2020년 최고의 저신용 대출 추천
일정 수준의 연소득이 있어도 소득증빙이 어렵거나 신용등급이 낮다면 대출을 발급받기 어려울 수 있습니다. 하지만 금융소외계층을 위하여 금융위원회와 다양한 금융기관은 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등의 중금리 서민대출상품을 출시 하였습니다. 밸류챔피언은 시중에 출시되어 있는 모든 금융상품을 비교분석하여 최고의 저신용 대출상품을 선정하였습니다.
1금융권 저신용 대출 최저금리 비교
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현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 저신용 전용 대출상품의 평균최저 금리는 5.18%이며 대출상품과 개인의 대출여건에 따라 평균과 비교해 반 정도의 금리를 적용받을 수도 있습니다. 대부분 저신용 대출은 대출이 필요한 금융소외계층의 이자 부담을 줄이기 위한 상품이기 때문에 저신용 소비자가 주로 이용하는 2금융권 신용대출 보다 금리가 현저히 적은 편입니다.
1금융권 은행이 손해를 입지 않고 저신용 대출을 판매할 수 있는 이유는 대부분 상품들이 서민금융진흥원, 국민행복기금, 서울보증보험 등의 정부기관과 연계하여 대출을 제공하고 있기 때문입니다. 은행과 연계기관은 모든 저신용자에게 대출을 제공하는게 아니라 연소득, 총부채, 과거상환연력 등을 자세히 고려한 뒤 대출을 제공하기 때문에 낮은 금리로라도 대출상환이 어려울 것이라고 판단되는 신청자에게는 대출을 제공하지 않습니다.
저신용 대출상품은 금융소외계층을 위하여 만들어졌기 때문에 연소득이나 신용등급이 너무 높다면 오히려 이용이 어려울 수 있습니다. 대다수의 저신용 대출 이용자의 신용대출은 6등급에서 10등급이며 대략 5.13%에서 9.47%의 평균금리를 예상할 수 있습니다. 1금융권 은행 사이에서도 신용대출 승인비율과 금리이 다르기 때문에 대출신청 하기전 아래 정보를 확인해보는것이 바람직하겠습니다.
1금융권 개인힌용대출 금리구간 취급비중 비교
위 자료는 저신용대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.
1금융권 저신용대출 구성요소 비교
대부분의 저신용 대출상품은 은행과 정부기관이 연계하여 지급되기 때문에 대출자격 또한 은행들 사이에 차이가 많지 않습니다. 연소득이 3천5백만원 이하이거나, 신용등급이 6등급 에서 10등급일 경우, 4천5백만원 이하여야 하며 서울보증보험이나 국민행복기금 같은 정부기관의 보증서가 발급되어야 합니다.
2금융권 저신용대출 금리 비교
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저신용 대출은 2금융권에 속하는 저축은행을 통해서도 발급받을 수 있습니다. 1금융권에 속하는 저신용 대출 보다 금리는 높으나 20%을 넘길 수 있는 고금리 대출을 알아보기전 저축은행이 지급하는 햇살론이나 사잇돌2 대출을 알아보는 것이 현명합니다. 저축은행의 저신용 대출 최저금리는 평균적으로 8.00% 이며 1금융권 저신용 대출 평균 최저금리보다 2.82% 높습니다.
평균치 최저금리가 높은만큼 저축은행의 대출신청자격은 엄격하지 않습니다. 햇살론의 경우 1금융권과 같이 연소득이 3천5백만원 이하이거나, 신용등급이 6등급 에서 10등급일 경우 연소득이 4천5백만원 이하여야 하며 사잇돌2 대출은 연소득이 1천2백만원만 넘기면 됩니다. 하지만 최저금리는 금리하한선의 기준일 뿐이며 개인 대출여건에 따라 더 높은 금리가 책정될 수 있습니다. 실제로 저축은행의 신용등급 별 평균금리는 최저금리에 비해 높은 것을 알 수 있습니다.
저축은행의 금리구간 취급비중을 확인해보면 각 2금융권 업체가 제공하는 대출금리의 추이를 알 수 있습니다. 대부분의 저축은행과 대다수의 대출이 12%이상 구간에 위치하고 있어 대부분 제공되는 대출의 금리는 최저금리를 적용받는 고객은 소수일 것으로 유추됩니다.
저축은행 개인신용대출 금리구간 취급비중 비교
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P2P금융 저신용대출 금리 비교
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1금융권과 2금융권 사이의 금리를 겨냥하고 있는 P2P금융은 별도로 저신용 대출상품을 제공하고 있지는 않지만 대출과정이 용이하고 심사속도 또한 빨라 1금융권 대출이용이 제한적인 소비자나 자금이 급하게 필요한 소비자에게 매우 용이합니다. P2P대출은 투자자들의 자금을 모집하여 만들어지기 때문에 투자자와 투자금액이 많은 플랫폼일수록 대출이 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게는 규모가 큰 플랫폼일 수록 더욱 유용합니다. 저신용/무서류 신용대출을 제공하는 수많은 P2P업체속에서 월 평균 대출액, 즉 규모가 가장 큰 플랫폼들은 아래 그래프에 표명하였으며, 그중에서도 피플펀드가 눈에 띄게 큰것을 알수 있습니다.
P2P금융 플랫폼의 투자 수익률로 추리할수 있는 평균 대출금리는 11%에서 15%이며, 이는 신용등급이 4-7등급인 소비자나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게 가장 용이합니다. 대부분의 업체들이 3.50%에서 5.50%의 최저금리를 제공하며 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하고 있는 대신 요구사항이 적어 대출심사과정이 빠르게 진행됩니다. 하지만 대출상환능력은 개개인마다 큰 차이가 날 수 있어 대출신청자의 여건에 따라 금리는 19.9%까지 높아질 수도 있습니다.
P2P금융 무직자대출 금리 비교
