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by 밸류챔피언 Mar 13. 2021

2021년 최고의 최초가입 자동차보험 추천

2021년 최고의 최초가입 자동차보험 비교

최초가입시 자동차보험료는 평균 1,296,400원으로 경력 운전자보다 두배 이상 높습니다. 보험사에서는 연령 및 차종에 따라 보험료가 민감하게 변동되기 때문에 가입 전 꼼꼼한 사전조사를 필요로 합니다. 밸류챔피언 애널리스트팀에서는 첫차 보험 가입시 보험료 유불리에 영향을 미칠 수 있는 각종 요소를 분석하고, 자동차보험 입문자가 꼭 알아야 할 담보에 관한 정보를 정리하였습니다. 20대에서 60대 남녀를 대상으로 경차(1,000cc)에서 대형차(3,000cc)까지의 보험료를 종합한 결과 보험사별 평균 최초가입 보험료는 다음과 같습니다.

연령별 가장 저렴한 자동차보험

연령대는 자동차보험료의 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어 26세 최초가입자의 보험료는 평균 1,591,800원으로 똑같은 최초가입의 43세 평균 보험료보다 50% 이상 더 높습니다. 보험료는 50대에 들어서며 다시 오르지만 20대가 보험료가 제일 비싼 연령대임으로 20대에는 1년이라도 늦게 첫차를 마련하는 것이 자동차보험을 절약하는 방법이었습니다.

차종별 가장 저렴한 자동차보험

통상 배기량(엔진의 크기를 재는 척도)이 높아질수록 자동차보험료도 비싸지지만 최초가입에서는 예외인 것으로 나타났습니다. 소형차(1,600cc)가 1,405,100원으로 제일 비싼 차종이고, 그 다음으로 중형차(2,000cc) 1,314,400원, 대형차(3,000cc) 1,292,200원 그리고 경차(1,000cc)가 1,174,000원으로 소형차가 경차보다 약 20% 이상 비싼 것으로 나타났습니다.

경력부부가입 vs. 최초1인한정

최초가입 보험료가 부담이 된다면 운전 경력이 있는 가족과 함께 가입하는 것을 고려해볼 수 있습니다. 부부한정 또는 가족한정으로 가입한 뒤 경력 인정을 신청하고, 본인 자동차로 보험 가입시 활용하면 더욱 저렴한 가격으로 자동차보험에 가입하실 수 있습니다. 실제로 최초가입시 평균 보험료는 1,296,400원이지만 부부한정 가입시 평균 보험료는 673,000원으로 절반가량 저렴하여 1인당 부담액은 약 1/4로 줄어드는 것을 확인할 수 있었습니다.

자동차보험 담보 가이드

최적의 보장을 받으면서 자동차 보험료를 줄이기 위해서는 각각의 담보가 보장하는 내용과 보험료를 자신의 필요에 종합적으로 비추어 보아야 합니다. 타인에 대한 피해는 법적으로 필수 가입이며, 나머지 담보는 선택적으로 가입할 수 있습니다. 자동차보험 가입 시 보험료에 가장 큰 영향을 미치는 담보는 자신의 재산과 타인의 재산과 관련된 대물배상, 자기차량손해입니다. 따라서 자동차보험 가입 시에는 우선 이 2개 담보의 보험료 대비 가성비를 중점적으로 보아야 합니다. 나머지 4개 담보는 선택 가능한 옵션이 거의 없거나(대인배상 I·II, 무보험차상해), 혹은 옵션은 많으나 보험료 차이가 크지 않습니다. 따라서 이 담보들은 자동차보험 보장 선택시 후순위로 고려하시는 것이 현명합니다.

그렇다면 각각의 담보는 어떤 옵션으로 가입하는 것이 좋을까요? 손해보험협회의 자동차보험료 시스템을 보면 정부에서 자동차보험료 견적을 산출할 때 사용하는 표준을 알 수 있습니다. 손해보험협회에서 사용하는 종합보험의 가입 금액 및 조건을 아래에 정리하였습니다.

할인특약 비교

최초가입은 100만원이 넘는 경우가 흔하기 때문에 조금의 절약도 가계에 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 할인률이 높을다고 꼭 보험료가 저렴한 것은 아닙니다. 실제 할인특약이 주는 할인은 10%내외인 반면에 보험사별 보험료 차이는 30%까지 나기 때문에 보험료가 저렴한 보험사를 정한 뒤, 피보험자에게 해당되는 할인특약을 제공받는 것이 더 효과적입니다. 밸류챔피언에서는 우리나라 11개 보험사의 주요 할인특약 3종류를 비교분석하였습니다. 할인특약에 관한 더 자세한 내용은 여기에서 확인하실 수 있습니다.

블랙박스 할인특약

블랙박스로 첫 차를 보호하면서 보험료 할인도 받을 수 있습니다. 블랙박스 할인특약의 평균 할인율은 2.5%이며, 보험사에 따라 자동차 용도 및 차종 별로 할인율에 차별을 둘 수 있고 아예 제공하지 않는 경우도 있습니다.

안전장치 할인특약

안전장치의 발전으로 전방충돌장치, 차선이탈방지장치등을 출고시에 장착하는 차량이 늘어나고 있습니다. 이에 따라 안전장치 할인특약을 제공하는 보험사도 많습니다. 밸류챔피언 조사 결과 대부분의 회사가 전방충돌장치를 장착한 차량에 대해 평균 3.9%를 할인해 주는 것으로 나타났습니다. 해당 특약의 경우 차의 연식이나 용도, 차종별로 할인률이 다를 수 있는 점 유의하시기 바랍니다.