- 목표는 구체적이어야 달성 가능하다.
- 저축부터 하고 소비한다.
- 목적별로 통장을 만든다.
- 은퇴준비는 지금 당장 시작한다.
1. 통장 나누기
- 수입통장 : 근로 / 사업 / 기타 (월급, 부업 등 수입관리 계좌)
- 소비통장 : 고정 / 변동 지출 (예산 안에서 소비가 가능하도록 계좌 분리)
- 저축 & 투자 통장 : 자산 증식을 위한 통장
- 예비비 통장 : 비상자금 확보 → 월 지출의 약 3개월분 정도
2. 지출관리 및 저축 가능금액 구하기
1) 수입/지출
- 월평균 수입 - 고정지출 - 변동지출 = 저축금액
** 수입보다 지출이 많으면 망한다. 현금수지를 무조건 (+)로 전환시키기.
2) 저축/투자
- 단기 : 예금/적금
- 중기 : 펀드, 주식 등
- 장기 : 청약저축, 연금저축 등
투자의 공식 : 많이 벌어서 덜 쓰고 많이 남겨서 불린다.
+ 많이 벌어서 : 급여 / 부업
- 덜 쓰고 : 생활개조 / 짠테크 / 가계부 작성
= 많이 남겨서 : 저축 / 절세 전략
x 불린다 : 투자 / 주식투자 / 부동산 투자
내가 구매하는 것이 자산인가? 자산화된 소비재인가? 단순 소비재인가?
소비를 할 때는 '감가 마인드'를 장착할 것! : 비싼 것을 살 필요가 없는 이유.
ex) 자동차는 구매와 동시 중고차가 된다. (제 값에 팔 수 없음)
소비재를 줄이고 자산을 들이자.
→ 소비재를 사는 것은 줄이고, 사람들이 선택하는 브랜드의 '성장 가치'를 중요시할 것.
시장을 읽는 눈을 기르기.
ex) 불닭이 유행일 때, 불닭만 사 먹는 사람이 될 것인가. 삼양의 주식을 사는 사람이 될 것인가.
(과거) 소득에서 자산과 소비를 나눴다면
(현재) 소득으로 투자를 통해 자산을 늘리고 자산을 통해 수익이 난 것으로 소비를 하자.
→ 최소한의 생존을 위한 소비만 할 것.
1. 반드시 지켜야 할 투자 원칙
1) 장기 투자 : 엄청난 변동성을 참고 시장이 아닌 기업을 볼 것.
적립식 펀드로 자동이체 걸고 버티기.
* 가까이서 보면 '탐욕'과 '공포'를 이길 수 없다.
** 적립식 투자의 마술! (코스트 에버리지 효과)
2) 분산 투자
① 투자처 분산 : 채권, 금, 부동산, 주식 등
② 종목 분산 : 산업 분산
③ 시간 분산 : 정액적립식 / 코스트 에버리지 (매달 00 만원씩_변동성 완화)
3) 저비용 투자 : 투자 수익률 보다도 중요한 절세 전략_시간이 지날수록 유리해지는 구조 만들기
- 투자할 때 드는 비용 ① 증권사에 내는 수수료 (Commission)
거래하는 만큼 일회성으로 내는 비용 (ex. 복비, 부동산 중개수수료)
② 펀드에게 내는 보수 (Fee)
보유하는 도안 내는 비용 (ex. 보유세, 관리비)
③ 국가에 내는 세금 (Tax)
** 세제 혜택 있는 계좌 이용!!! (절세 3종 세트 : 연금저축, IRP, ISA)
4) 아는 투자
- 초보자의 경우, 능력 범위 내 아는 만큼만 투자할 것.
5) 역발상 투자
- 비관론 무시하고 투자할 것.
** 유튜브 채널 <박곰희 TV> 쌩초보반 강의 듣고 개인 공부용으로 필기 한 내용입니다. **