brunch

브런치북 연금 만들기: Chapter 3 03화

라이킷 22 댓글

You can make anything
by writing

C.S.Lewis

계정을 잊어버리셨나요?

by 예티 Oct 02. 2024

자산을 성장시키는 공식: 재테크와 지출 관리의 예술

재테크 상식 파괴 (1일차) : 자산 불리기(투자의 힘)

우리는 모두 부자가 되길 꿈꿉니다. 하지만 현실은 어떤가요? 매달 나오는 월급은 뻔하고, 저축은 언제나 ‘다음 달부터’라는 말로 미루고 있진 않나요? “쥐꼬리만 한 월급으로 어떻게 돈을 모으냐고요?”라는 한탄, 너무나 익숙하지 않나요?

이 글을 읽는 당신, 지금 이 순간 당신의 재정 상태를 솔직하게 마주할 준비가 되셨나요? 우리 함께 돈의 흐름을 바꾸는 마법 같은 여정을 시작해볼까요?

자산 증가라는 마법의 세계로 들어가기 전, 우리에겐 비밀 주문이 필요합니다. 그 주문은 바로 이것입니다:

자산 불리기 = (수입/지출)×재테크

▨ 투자의 힘

이 공식이 말해주는 바가 무엇일까요? 수입은 최대한 늘리고, 지출은 최소화하며, 여기에 재테크를 무조건 해야만 돈을 벌 수 있다는 것입니다. 수입에만 의존하고 재테크를 하지 않으면 돈은 절대 모이지 않습니다.

많은 분들이 재테크를 단순히 ‘돈 버는 방법’으로만 생각하시는데, 이는 큰 오해입니다. 재테크의 본질은 ‘재무관리’에 있습니다. 즉, 돈을 잘 관리하고 현명하게 투자하여 수익을 최대화하는 기술을 말하죠. 왜 재테크가 중요할까요? 바로 ‘인플레이션’ 때문입니다. 돈을 그냥 두면 시간이 지날수록 그 가치가 떨어집니다. 우린 앞서 이 내용에 대해 충분히 학습했습니다.

재테크는 어렵고 복잡한 게 아닙니다. 필자가 초창기에 실험한 간단하지만 효과적인 방법들을 소개해 드리겠습니다: (이 실천 방법은 재무관리를 기반으로 합니다. 또한, 실천 계획은 개인 재정 상황에 맞춰 조정이 필요합니다.)

■ 1. 급여 쪼개기 전략

- 월급 통장을 세 개로 나눕니다: 생활비, 비상금, 투자용

- 월급이 들어오면 즉시 30%는 투자 통장으로, 10%는 비상금 통장으로 이체

- 나머지 60%로 한 달 생활

*효과: 6개월만 실천해도 투자금과 비상금이 쌓이는 걸 눈으로 확인할 수 있었어요!

■ 2. 동전 모으기 챌린지

- 매일 사용한 현금의 동전은 무조건 저금통에

- 한 달에 한 번 동전을 은행에 입금

*결과: 1년 동안 실천했더니 50만 원이 모였어요. 작은 금액 같지만 이걸로 첫 투자를 시작했죠.

■ 3. 52주 적금 챌린지

- 1주차에 1만 원, 2주차에 2만 원... 52주차에 52만 원 적금

- 1년 후 총 1,378만 원 적립

*팁: 역순으로 해보세요. 52만 원부터 시작해 1만 원으로 끝나면 심리적 부담이 줄어들어요.

■ 4. 배당주 투자

- 매월 20만 원씩 배당률 높은 우량주에 투자

- 분기마다 들어오는 배당금을 재투자

*성과: 3년 차에 접어들며 월 10만 원의 배당 수익 발생. 작지만 든든한 추가 소득이 생겼어요.

▨ 재무관리의 힘

여기서 또 하나 중요한 포인트! 바로 ‘지출 관리’입니다. 사실 당장 수입을 늘리는 것보다 지출을 줄이는 게 더 쉽고 효과적입니다. “아껴 쓰면 내 통장 잔고가 늘어날까?”라고 의문을 가질 수 있습니다. 하지만 지출 관리는 단순한 절약이 아닙니다. 이는 마치 정원사가 불필요한 가지를 잘라내어 나무를 더 튼튼하게 만드는 것과 같습니다.

