당신의 보험 설계사는 믿을 수 있는 보험 전문가인가요?
섭이의 보험 솔루션
유튜브 블로그 인스타등에 정말 많은 보험설계사들이 있습니다.
그리고 상담 신청을 하거나 연락처를 남기면 많은 보험설계사님들이
연락을 해옵니다.
대부분 스스로를 '보험 전문가'로 칭하고
팀장, 지점장, 지사상, 본부장, 대표 굉장히 높은 직급을 자랑합니다
(영업 조직 특성상 직급이 일반 회사와는 좀 다릅니다)
보험 모집인 시험이 전문 자격증임에도 불구하고 결코 어렵지가 않고,
(물론 예전보다는 다소 어려워지긴 했지만요)
정말 보험이 어렵고 공부할 것이 많은 분야지만,
입사 후에 대부분 아주 간단한 '상품교육'이나 '세일즈 교육'만을 거친 후
바로 현장에 투입되어 '보험 판매를 합니다.
특별한 전문 교육이 있는 곳도 있지만 대부분
단순한 '상품' 교육만 있거나, 어떤 교육도 없이 바로 영업에 임하는 곳도
많이 있습니다.
그래서 40만 명의 설계사가 있지만
설계사님들의 편차는 정말 큽니다.
학력과 경력도 다르고, 영업 방식도 다르고 지식도 엄청나게 다릅니다.
물론 단순히 경력이 길다고 보험을 잘 아는 것이 아니고,
경력이 짧다고 보험을 모르는 것도 아닙니다.
경력 수십 년의 보험 챔피언인데, 보험 지식은 정말 없는 사람도 수두룩 있고
진짜 쌩 신입인데 엄청난 지식을 가진 사람도 많이 있습니다.
그렇지만,
일반인들이 아무리 공부를 하고, 고민을 해도
진짜 보험 전문가보다 보험을 더 잘 알 수가 없습니다.
견적을 수백 개를 받아본들 최적의 설계를 찾을 수도 없고요.
특히 요즘은 정말 상품이 다양하기 때문에
보험 전문가를 찾아서 그 사람과 함께 하는 것이 가장 현명한 결정 일수 있습니다
약은 약사에게
보험은 보험 전문가에게
당신이 만나는 보험 설계사가 과연 보험 전문가가 맞는지
믿고 맡겨도 되는지를 왜 궁금해하지 않는지요?
보험 담당자의 능력에 따라 받을 수 있는 혜택이 정말 다르고요,
담당자의 역량이 정말 중요해지고 있습니다.
(선물과 보험료 대납으로 연명하는 설계사를 믿으시면 안 됩니다)
1. 보험 경력 확인 (등록번호 확인)
보험은 그래도 경력을 무시 못합니다.
저도 신입 때는 .. 보험금을 지급해 본 적이 없을 때... 그때는 사실 보험이 참 쉬웠습니다.
해약도 쉬웠고, '숫자'로 보험을 판단했죠.
앞서 말씀드렸던 대로 연차가 많다고 보험을 더 잘 아는 것은 절대 아니지만
(어떻게 보험 영업을 했는지 과정이 중요합니다)
그래도 경력이 많은 설계사가 가진 장점도 있습니다. (물론 단점도 있겠죠)
요즘은 보험 계약을 할 때 담당 설계사의 정보를 제공하게 되어 있습니다.
그래서 블로그 글이나 유튜브 영상을 보면
위처럼 등록번호를 안내하게 되어 있습니다.
저는 09년부터 보험 일을 했고
동시에 생명보험, 손해보험 설계사 코드를 냈기 때문에
저의 보험 설계사 등록 번호는 20090976020023으로 되어 있습니다.
상담을 하는 설계사님들의 보험 경력을 꼭 한번 확인해 보세요
생명보험 자격이 없거나, 손해보험 자격이 없는 설계사들도 의외로 있습니다.
(생명보험 손해보험 자격이 있다 해도 두 분야를 다 아는 설계사는 정말 적습니다)
생명보험을 모르는 손해보험 설계사한테 종신보험 리모델링 상담을 받거나
손해보험을 모르는 생명보험 설계사한테 건강보험 상담을 받으면,
아무래도 많이 부족합니다.
보험 설계사라고 해도 모든 분야의 전문가는 정말 없습니다.
(저도 다 알지는 못합니다. 특히 자동차, 화재 등 재물 보험은 전혀 모르고요)
그런데 아무리 그래도 이제막 입사했거나
겨우 1-2년도 안된 보험 설계사를 보험 전문가라 할수는 없죠
그런데 웃기게도 입사만 하면 팀장이고, 보험 전문가라고 자칭합니다.
