이로운 PB

07 상속 및 증여의 보완 방법, 신탁

2026-01-20T06:34:32Z

고액 자산가 손님과 대화에서 빠지지 않고 나오는 주제 중의 하나가 재산을 자녀에게 승계하는 방법이다. 그런데 이때 손님의 가장 큰 걱정거리는 세금보다는 재산이 자녀에게 이전되었을 때 발생할 수 있는 일들이다. ‘건물을 아직 어린 자녀에게 주면 혹시 큰 재산이 생긴 자녀가 더 이상 삶을 열심히 살지 않으면 어떻게 하나?’ ‘방탕하게 살면서 증여받은 재산을 팔

06 상속 및 증여 재산의 평가방법

2026-01-20T06:34:32Z

상속 및 증여 재산이 가치 산정이 쉬운 예금이나 상장 주식이 아닌 부동산이나 비상장 주식이라면 그 가치를 객관적으로 평가하는 데는 다소 논란의 여지가 많을 수 있다. 그래서 세법에서는 가치 평가의 현실적인 어려움 점을 보완하기 위해 여러 규정들을 두고 있다. 특히 부동산의 경우는 이 규정 자체가 절세 아이디어일 수도 있고 상속 및 증여 상담의 기본이 되므

05 세무 조사는 금융 영업에 있어 가장 중요한 시기

2026-01-20T06:34:32Z

상속·증여세는 앞에서 살펴본 바와 같이 납세자가 법정 신고 기한에 신고를 하면 과세 당국이 일정 절차를 거쳐 세액 결정을 하는 세금이다. 바로 세액 결정을 위하여 거치는 절차가 세무 조사인 것이다. 그런데 납세자의 입장에서 세무 조사는 어디에서 이루어지느냐가 가장 중요하다. 왜냐하면 주소지 관할 세무서에서 이루어지는 세무 조사와 지방청에서 이루어지는 세무

04 상속·증여세 신고 납부할 때 꼭 알아야 할 사항

2026-01-20T06:34:32Z

신고 기한과 분납 상속세와 증여세는 정부 부과 방식으로 납세 의무가 확정된다. 따라서 상속·증여세에서의 납세자의 자진 신고는 정부에 대한 협력 의무 정도이며 이 대가로 3%의 세액을 감면해 준다고 보면 된다. 구체적으로는 정부가 조사하여 결정 통지함으로써 납세의무가 확정된다. 상속세의 신고 기한은 상속 개시일이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내이며 증여세

03 상속세 상담 시 중요한 주제

2026-01-20T06:34:32Z

상속 재산 파악 상속과 관련해서 손님과 제일 먼저 나누는 상담은 아마 상속 재산을 파악하는 방법일 것이다. 필자가 초기 PB을 할 때에는 금융 자산은 금융감독원 부동산 등은 지방자치단체를 방문하여 상속 재산을 파악해야 했다. 그러나 요즘은 ‘안심상속 원스톱 서비스(http://www.gov30.go.kr)’ 사이트에 들어가면 금융 재산, 토지, 자동차, 국

02 증여세 상담 시 중요한 주제

2026-01-20T06:34:32Z

증여 재산의 반환 큰 재산을 자녀에게 증여하기에 앞서 대부분의 손님들은 초기 납부해야 하는 세금 문의와 혹시 자녀가 큰 재산을 받고 방탕한 생활을 하면 어쩌나 하는 염려를 한다. 후자의 상황에서 손님이 자주 묻는 질문이 “지금 하는 이 증여를 취소하면 세금은 돌려받나요?”이다. 정답은 돌려받을 수도 있고 없을 수도 있는데 증여 취소의 시기에 따라 다르다.

