605 미국은퇴플랜은 세금과 함께

알면 알수록 재미나

미국의 금융이나 자산관리는 참 복잡하다. 이 복잡함을 이해하고 대처하는 노후는 풍요로울 것이며 그 반대로 이를 잘 이해하지 못했거나 활용하지 못했다면 세금에 시달리게 될지도 모른다.

가령 A 노부부와 B 노부부가 있다고 치자. 이들은 각각 한 달에 6000불에 해당하는 소득이 있다. A 부부는 소셜연금, 주식, 렌털, IRA 가 인컴소스이고, B 부부는 소셜연금, ROTH IRA, 생명보험에서 따박따박 나오는 인컴이 있다. 여기에서 세금의 측면에서는 A 부부는 1년에 72000불이 전부 택서블 인컴이고, B 부부는 소셜연금으로 받는 2000불 즉, 1년에 12000불만이 택서블 인컴이 된다.

상담사례 01: 저 70세부터 1년에 4만 불 정도 택스 안내는 은퇴플랜 하고 싶은데

지금부터 10년간 얼마씩 넣으면 될까요???

상담사례 02: 늦은 감은 있으나 지금부터 roth IRA를 시작할 수 있을까요?

현재 50이 넘어서 1년에 8000불씩 낼 수 있다는데, 몇 군데 회사에 견적을 내보고 싶어요...

상담사례 03: IRA에 있는 돈을 ROTH IRA로 변경할 수 있나요? CONVERSION이란 것을 해야 한다는데 자세히 알려주실 수 있나요??