청년희망적금 정말 쉽게 알려드려요
저는 청년이 아니어도
최고 연10% 정도의 금리혜택을 기대할 수 있는 청년만을 위한 상품이 출시되었습니다.
바로 '청년희망적금'인데요.
이미 상품 이름에서 누가 가입이 가능한지, 그리고 상품의 특징을 고스란히 예상할 수 있습니다.
일반적인 적금 상품에 비해
비교적 높은 금리
흔히 찾아볼 수 없는 세금 혜택
추가로 주는 장려금
으로 인해 초반 흥행에 성공할 것으로 보입니다.
하지만 작년 한해 주식과 코인 투자를 통해 화끈한 수익률에 익숙해진 분들에게는 다소 성에 안찰 수 있습니다. 또한 지금 같은 상황에서 소득의 일부를 매달 저축한다는 게 그리 쉬워 보이지는 않습니다.
그럼에도 불구하고 이 상품은 위에 언급한 것처럼 (금리+세금 혜택+장려금)은 다른 상품에서 볼 수 없는 큰 장점임에는 틀림없습니다. 가입대상과 기간 등 상품의 조건을 쭉 읽어보시면서 나에게 맞는 상품인지 고민해보시기 바랍니다. 누구보다 바르게 남들보다 빠르게 색 다르게 정말 쉽게 알려드리겠습니다.
Q. 마음만은 청년이다. 가입 가능한가?
아뇨.
Q. 직장을 다니고 있지 않다. 하지만 우연히 브런치를 통해 낸 책이 대박이 나서 매년 발생하는 소득이 꽤 있다. 매일매일이 즐겁고 여유롭고 나를 돌아보는 시간이 부족하지 않다. 전국 각지에서 강연 요청이 쇄도하고, 방송도 출연했으며 유튜브를 채널도 구독자가 폭발하고 있다. 책 팔고 받는 인세와 유튜브 광고 수익만으로 먹고사는데 지장 없는데 부럽지? 청년희망적금 가입할 수 있나?
부럽습니다.
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종합소득금액이 2600만 원을 넘지 않으면 가입할 수 있습니다.
Q. 청년희망적금은 어디에서 가입하나?
시중은행 11개에서 동시에 출시되는 상품입니다. 인근에 있는 은행 지점을 방문하거나 은행 어플을 통해 비대면으로도 가입이 가능합니다.
※ 단, 전 금융권에서 1인 1 계좌만 가능합니다. 은행마다 하나씩 가입할 수 없다는 뜻입니다. 가입한 후에 다른 은행으로 갈아타기 안됩니다.
Q. 가입기간은?
오로지 24개월로만 정해져 있습니다. 가입기간을 내가 원하는 대로 임의로 정할 수 없습니다.
그런데 혹시 24개월을 못 채우고 중간에 해지할 때는 어떨까요?
물론, 해지할 수는 있습니다. 하지만 이 상품의 가장 큰 특징인 금리 및 세금 혜택을 보지 못합니다. 즉, 내가 입금한 원금과 은행마다 정해진 중도해지이율에 따른 이자를 가져가게 됩니다. 여기서 적용되는 중도해지이율은 당연히 이 상품의 기본이자율보다 낮습니다.
Q. 가입하고 회사를 그만두면?
이 상품을 가입하고 난 뒤 회사를 퇴직하거나, 다니고 있는 회사가 폐업을 한 경우에는 특별 중도해지에 해당합니다. 즉, 중도해지를 해서 돈을 찾아갈 수 있고 특별한 사유에 해당하므로 청년희망적금 기본 이율과 세금 혜택은 그대로 적용받을 수 있다는 의미입니다.
기억해주세요. 일반 중도해지가 아니라 특별 중도해지에 해당됩니다.
Q. 이 상품을 가입해야 하는 이유는?
이 상품의 좋은 점은 3가지로 구분할 수 있습니다.
1) 이자가 높습니다.
이 상품의 기본이자율은 5%입니다. 여기에 은행마다 우대이자율(약 1% 정도)을 적용하고 있어서 6% 높은 금리가 적용됩니다.
※은행마다 조금씩 우대이자율이 다르게 적용되고 있습니다. 우대이자율이 높은 곳이 당연히 유리합니다.
2) 세금이 나오지 않습니다.
일반 적금은 만기가 되면 (원금+이자)를 받게 됩니다. 그런데 이자를 모두 주는 게 아니라 15.4%에 해당하는 세금을 떼고 받게 됩니다. 국가에 내는 세금이지만 아까운 건 어쩔 수 없습니다.