지출을 줄이는 것은 절약이 아닌 ‘현명한 소비’입니다. 필자의 경험을 바탕으로 한 실용적인 팁을 공유합니다:

■ 가계부 쓰기의 진화

- 스마트폰 앱 대신 수기로 작성 (엑셀로 직접 제작)

*실질적인 효과는 앱보다는 엑셀로 직접 작성하는 것이 효과가 더 좋음. 처음이라 부담이 된다면, 앱을 사용해도 무방함.

- 매일 밤 10분씩 그날의 지출을 되새기며 기록

- 월말에 지출 패턴 분석 및 다음 달 예산 계획

*변화: 불필요한 지출이 눈에 보이기 시작했고, 한 달 생활비가 30% 줄었어요.

■ 식비 절약의 기술

- 주말에 일주일치 반찬 만들어 냉동(또는 냉장) 보관

- 직장에서 도시락 먹기 (월 10만 원 이상 절약)

- 커피는 텀블러에 직접 내려 출근 (하루 4천 원, 월 8만 원 절약)

*효과: 맛있는 집밥으로 건강해졌고, 6개월 만에 150만 원 저축 성공!

■ ‘구독 서비스’ 정리하기

- 모든 구독 서비스 목록 작성

- 한 달 동안 사용 빈도 체크

- 저사용 서비스 과감히 해지

*결과: 넷플릭스, 음악 스트리밍, 생성형AI 등 정리로 월 3만 원 절약. 연간으로 따지면 36만 원.

■ 에너지 절약 = 돈 절약

- 사용 중인 모든 콘센트에 멀티탭 설치 & 콘센트 뽑기 생활화 (대기전력 차단)

- LED 전구로 교체

- 냉장고 온도 조절 (겨울엔 강에서 여름엔 중으로)

*성과: 전기요금 20% 감소. 연간 약 20만 원 절약!

■ 신용카드의 현명한 사용

- 주요 지출 항목별로 최고 혜택 카드 선택

- 실적 충족 가능한 1~2장의 카드만 사용 (필자는 평생 신용카드 1장만 사용!)

- 포인트는 현금처럼 모아서 큰 지출에 사용

*효과: 연간 카드 혜택으로 50만 원 이상의 추가 수익 발생

지금까지의 내용(1~3장)을 5단계로 정리하면 이렇습니다:

1. 재정 현황 파악하기 (재무관리)

한 달 동안 모든 수입과 지출을 꼼꼼히 기록해보세요. 이는 마치 지도 없이 여행을 떠나는 것과 같습니다. 당신의 재정 지도를 그리는 첫 단계입니다.

2. 불필요한 지출 찾아내기 (재무관리)

기록을 분석하여 줄일 수 있는 지출을 찾아보세요. 이는 마치 무거운 짐을 내려놓는 것과 같습니다. 가벼워진 당신은 더 멀리 갈 수 있을 거예요.

3. 저축 목표 세우기 (재무관리+투자전략)

수입의 최소 10%를 저축 목표로 잡아보세요. 처음엔 어려울 수 있지만, 이는 마치 근육을 키우는 것과 같습니다. 시간이 지날수록 더 쉬워질 거예요.

4. 재테크 공부 시작하기 (투자전략)

매일 15분씩 재테크 관련 책을 읽거나 영상을 보세요. 이는 당신의 재정 지식이라는 나무에 물을 주는 것과 같습니다. 조금씩 자라다 보면 어느새 울창한 숲이 되어 있을 거예요.

5. 소액 투자 시작하기 (투자전략)

매달 일정 금액을 안전한 상품에 투자해보세요. 처음엔 작은 씨앗에 불과하지만, 꾸준히 가꾸다 보면 어느새 큰 나무로 자랄 거예요.

물론 이 여정이 항상 순탄하지만은 않을 거예요. 때로는 유혹에 빠지기도 하고, 예상치 못한 지출이 생길 수도 있습니다. 하지만 이런 순간들을 어떻게 극복하느냐가 당신의 성공을 좌우할 것입니다.

큰 강물도 처음에는 작은 물방울에서 시작합니다. 당신의 재정적 성공도 마찬가지입니다. 오늘 절약한 1원, 현명하게 투자한 1,000원이 시간이 지나면서 눈덩이처럼 불어나 어마어마한 부를 만들어 낼 것입니다. 그러니 작은 시작을 두려워하지 마세요. 지금 당장, 이 글을 읽은 후 첫 행동을 취하세요.

<참고>

"독한 것들의 진짜 재테크", 윤교진, Column & White Paper (2011~2020) 일부 인용