2020년 최고의 저소득 서민 대출 추천
과거 대출상환을 성실히 하여 신용등급이 높아도 연소득이 낮다면 대출발급이 어렵거나 꺼려질 수 있습니다. 하지만 금융소외계층을 위하여 다양한 정부기관과 금융기관이 연계하여 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등의 중금리 서민대출상품을 출시 하였습니다.밸류챔피언은 시중에 출시되어 있는 모든 금융상품을 비교분석하여 신용등급이나 소득이 낮은 서민에 가장 유용한 서민대출상품을 선정하였습니다.
2020년 최고의 저소득 서민 대출 추천
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현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 서민 전용 대출상품의 평균최저 금리는 5.95%이며 대출상품과 개인의 대출여건에 따라 최저 2.90%의 금리를 적용받을 수도 있습니다. 대부분 서민 대출상품은 대출이 필요한 금융소외계층의 이자 부담을 줄이기 위하여 정부기관과 은행이 연계하여 유통하는 햇살론, 새희망홀씨론, 사잇돌 대출 등의 상품이기 때문에 소득이나 신용등급이 낮아도 대출조건이 우량한 소비자와 비슷한 금리를 제공 받을 수 있습니다.
체납확률이 비교적 높은 저소득자에게 대출을 하면서도 1금융권 은행이 손해를 입지 않는 이유는 대부분 상품들이 서민금융진흥원, 국민행복기금, 서울보증보험 등의 정부기관이 대출을 보증하기 때문입니다. 보증을 해주는 정부기관은 이어서 소득이 낮더라도 과거에 대출을 성실히 상환한 이력이 있는 신청자에게만 보증을 하며 낮은 금리로라도 대출상환이 어려울 것이라고 판단되는 신청자에게는 대출을 제공하지 않습니다.
대다수의 서민 대출 이용자의 신용대출은 6등급에서 10등급이며 대략 5.13%에서 9.47%의 평균금리를 예상할 수 있지만 1금융권 은행 사이에서도 대출투자 위험감수도에 따라 대출승인비율과 금리가 다르기 때문에 대출신청 하기 전 아래 정보를 확인해보는것이 바람직합니다. 금리가 낮은 구간에 많은 대출이 집중되어 있는 은행일 수록 투자위험감수도가 낮아 은행의 자체조건이 더 까다롭고 대출이 부결될 확률이 있습니다. 반대로 높은 금리구간에 대출이 집중되어 있다면 은행의 투자위험가수도가 높아 더 수월한 대출심사를 기대할 수 있겠습니다.
1금융권 은행 금리구간 취급비중 비교
위 자료는 서민대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.
1금융권 서민대출 구성요소 비교
서민 대출상품은 금융소외계층을 위하여 만들어졌기 때문에 다른 대출상품과 반대로 연소득이 너무 높다면 오히려 이용이 불가능합니다. 신용등급이 1등급에서 5등급이라면 연소득이 3천 5백만원 이하, 신용등급이 6등급 이하인 신청자는 연소득이 4천 5백만원 이하여야 하며 서울보증보험이나 국민행복기금 같은 정부기관의 보증서가 발급되어야 합니다.
2금융권 서민대출 금리 비교
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1금융권 대출이 어렵거나 1금융권이 제공하는 한도를 모두 소진했다면 저축은행에서도 서민대출상품을 발급받을 수 있습니다. 1금융권이 제공하는 서민전용대출 보다 금리는 높으나 20%을 넘길 수 있는 고금리 대출을 알아보기전 저축은행의 서민전용대출을 알아보는 것이 바람직 하겠습니다. 저축은행의 서민 대출 최저금리는 평균적으로 6.97% 이며 1금융권 서민 대출 평균 최저금리보다 1.02% 높습니다.
최저금리가 낮더라도 개인 대출여건에 따라 현저히 높은 금리가 책정될 수 있습니다. 실제로 저축은행이 제공하고 있는 평균금리는 최저금리 보다 2배 정도 되기 때문에 신용등급에 따라 적용되는 평균금리와 비교하여 합리적인 금리를 적용 받고 있는지 알 수 있습니다.
저축은행의 금리구간 취급비중을 확인해보면 각 2금융권 업체가 제공하는 대출금리의 경향을 알 수 있습니다. 낮은 금리구간에 많은 대출을 제공하는 저축은행일 수록 낮은 금리가 적용될 확률이 높지만 정부기관의 요구사항 보다 엄격한 부결조건이 있을 것으로 추리되며, 반대로 높은 구간에 많은 대출이 제공될 경우 심사과정이 수월한 대신 비교적 높은 금리가 적용됩니다. 대부분의 저축은행과 대다수의 대출이 12%이상 구간에 위치하고 있는 것으로 보아 최저금리 구간에 가까운 금리를 적용받는 고객은 극소수일 것으로 추리됩니다.
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P2P금융업계은 별도로 서민전용대출을 제공하고 있지는 않지만 심사속도가 빨라 자금이 급하게 필요한 소비자에게 매우 유용합니다. P2P대출은 개인 투자자들의 자금을 모집하여 제공되기 때문에 투자자 수와 투자금액이 높은 플랫폼일수록 대출이 빠르게 모집됩니다. 따라서 속도와 금리가 중요한 대출자에게는 규모가 큰 플랫폼일 수록 좋습니다. 개인신용대출을 제공하는 수많은 P2P업체 중 월평균대출액으로 유츄한 규모가 가장 큰 플랫폼들은 아래 집계하였으며, 그 중에서도 피플펀드가 특히 큰 것을 알수 있습니다.
P2P대출상품은 반대로 보면 투자를 받는 것이기 때문에 요구사항이 비교적 높습니다. 대부분 신용대출상품은 3-4개월의 재직기간을 필요로 하며 신용등급이 7등급 이하인 대출신청자에게는 대출이 매우 어려울 수 있습니다. 하지만 신용등급이 4-7등급인 소비자나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게는 매우 유용한 재테크 수단이 될 수 있습니다.
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