01 상속·증여세 세금 규모를 알기 위한 기본 지식

2026-01-21T05:19:02Z

과세 대상 우리나라 증여세 과세 대상은 최초 열거주의로 시작하였으나 유형별 포괄주의를 거쳐 2003년 말 세법 개정 시 완전포괄주의를 도입하였다. 세법에서 구체적으로 과세 대상을 열거하지 않았다 할지라도 실질적으로 부를 무상으로 이전하였다면 증여세를 부과할 수 있도록 하여 그 과세 대상이 제한 없이 확대되었다. 다시 말해서 세법에서 기술하지 못한 신종 수법

실전 금융영업을 위한 상속·증여세법

2026-01-20T06:34:32Z

필자는 저서 『금융영업의 정석』 내용 중 상속마케팅을 설명하면서 10년 동안 한땀 한땀 정리한 상속세 Time Table을 소개한 적이 있다. 그리고 이 Table 활용 방법도 설명하였다. 그런데 실전 영업에서 이 자료를 활용하여 소기의 성과를 얻기 위해서는 어느 정도의 상속·증여세법을 알고 있어야만 한다. 이 부록은 실전에서 활용 가능한 상속·증여세법 지

금융 영업의 정석 - 드디어 책으로 출간했습니다.

2026-01-20T06:34:32Z

책 소개 은행(PB), 증권(WM), 보험(FC) 자산관리인들을 위한 ‘고액 자산가를 고객으로 만드는’ 영업 기술 개발서. 세무전문가로 시작해 은행 경력 30년간 고액 자산가 자산관리 업무 부서에서 근무한 저자가 관계마케팅에서부터 고액 자산가 신규 고객 창출법, 상속과 증여를 활용한 실전 마케팅에 이르기까지 금융 영업의 ‘정석’을 보여 준다. “돈 많은 사

새로운 글을 시작하며 - 신규 고객 개척 방법

2026-01-20T06:34:32Z

저자는 은행에서 PB로 근무하며 2년 반전 사모상품 부실이라는 이슈에 직면하여 투자자와의 어려웠던 시간들을 극복하기 위해 주말마다 ‘금융영업의 정석’이라는 첫 번째 글을 써서 브런치 북에 올린 적이 있다. 이후 브런치에서 120일 동안 새로운 글을 올리지 않는다고 카톡이 와 다시 한번 새 글을 시작해 보고자 한다. 먼저 지난번 나의 글을 정리해 보도록 하겠

불량고객은 뭔가 다른 구석이 있다 - Black Consumer

2023-09-02T10:04:47Z

“모든 고객이 좋은 고객은 아니다.”라는 전제를 하며 보통 관계마케팅 책 마지막 장에는 소비자의 불량 행동을 적극 관리해야 한다는 내용이 있다. 저자 또한 동의하는 전제이다. 그러나 저자는 10년 이상 PB 영업을 하면서 그래도 사람은 처음 선하게 태어나므로 내가 최선을 다하는 모습을 보이면 시간이 지나면서 좋은 관계를 유지할 수 있다고 믿고 나름 손님에게

투자상품 손실 손님 관리 가이드 - 인간 행동유형별

2022-05-14T09:18:37Z

일반적인 투자상품 손실 손님 사후관리 절차는 다음과 같이 이루어진다. 손님 입장에서 진심으로 불만 경청 > 손님이 충분히 받아들일 수 있는 사과 > 투자 상품 만기 전후 사후관리 방안 및 투자상품 손실 확정시 만회 방안 설명 > 이후 정기적인 피드백 및 사후관리 위의 사후관리 절차를 따르더라도 손님에 따라서는 오히려 화를 더 키우는 결과를 낳기도 하여 아

콘텐츠보다는 스토리가 더 중요하다 - 금융영업 준비하기

2023-10-19T11:17:53Z

여러분은 강의와 강연의 차이를 생각해 보신 적이 있으신지 먼저 묻고 싶다. 강의는 지식과 정보의 제공을 목적으로 한다. 반면 강연은 설득과 공감을 목적으로 한다. 잠재 고객에게 짧은 시간에 내가 줄 수 있는 value을 공감시키고 향후 나와의 거래를 설득시켜야 하는 세일즈 과정에서 단순히 내가 가지고 있는 지식과 정보를 제공하는 방식으로는 성과를 높이기 힘