(정말 치열하게 공부했다면. 그럴수도 있지만 보험은 어느 정도 경험은 필요합니다)
당신의 담당 보험설계사가 몇 년 차 인지 정도는 꼭 확인해 보세요
2. 학력과 경력 사항
보험은 진짜 어렵고 전문적인 영역입니다. 책임감이 많이 따르는 일이기도 하고요.
가장 어려운 순간에 나를 지켜주는 보험을 책임질 사람인데,
가장 많은 이야기를 나누어야 하는 사람인데
이 사람의 학력과 경력이 궁금하지 않나요?
보험 챔피언, 연봉, 직급 이런 것도 중요하지만,
보험 일을 하기 전의 이 사람이 어떤 일을 했었고, 어떤 능력이 있던 사람인지를
아는 것도 굉장히 중요합니다.
그런데 대부분의 보험설계사들의 프로필에는
과거의 경력은 전혀 없고, 지금 굉장히 잘나가고 있는 '보험 설계사'로서의
커리어만 자랑할 뿐입니다.
보험 영업을 잘한다, 보험 실적이 좋다는 건 굉장히 중요한 지표기도 하지만
그 사람의 인성을 대변하지는 않습니다.
저도 존경받고 실적도 좋은 설계사가 되고 싶지만, 그런 선배들 님처럼 되고 싶지만
정말 쉽지 않고, 그런 분들이 정말 드물기는 합니다
(확실히 보험은 착하고 좋은 사람이 정착하기는 분명 쉽지는 않은 것 같습니다)
자신의 이야기는 전혀 하지 않는, 믿을 수 없는 경력을 가진 사람이
파는 상품과 이야기는 어떻게 믿을 수가 있나요?
변액보험 자격증은 보험설계사 자격증 중에서 그나마 굉장히 어려운 자격증입니다.
생명보험에만 변액보험이 있기 때문에 생명보험 설계사들이 주로 취득을 하고
손해보험 설계사님들이나 손해보험사 상품 위주의 세일즈를 하는 GA 설계사님들
중에는 변액 자격증이 없는 분들도 굉장히 많습니다.
그런데 변액보험 자격증이 없는 설계사에게 변액보험 상담을 받으시면 안 됩니다
보험설계사들 중에는 자신을 '자산관리사', '재무 설계사'라 칭하기도 합니다.
'투자' '재테크'를 이야기합니다.
그렇다면 당연히 대학 전공 내지는 최소한 금융 공인 자격증이 있어야 합니다
물론 학위와 자격증이 전부는 아니지만
단순히 며칠, 몇 시간 교육받은 걸로 '금융전문가', '자산관리사'라고 하면 안 됩니다.
펀드, 간접투자 등 자격증이나 AFPK, CFP 등 국가 공인 자격증이 있는지를
물어보세요 (돈만 주면 얻을 수 있는 민간 자격증은 믿지 마세요)
특히 젊은 자산관리사, 재무 설계사가 많은데요,
많은 사람들이 명품으로 도배된 그 친구들을 '재무설계충'이라며 비난을 하기도 합니다.
진짜 믿을 수 있는 실력 있는 금융 전문가인지를 확인해 보셔야 합니다.
재무 설계, 자산관리사 또한 오랜 공부를 필요로 하는 전문 영역입니다.
절대 아무나 쉽게 할 수 있는 게 아닙니다.
요즘은 예전에 비해서 정말 좋은 설계사님들이 많아졌습니다.
고객을 위하는 선한 마음으로 이 일을 하시는 분들도 많고,
매일 피나는 노력과 공부를 하는 분들도 많습니다
진짜 실력 있고, 열심히 하는 좋은 분들이 오래오래 정착하고 살아남기를 바랍니다.
그러나 현실은 그게 정말 어렵습니다.
저도 15년 동안 그러고 싶었지만 정말 힘든 일이었습니다.
워낙 힘들고 경쟁이 치열한 보험 시장에서,
선한 마음, 공부, 지식보다는 활동력과 독함이 더 중요합니다.
이 글을 쓰는 제일 큰 이유는
다른 설계사들을 비난하고자 함이 아닙니다.
굉장히 중요한 전문 직업인 보험 설계사란 직업이
진짜 전문직으로 인정받았으면 좋겠고, 이를 위해 그런 자격과 능력이 있는 분들이
좀 더 인정받기를 바랍니다.
이 글을 읽는 여러분들이라도 부디 '보험설계사'의 진짜 능력을 보시고
계약을 하셨으면 좋겠습니다.
보험 설계사 믿을 수 없다고, 혼자 공부하지 마시고
가장 실력 있는 전문가를 찾으셨으면 좋겠습니다.
상품의 차이보다 설계사의 차이는 큽니다.
여러분의 담당 보험 설계사는
어떤 사람입니까?
15년 차 법학전공 컨설턴트 홍창섭
