3년 전, 나는 모든 열정을 쏟아 작은 카페를 열었다. 창업 초기에는 손님도 많았고, 매출도 괜찮았다. 그러나 경기가 나빠지고 고금리 대출이 부담되기 시작하면서 점점 숨이 막혔다. 수입은 줄고 고정비는 꾸준히 나가는데, 빚은 눈덩이처럼 불어났다.
아무리 밤낮으로 일해도 상황은 나아지지 않았다. 그러던 중 알게 된 것이 바로 개인사업자 개인회생이라는 제도였다. 처음엔 조금 낯설고 어렵게 느껴졌지만, 지금 돌이켜보면 그 선택이 내 삶을 다시 바로 세우는 계기가 되었다.
개인사업자 개인회생이란 무엇일까?
개인회생이라는 단어는 그때 내게 낯설었다. 대부분의 사람들이 파산은 들어봤어도 개인회생은 잘 모르듯이 나도 마찬가지였다. 간단히 말하자면, 개인사업자 개인회생은 빚이 감당할 수 없을 정도로 불어난 사람에게 법원을 통해 일부 채무를 조정받고, 남은 금액은 일정 기간 갚아나갈 수 있게 해주는 제도다.
이 제도를 이용하면 더 이상 고금리 이자에 쫓기지 않아도 되고, 사업을 유지하며 채무를 해결할 수 있다. 하지만 개인사업자 개인회생은 누구나 신청할 수 있는 것이 아니다. 자격을 갖춰야 하고, 그 과정을 제대로 이해해야 한다.
개인사업자 개인회생의 신청조건
개인회생을 처음 알게 된 뒤 가장 먼저 알아본 것이 신청조건이었다. 나는 내가 이 조건을 충족할 수 있는지 확인하기 위해 많은 자료를 찾아봤고, 아래 네 가지 조건을 알게 되었다.
첫째, 사업을 통해 소득이 발생하거나 앞으로 발생할 가능성이 있어야 한다. 나는 작은 카페를 운영하며 매출이 줄긴 했지만 완전히 끊기진 않았기에 이 조건은 충족했다.
둘째, 소득산정을 정확히 해야 한다. 특히 개인사업자는 매출 변동이 심하기 때문에 월평균 소득을 계산하는 것이 중요하다. 나는 지난 1년간의 매출 내역과 사업 비용을 모두 정리해 평균 수입을 산정했다.
셋째, 채무 범위가 일정 기준을 넘어서는 안 된다. 무담보 채무는 10억 원 이하, 담보 채무는 15억 원 이하일 경우에만 개인사업자 개인회생이 가능하다. 다행히 내 채무는 이 범위를 넘지 않았다.
넷째, 최근 5년 이내 개인회생 면책결정을 받은 적이 없어야 한다. 나는 개인회생을 시도한 적이 없었기에 이 조건에도 문제가 없었다.
셀프신청의 어려움과 전문가의 필요성
개인사업자 개인회생은 법적으로 명확히 규정되어 있지만, 셀프신청은 생각보다 어렵다. 나 역시 처음엔 혼자서 해결해보려 했지만, 도저히 쉽지 않았다.
가장 큰 이유는 소득산정과 변제금 결정 과정이 매우 까다롭기 때문이다. 특히 나는 매달 매출이 달라 변제금을 산정하는 것이 큰 문제였다. 변제금이 너무 높게 책정되면 나중에 감당할 수 없고, 너무 낮게 책정하면 법원의 승인을 받기 어려웠다.
또한, 내 재산과 채무를 정확히 비교하고 정리하는 것도 혼자 하기엔 벅찼다. 사업을 운영하며 쌓인 채무와 자산을 하나하나 정리하는 과정에서 실수가 생길까 걱정됐다. 결국 전문가의 도움을 받기로 결심했다.
개인사업자 개인회생을 위한 준비 과정
전문가의 도움을 받기로 한 뒤, 나는 먼저 필요한 서류를 준비했다. 매출 증빙자료, 소득 내역, 채무 내역 등을 꼼꼼히 정리했다. 변호사와 상담하며 내가 가진 재산과 채무를 명확히 분석했고, 이를 바탕으로 변제금을 합리적으로 조정할 수 있었다.
이 과정에서 가장 중요한 것은 투명성이었다. 내가 가진 모든 정보를 솔직히 공개하고, 변호사와 충분히 상의했다. 덕분에 법원에서도 문제없이 내 신청을 승인했다.
새로운 시작의 가능성을 열다
개인사업자 개인회생은 단순히 빚을 줄이는 것이 아니다. 그것은 내 삶을 다시 바로 세우는 기회였다. 셀프신청이 어려운 이유는 복잡한 법적 절차 때문이지만, 전문가의 도움을 받으면 그 과정을 훨씬 수월하게 진행할 수 있다.
지금도 빚으로 힘들어하는 사업자라면 주저하지 말고 개인사업자 개인회생을 알아보길 권한다. 포기하지 않고 도전하면, 당신도 새로운 시작을 맞이할 수 있을 것이다.
