연말정산 시즌, 연금계좌에 TDF를 투자해야 하는 이유
연말정산 2부 (By. 오통수)
◆ 연금계좌는 은퇴까지 장기적으로 잘 굴리는 운용이 핵심입니다.
◆ TDF는 은퇴 시점에 맞춰 주식・채권 비중을 자동으로 조절해, 연금에 최적화된 자산 배분을 해주는 상품입니다.
◆ 복잡한 투자보다 연금에 맞춘 운용을 원하신다면, KB TDF로 접근해 보실 수 있습니다.
"그 연금계좌를 어떤 상품으로 운용해야, 은퇴 후에 진짜 도움이 되는 자산이 될까?"
오늘은 지난 글의 흐름을 그대로 이어서, 연금계좌에 TDF를 투자해야 하는 이유를 쉽고 편하게 정리해 보겠습니다.
▲ [참고글-1부] 연말정산 잘 하셨나요? : 연금계좌에 투자해야 하는 이유. Part 1
■ 연금은 '장기전'인데, 많은 사람들은 너무 보수적으로 굴립니다.
주변에서 "연금은 어떻게 굴려야 해?"라는 질문을 받다 보면, 실제로 많은 분들이 연금계좌를 예금이나 원리금 보장 상품 위주로 운용하고 있다는 걸 느낍니다.
물론 안전한 것도 중요합니다.
하지만 연금은 애초에 5년, 10년, 길면 20년 이상을 보고 가는 자산입니다.
이 정도로 시간이 긴데, 너무 안전 자산에만 묶어두면 어떤 일이 생길까요?
• 돈이 크게 줄어드는 일은 막을 수 있지만
• 반대로 돈이 의미 있게 늘어나는 경험도 하기가 어렵습니다.
연금은 결국 은퇴 이후의 생활비와 연결되기 때문에, "안전하기만 한 선택"이 오히려 아쉬운 결과로 이어질 때가 많습니다.
그래서 연금에는 연금답게, 장기 운용에 맞는 '설계가 들어간 상품'이 필요합니다.
그 대표적인 상품이 바로 TDF(Target Date Fund)입니다.
■ TDF란 무엇인가요?
TDF는 Target Date Fund의 약자입니다.
쉽게 말해, 내 은퇴 시점에 맞춰서 자산 배분을 자동으로 조정해 주는 생애 주기형 연금 전용 상품이라고 이해하시면 됩니다.
조금 더 직관적으로 풀면 이렇게 정리할 수 있어요.
• 은퇴가 아직 멀다 → 성장(수익) 중심으로 조금 더 공격적으로
• 은퇴가 가까워진다 → 안정(변동성 관리) 중심으로 조금 더 보수적으로
즉, 내가 매번 시장 상황을 보면서 조정하지 않아도 은퇴 시점에 맞춰 알아서 '균형'을 맞춰주는 구조가 TDF의 큰 장점입니다.
■ KB자산운용 TDF : 온국민 TDF VS 다이나믹 TDF
"그럼 TDF도 종류가 많던데, 어떤 걸 골라야 해요?"
KB자산운용의 대표 TDF 라인업은 크게 두 가지 흐름으로 나뉩니다.
…
뒷 이야기 궁금하시죠?
더 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인해보세요!
▲ 연말정산 시즌, 연금계좌에 TDF를 투자해야 하는 이유. Part2
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