고객 공유(Customer Sharing) 이론 - 금융영업 4대 이론 소개

2022-02-20T06:17:21Z

장기적 관계 유지에 중점을 두고 고객의 신뢰와 충성도에 기반한 금융기관 마케팅을 관계마케팅(relationship marketing)이라고 한다. 특히 고액자산가를 상대하는 자산관리 비즈니스는 이 관계마케팅을 기본으로 한다. 그러나 20년 이상 자산관리 비즈니스를 하고 있는 저자가 항상 관심 갖고 있었던 부분은 장기적 관계를 형성할 수 있는 자산가를 어떻게

경작(Cultivation) 이론 - 금융영업 4대 이론 소개

2023-09-02T08:57:04Z

신규 고객을 꾸준히 증대시켜 주며 은행 생활하는 동안 실적 때문에 고민하지 않게 해주는 방법이 바로 이 경작 이론이다. 저자는 지난해에 은행 직원들을 위해 PB 영업 노하우 공유 차원에서 이 경작 이론을 “영업 원시인 극복하기”라는 제목으로 동영상 강의를 제공한 적이 있다. 이 이론의 핵심은 잠재고객을 빠른 시간에 가망고객으로 전환시켜 일정 규모의 풀(PO

고객 확장(Client’s Expansion) 이론 - 금융영업 4대 이론 소개

2022-02-20T06:17:21Z

신규 고객을 꾸준히 증가시킬 수 있는 방법인 두 번째 이론을 소개하고자 한다. 고객 확장 이론으로 기존 본인이 관리하고 있는 고객을 활용하는 방법이다. 기존 고객을 이용해서 신규 고객을 늘리는 방법도 두 가지 방법이 있는데 그 하나는 누구나 활용하고 있는 기존 고객의 지인을 소개받는 것으로 고객 기준 수평적 확장(Horizontal Expansion) 방법

특화(Specialization) 이론 - 금융영업 4대 이론 소개

2022-02-20T06:17:21Z

이제부터 관계마케팅에서 다루지 않고 있는 영역인 신규 고객을 꾸준히 증가시킬 수 있는 방법을 4가지 이론으로 정리해서 설명드리고자 한다. 이장은 그 첫 번째로 “특화 이론”에 대해 소개해 드리겠습니다. PB영업에 있어 전문화 또는 특화를 해야 하는 영역은 두 가지가 있는데 하나는 본인의 지식과 경험이며 나머지 하나는 고객 집단이다. PB가 이 두 가지 영역

감성지향형 직원을 채용해서 논리지향형 직원으로 키워라! - PB 성향 분석 아이디어

2022-02-20T06:17:21Z

저자는 과거 자산관리부서에서 PB들의 채용과 교육 관련 업무를 담당한 적이 있었다. 어떤 직원을 채용해서 어떤 교육을 시켜야 훌륭한 성과를 내는 PB을 만들 수 있는가가 가장 큰 숙제였다. 이 숙제 해결을 위해 해외 벤치마킹 연수를 가서도 저자는 이와 관련된 부서 담당자를 별도로 만나는 등 많은 노력을 했던 경험이 있다. 그러던 중 저자가 가장 공감이 가는

“열정”이 있다면 당신은.. - 무슨 일을 하든 성공에 좀 더 가까이 서 있다!

2022-02-20T06:17:21Z

저자는 30년 가까운 은행 생활을 하는 동안 나름 성공했다고 하는 위치까지 승진을 하신 분들을 동료 혹은 업무 관련 관련 부서 담당자로서 일을 같이 해봤기에 그들의 공통적인 특징 하나가 열정(passion)을 가지고 있다는 것을 알 수 있었다. 저자가 근무하는 은행에서도 직원들의 역량평가 지표 중 제일 먼저 나오는 역량 부문이 열정이다. “목표를 명확히 하

상담 회수 3회를 넘겨야 - 고객화 성공확률 높이기

2023-09-02T08:46:31Z

얼마 전 외부 연수 강의 내용을 하나 소개하며 이 글을 시작하고자 한다. 대부분의 세일즈맨은 88%가 세 번 거절 시 더 이상의 시도를 포기한다고 한다. 그런데 나머지 12%에 해당하는 포기하지 않은 사람이 조직 전체 매출의 80%에 해당하는 성과를 낸다고 한다. 저자도 위와 같은 데이터를 실제로 경험한 적이 있다. 저자가 근무하는 은행에서 좀 더 하이앤드