하지만, 청년희망적금은 세금이 없는 비과세입니다. 이자가 50만 원이라고 가정하면 15.4% 떼는 것 없이 고스란히 50만 원을 받게 됩니다.
3) 저축장려금도 줍니다.
가입기간 2년을 다 채우게 되면 저축장려금을 받을 수 있습니다.
1년 차에 입금한 금액에 2%를 곱합니다.
그리고 2년 차에 입금한 금액에는 4%를 곱합니다.
마지막으로 이 금액을 합치면 내가 추가로 받을 수 있는 장려금이 됩니다.
매달 50만 원씩 2년간 입금했다면 36만 원을 이자와 별도로 받을 수가 있습니다.
Q. 누가 가입할 수 있나?
다음 3가지 조건을 모두 만족해야 가입을 할 수 있습니다. AND 조건입니다.
1) 가입일 기준 만 19세 이상 34세 이하 청년
2) 직전 과세기간(2021년)의 총 급여 3600만 원(종합소득금액 2600만 원) 이하
3) 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자는 해당하지 않는 자
상당히 조건이 복잡합니다. 이해를 돕기 위해 이렇게 먼저 바꿔보겠습니다.
1) 청년만 가입이 가능하군. 너무 어리거나 나이가 많으면 가입을 할 수 없네. ㅈㅈ
2) 아.. 작년에 소득이 있는 사람만 가능하군. 작년에 학생이거나 주부이거나 잠시 일을 쉬고 있었다면 가입을 할 수 없네.
3) 이자나 배당 소득이 많아 금융소득 종합과세에 해당된다면 역시 청년희망적금은 남의 일이군.
Q. 청년 적금이니까 대학생은 가입할 수 있나?
이 상품은 오로지 일정 소득이 있는 경우에만 가입을 할 수 있습니다. 그러므로 이렇게 정리할 수 있습니다.
- 2021년에 난 학생이었지만 부업을 통해 소득이 발생하고 있다고. : 가입 가능
- 2021년에 난 학생이라서 아직은 경제활동 없이 오로지 공부에만 전념했다고 : 가입 불가
Q. 2022년에 취업함. 가입 가능?
2021년 기준 소득이 있어야만 가입이 가능하므로 작년 2021년에 소득이 없다면 올해 취업 여부에 관계없이 가입이 불가합니다.
단, 현재 시점에는 2021년 소득이 확정되지 않아 2020년 기준으로 가입대상이 판정됩니다.
Q. 실제 소득은 있지만 따로 신고하지 않고 있음. 가입 가능?
소득을 신고한 경우에만 가능합니다. 즉, 소득을 증빙할 수 있는 자료가 국세청에서 발급이 되는 경우에만 가입할 수 있습니다.
Q. 나는 분명 2021년부터 소득이 발생하기 시작했는데, 가입대상이 아니라고 확인되는 이유는?
작년도 소득은 올해 7월에 확정됩니다. 즉, 7월 이전에는 소득증빙이 불가하다는 의미입니다. 조금 불편하셔도 7월이 지나면 가입대상으로 확정됩니다.
Q. 2021년 내내 일하다가 2022년 1월 1월부터 자유인이다. 가입 가능?
부럽습니다.
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2021년 기준에만 충족한다면 가입 가능합니다.
Q. 작년 2021년에는 총급여가 3600만 원 이하라서 가입 대상이 된다. 하지만 올해 급여가 인상되어 3600만 원이 넘는다. 자동 취소되나?
그렇지 않습니다. 소득 기준은 오로지 2021년만 봅니다. 그러므로 가입 이후에 소득이 아무리 증가해도 아무런 영향이 없습니다.
Q. 적금이면 매월 일정한 금액을 입금해야 하나?
그렇지 않습니다. 이 상품은 자유롭게 입금하는 금액(매월 50만 원 이하)을 정할 수 있는 자유적립식입니다. 그러므로 아래와 같이 입금하는 것이 모두 가능합니다.
- 매월 10만 원씩 입금 : 가능
- 매월 30만 원씩 입금 : 가능
- 이번 달은 10만 원, 다음 달은 30만 원, 그다음 달은 입금 안 함 : 가능
Q. 다니고 있는 회사의 규모나 직종에 따라 달라지는 게 있나?
- 그럴 리가요. 없습니다.
나은권
(나는 은행을 이용할 권리가 있다.)
yes24 https://bit.ly/36lb7dd
