됩니다.

단거리 선수는 100M는 빠르겠지만 42.195KM를 완주를 할지는 알 수 없습니다.

그래서 종신보험을 가입할 때는

고객님과의 면밀한 상담을 통해, 본인에게 맞는 상품과 설계를 해야 합니다.

제대로 알고, 가입하고, 정확하게 활용하면

종신보험 정말 좋습니다.

당신이 가입한 보험 중에 유지만 한다면 무조건 100% 받는 보험

내가 낸 돈보다 훨씬 더 많은 돈을 받는 유일한 상품은 바로 종신보험입니다.

- 종신보험 전문가

생명보험인 홍창섭 -

https://myhom.me/J7W8NXePSXmrLwPhD

홍창섭 - 지점장의 홈페이지