살면서 경제적 어려움이 찾아왔을 때, 가장 힘들었던 건 누구에게도 털어놓을 수 없다는 점이었다. 매일 쌓여가는 고지서와 전화벨 소리에 밤잠을 설쳤던 날들이 계속되었고, 나는 어떻게든 이 위기를 벗어나야 한다는 절박한 마음뿐이었다. 그러다 알게 된 것이 바로 개인회생이었다. 처음에는 막연히 복잡하고 어려운 절차라고 생각했지만, 개인회생 신청 자격에 대해 알게 되면서 이 제도가 내게 얼마나 큰 기회를 줄 수 있는지 깨달았다.
이 글을 쓰는 이유는 나처럼 고민하고 있는 누군가에게 조금이나마 도움이 되었으면 하는 마음에서다. 개인회생 제도를 알게 되고 신청 과정을 거치면서 느꼈던 것들을 솔직하게 풀어보겠다.
내가 알게 된 개인회생 신청 자격
개인회생 제도는 처음엔 나와는 거리가 먼 이야기처럼 느껴졌다. 하지만 개인회생 신청 자격에 대해 하나하나 알아보니, 생각보다 많은 사람들이 도움을 받을 수 있는 제도였다. 가장 중요한 첫 번째 조건은 지속 가능한 소득이었다.
나는 정규직이 아니라 프리랜서로 일하고 있었기 때문에, 불규칙한 수입으로도 개인회생이 가능한지 고민이 많았다. 하지만 고정적인 월급이 아니더라도 꾸준히 벌어들이는 소득이 있다면 신청이 가능하다는 사실에 안심할 수 있었다. 단, 이런 경우 소득을 증빙하기 위한 자료 준비가 더 중요하다는 점은 꼭 염두에 둬야 했다.
또한 개인회생 신청 자격을 확인하면서 알게 된 또 하나의 중요한 기준은 채무 금액의 범위였다. 무담보채무는 10억 원, 담보채무는 15억 원을 넘지 않아야 하고, 최소한 1000만 원 이상의 채무가 있어야 했다. 이 금액 조건을 충족하지 못하면 개인회생이 아니라 다른 방법을 찾아야 한다는 점도 알게 되었다.
그리고 재산과 부채의 관계도 중요한 기준이었다. 내 총재산보다 부채가 많아야 한다는 사실은 너무도 당연하지만, 막상 내 상황을 따져볼 때 정확히 계산해보는 것이 중요했다. 마지막으로, 최근 5년 이내에 개인회생 면책을 받은 이력이 없다는 것도 조건 중 하나였다.
개인회생 신청의 실제 비용
개인회생을 고민할 때, 가장 큰 걱정 중 하나는 바로 비용이었다. 처음에는 막연히 “비용이 많이 들겠지”라는 생각에 망설였던 것도 사실이다. 하지만 실제로 알아보니 개인회생 신청 비용은 채권자 수에 따라 조금씩 달라진다는 것을 알게 되었다.
가장 큰 부분은 변호사 수임료로, 약 150만 원에서 250만 원 정도가 필요했다. 나는 처음에 법무사와 변호사 비용이 차이가 크지 않다는 점을 알고, 법무사 대신 변호사에게 맡기기로 결정했다. 전문성이 중요한 일이니 만큼 조금 더 비용을 투자하더라도 신뢰할 수 있는 전문가와 진행하는 게 더 낫다고 판단했기 때문이다.
이 외에도 인지대라는 비용이 약 3만 원 정도 들었다. 전자소송을 통해 진행하면 10% 할인이 되어 약 2만 7000원으로 줄어드는 것도 알게 되었다. 그리고 송달료는 채권자 수에 따라 비용이 달라졌는데, 기본적으로 5만 2000원부터 시작해 채권자 한 명당 추가 요금이 붙었다. 나는 채권자가 많지 않았기 때문에 상대적으로 비용이 많이 들지는 않았다.
개인회생 신청 과정에서 느낀 점
개인회생 신청 과정은 생각보다 꼼꼼하고 체계적인 준비가 필요했다. 나는 상담을 통해 개인회생 신청 자격을 확인한 후 바로 서류 준비에 착수했다. 준비해야 할 서류가 많았지만, 하나하나 준비하면서 "이 과정이 내 삶을 되돌리는 시작이다"라고 생각하니 오히려 마음이 조금은 가벼워졌다.
1차 서류와 2차 서류를 준비하는 동안 가장 중요했던 건, 정확성과 신속함이었다. 1차 서류에는 채권자 목록, 재산 목록, 수입과 지출 목록 등이 포함되었고, 2차 서류로는 재직증명서, 급여내역, 건강보험 자격득실 확인서 등이 필요했다. 이 모든 과정에서 변호사의 안내를 꼼꼼히 따르는 것이 중요했다.
그중에서도 보정명령 대응은 쉽지 않은 과정이었다. 법원이 요구하는 사항을 성실히 준비하고, 변호사와 함께 논의하며 진행했지만, 이 단계가 끝나고 나니 한결 마음이 편해졌다. 결국 개시결정을 받았을 때, 그동안의 노력이 헛되지 않았다는 것을 느낄 수 있었다.
개인회생 신청 후 변화된 삶
개인회생 신청이 완료되고, 채권자 집회를 거쳐 인가결정을 받은 순간, 나는 드디어 빚의 무게에서 조금씩 벗어나고 있다는 것을 실감했다. 이후 변제 계획에 따라 매달 일정 금액을 성실히 납부하면서, 내 삶이 조금씩 정상 궤도로 돌아오고 있음을 느꼈다.
가장 큰 변화는 마음의 안정을 되찾은 것이다. 개인회생 신청 전에는 매일 불안과 초조 속에서 살았지만, 이제는 내 재정 상황을 조금씩 회복해가는 과정을 통해 삶의 의미를 다시 찾았다. 물론 앞으로도 긴 시간 동안 변제금을 납부해야 하지만, 이제는 그 과정마저도 나에게 주어진 기회로 받아들이게 되었다.
이 글을 읽고 있는 누군가가 개인회생 신청 자격을 고민하고 있다면, 꼭 전문가와 상담해보기를 추천한다. 나 역시 처음에는 망설였지만, 이 선택이 내 인생을 바꾸는 결정적 계기가 되었다. 부채로부터 자유로워지고 새로운 삶을 시작하는 길은 생각보다 가까운 곳에 있다.
