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Dec 27. 2021
PG란 무엇인가?
핀테크와 친해지기 4탄
안녕하세요.
지난 글에서 카드결제의 도우미 VAN에 대해서 알아보았는데요. 이번에는 온라인 세상의 카드결제에서 빼놓을 수 없는 PG에 대해서 이야기해볼까 합니다. 온라인에서 카드결제를 했는데 승인 문자에는 내가 물건을 구매한 쇼핑몰의 이름이 아닌 낯선 회사의 이름이 나타나서 당황했던 적 있으셨나요? 그 문자에 쓰여있었던 이니시스, 토스페이먼츠, 케이에스넷 등의 회사들이 바로 PG(payment gateway)사입니다.
지난번에 살펴본 것처럼 VAN은 상점이 카드결제를 받을 수 있도록 단말기를 설치해주고, 이 단말기를 매개체로 모든 카드사와 한 번에 연결되는 통신망(네트워크)을 제공합니다. 그리고, VAN은 이 네트워크를 통해 카드결제의 승인과 매입업무를 도와주고(데이터 중계) 수익을 창출하는 거죠.
그런데 단말기를 설치할 수 없는 온라인 환경에서는 어떻게 카드결제를 받을 수 있을까요? 또한, 온라인에만 존재하는 상점을 카드사에서 어떻게 믿고 카드결제를 허용해줄 수 있을까요?
카드사는 승인으로부터 2~3일 후에 가맹점으로 결제대금을 정산해주지만 고객으로부터는 한 달 후에 받기 때문에 가맹점 심사를 통해 이런 리스크를 헷징하곤 합니다. 하지만, 온라인에서는 음식점이나 카페처럼 직접 두 눈으로 상점을 보고 느낄 수가 없기 때문에, 카드사는 이 상점이 실존하는지, 고객에게 제대로 재화나 서비스를 제공하는 곳인지, 내일 사라지는 건 아닐지 이래저래 걱정이 많아져서 온라인 상점들에게 카드결제를 열어주기 꺼려질 수밖에 없습니다.
이때 이런 문제를 해결하기 위해 누군가가 나타나 카드사에 이렇게 이야기합니다.
PG : 내가 저런 온라인 상점들 대신해서 대표로 가맹점 계약할게! 카드사 넌 나만 바라봐! 내 이름으로 승인 내면 되잖아. 저 상점이 도망가던 망하던 내가 책임지고 감당할게!
또 온라인 상점들에게는 이렇게 이야기합니다.
PG : 너희들 카드결제도 받고 싶지? 내 뒤로 붙어서 내 이름으로 카드승인 내!, 그 대신 내가 수수료 쪼금 가지고 가고 카드사한테 받은 돈을 내가 너희들(하위 가맹점)에게 분배해줄게!
