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계정을 잊어버리셨나요?

by KB자산운용 Jan 30. 2024

"만능통장" ISA 계좌 혜택 대폭 확대!

ISA로 어디에 투자하면 좋을까?

■ 만능 통장, ISA 무엇일까?

"한도 2배로 커진 만능통장, ISA.."

최근 ISA에 대한 이야기가 자주 나오고 있습니다. 정부에서 그 혜택을 이전에 비해 대폭 늘리겠다는 것인데, ISA를 설명할 때 '만능 통장'이라는 단어가 심심찮게 사용되는 것을 알 수 있습니다.

가지고 있는 장점이 많기 때문에 이렇게 불리는 것이겠죠?

ISA의 정식 명칭은 '개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)'입니다.

이를 다른 말로 풀어쓰면 '단 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 투자하고 관리하며, 절세 혜택도 얻을 수 있는 수단'이라고 할 수 있죠.

ISA 계좌 하나만으로도 리츠, ETF, 국내상장주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 데다가 비과세 & 분리과세 혜택을 통해 세금 또한 줄일 수 있는 것입니다. 이는 고령화 시대에 국민의 종합적 자산관리 및 재산 형성을 지원하고, 장기투자 문화를 장려하기 위해 도입되었습니다.

▶ ISA 가입자격

세금을 줄일 수 있다는 것만으로도 ISA에 대한 관심이 생기실 수 있습니다. 그런데 ISA에는 가입자격이 존재합니다.

우선 만 19세 이상, 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 '대한민국 거주자'여야 합니다. 즉, 15세 미만이거나 현재 대한민국에 거주하고 있지 않은 사람들은 ISA에 가입할 수 없습니다.

이런 1번 조건을 충족한 아래 '직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자'에도 해당이 되어야 합니다.

만일 우리가 2년 전에 배당으로만 2천만원이 넘는 돈을 받아서 금융소득종합과세 대상이 되었다면 지금 당장 ISA 계좌를 만들 수 없는 것입니다.

■ 어떤 것들이 있나?

자료 : KB자산운용

ISA 계좌에는 총 3개의 유형이 존재합니다. 각각 일반형, 서민형, 그리고 농어민형입니다.

서민형은 직전연도 총 급여가 5천만원 이하이거나, 종합소득 금액이 3천 8백만원 이하인 거주자가 가입할 수 있는 유형이며, 농어민 형은 직전연도 종합소득 금액이 3천 8백만원 이하인 농어민 거주자가 가입할 수 있는 유형입니다. 그 외는 모두 일반형으로 가입을 해야 하죠.

일반형과 서민형/농어민형의 차이는 비과세 한도에 있습니다.

2023년 기준으로 일반형의 비과세 한도는 최대 200만원인 반면, 서민형과 농어민형은 400만원입니다.

그리고 비과세 한도를 초과한 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 분리과세율이 적용됩니다.

그 외에 의무가입 기간은 3년으로 세 유형 모두 동일하며, 납입한도도 연간 최대 2천만원, 총 1억원으로 동일합니다. (2023년 기준)

자료 : KB자산운용

자 앞서 알아본 3개의 유형 중 나에게 맞는 것을 가입하게 되면, 이제 다음 관문으로 3개의 종류 중 하나를 선택해야 합니다. 각각 중개형, 신탁형, 일임형입니다.

중개형과 신탁형은 고객이 직접 투자 상품을 선택할 수 있는 ISA 계좌입니다. 여기서의 차이점은 중개형은 직접투자형으로 채권과 국내상장 주식투자가 가능한 반면, 운용지시형인 신탁형은 예금성 상품 투자를 할 수 있다는 점입니다.

또한 개별 상품별 보수만 내는 중개형과 달리 신탁형과 일임형은 별도의 신탁보수를 낸다는 차이점을 가지고 있기도 합니다.

마지막으로 일임형은 금융사에 운용을 위탁하는 계좌로, 별도로 일임수수료가 발생하며 전문가가 남에게 대신 계좌를 굴려준다는 특징을 가지고 있습니다.

■ 제공되는 혜택과 핵심 내용들

지금까지 ISA 계좌의 개념과 주요 유형/종류들에 대해 간략히 알아보았습니다.

대부분의 내용은 위의 표들을 통해 확인 가능하며, 이제 핵심적인 내용들과 ISA를 통해 얻을 수 있는 혜택들을 사례와 함께 알아보겠습니다.

▶ 비과세 & 분리과세 혜택

ISA 계좌의 가장 큰 혜택은...

(더 자세한 내용은 아래의 링크에서)

※ 위 내용은 KB자산운용 블로그의 글을 요약한 것입니다.

전체 글과 리포트 원문은 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.

● "만능통장" ISA 계좌 혜택 대폭 확대! - 풀버전 확인하기

Compliance notice

※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2024_080(다)'

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