자산창출 시나리오 1 - 희망적 사고

월배당과 원리금균등상환의 연계

사전 개념설명

▶ 대출 : 공무원연금공단 행복도약대출 활용(2024.7.1. 기준 금리 3.48%)    

▶ isa계좌 : 서민이면 필수적으로 활용해야 하는 투자용 계좌. 일반 계좌는 배당금에서 15.4%를 세금으로 납부해야 하지만, isa계좌는 일정 금액까지 비과세이다.      

▶ tiger미국나스닥100커버드콜 : isa계좌에 담을 수 있는 고배당 종목. 평가금액의 1%를 매월 분배급으로 지급한다.            

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자산창출 시나리오 start

1. 3,000만원을 대출 받는다. (3.48%이자, 10년 원리금 균등상환)

    -> 매월 29만 6천원 상환해야 한다. 편의상 30만원으로 가정한다.

2. 대출받은 3,000만원을 isa계좌로 이체하여 ‘tiger미국나스닥100커버드콜’에 투자한다.     

3. 3,000만원에서 나오는 분배금은 매월 ‘30만원’ 이다. 이 분배금으로 대출 원리금‘30만원’을 매월 갚는다.  

4. 이렇게 10년이 지나면 대출 원리금을 모두 상환하여 빚이 없는 상태가 된다. 그리고 내 isa계좌에는 여전히 ‘tiger미국나스닥100커버드콜’ 3,000만원치가 남아있다.  

-> 내돈 한푼 안들이고 3,000만원의 자산이 창출되었다. 이 시점부터 갚아야 될 대출 원리금은 없으며 매월 30만원의 분배금은 내 수중에 들어온다.

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그리고 다시 3,000만원을 대출 받아 자산창출을 시작한다.     

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< 다음편 예고 : 자산창출 시나리오 2 - 현실적 사고>