신용점수 올리는 방법 꿀팁
3개월 실전 전략
출처. https://share.google/kKcXeOL94 K128 RPPJ3개월 실전 로드맵: 단계별 행동 지침
신용점수는 단기간에 급격히 오르지 않지만, 정확한 원인 파악과 습관 개선을 통해 3개월 내에 유의미한 변화를 만들 수 있습니다.
1단계: 즉시 실행 (Day 0 ~ 7)
내 점수 확인하기 토스, 카카오뱅크, 네이버페이, 뱅크샐러드 등에서 KCB(올크레디트)와 NICE 점수를 확인합니다. 본인이 직접 조회하는 것은 점수에 영향을 주지 않으므로 자주 확인하며 관리하는 것이 좋습니다.
비금융 정보 제출 (즉시 점수 상승) 통신비, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비, 수도 및 전기요금 등의 납부 내역을 신용평가사 앱이나 금융 앱을 통해 제출합니다. 6개월 이상 연체 없이 납부한 기록이 있다면 즉시 평균 10~30점, 최대 20점까지 상승할 수 있습니다.
신용성향 설문조사 참여 KCB나 금융 앱에서 제공하는 신용성향 설문조사에 참여하면 최대 20점의 가점을 받을 수 있으며 결과는 즉시 반영됩니다. 단, 1년에 한 번만 참여 가능하며 최근 1년 내 연체 이력이 없어야 점수 변동이 있습니다.
자동이체 설정 카드값, 대출 이자, 공과금 등의 연체를 막기 위해 즉시 자동이체를 설정합니다. 잔액 부족으로 인한 연체를 방지하는 가장 기초적인 단계입니다.
2단계: 사용 패턴 안정화 (1개월 ~ 3개월)
신용카드 한도율 관리 신용카드 한도 대비 사용액을 30~50% 이내로 유지하는 것이 좋습니다. 신용점수 상승을 위해 더 권장되는 비율은 10~20% 수준입니다. 만약 지출을 줄이기 어렵다면 카드 한도를 증액하여 사용 비율을 낮추는 것이 유리합니다.
체크카드 병행 사용 신용카드와 체크카드를 함께 사용하는 것이 좋습니다. 매월 30만 원 이상, 6개월 이상 꾸준히 체크카드를 사용하면 4~40점의 가점을 받을 수 있습니다.
소액 대출 및 고위험 상품 상환 현금서비스, 리볼빙, 카드론 같은 고위험 대출이 있다면 최우선으로 상환해야 합니다. 이러한 대출은 신용평가 시 부정적인 영향을 크게 미칩니다.
3단계: 구조 개선 및 유지 (3개월 이후)
오래된 카드 유지 사용하지 않는 카드라도 해지하지 말고 유지하는 것이 유리합니다. 신용 거래 기간이 길수록 성실한 상환 능력을 증명하는 지표가 되기 때문입니다. 해지가 필요하다면 최근에 발급받은 카드부터 정리하는 것이 좋습니다.
주거래 은행 집중 급여 이체, 공과금 납부, 카드 결제 등을 하나의 주거래 은행에 집중하여 거래 실적을 쌓으면 내부 신용등급이 올라 대출 금리 우대나 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
핵심 관리 전략 및 주의사항
절대 피해야 할 감점 요인 신용점수 관리의 핵심은 점수를 깎이지 않는 것입니다. 10만 원 이상을 5 영업일 이상 연체하면 신용평가사에 정보가 공유되어 점수가 하락합니다. 단 하루의 연체라도 최소 20점의 감점 요인이 될 수 있으므로 주의해야 합니다. 할부 결제는 부채로 인식되므로 가급적 일시불을 사용하는 것이 좋습니다.
KCB vs NICE 전략적 관리 두 평가사는 중점적으로 보는 항목이 다릅니다. 내 점수가 낮은 쪽의 기준을 공략해야 합니다.
KCB (올크레디트): 신용 거래 형태(위험도)를 중요하게 봅니다(비중 38%). 카드론이나 현금서비스 사용을 줄이고, 한도 대비 사용량을 낮추는 것이 점수 상승에 효과적입니다.
NICE (나이스지킴이): 상환 이력(성실성)을 중요하게 봅니다(비중 28.4%). 연체 없이 꾸준히 상환하고, 오랜 기간 신용카드를 사용하는 것이 중요합니다.
기타 유용한 팁 신용카드는 너무 많이 발급받기보다 1~2장을 잘 쓰는 것이 좋으며, 2025년부터는 주거(자가/전월세 갱신), 납세 실적, 직장 재직 기간 등 비금융 안정성 지표가 신용평가에 반영되므로 확정일자를 받거나 세금을 체납하지 않는 것도 중요합니다. 햇살론 등 정책 서민금융상품을 3개월 이상 성실히 상환하면 금융 이력으로 인정받아 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
요약하자면, 오늘 당장 금융 앱에서 비금융 정보 제출과 신용성향 설문을 완료하여 점수를 확보하고, 앞으로 3개월간 신용카드 한도의 30% 수준만 사용하며 체크카드를 30만 원 이상 병행하는 습관을 들이는 것이 가장 확실한 방법입니다.
