23. [금융자산 10억 달성까지 합리적인 기간]

금융자산 10억(kb 부자보고서 기준 부자)이라는 부자의 반열에 오르기 위한 합리적인 기간에 대해 알아보려 한다.

참고로.

과거 수익률과 자료를 가지고 전략을 검토하는 것을 백테스팅이라 한다.

시행 중인 전략에 대해 백테스팅을 해보면 장기투자 과정에 FOMO 등 심리적 고난이 찾아왔을 때 큰 도움이 된다.

또한, 내 장기목표와 전략이 부합하는지도 확인이 가능하기 때문에 전략의 검토에 도움이 된다.

<소득기준>
2025년 한국의 최저시급(법적)은 10,030원이다.

세전 월급은 약 210만 원이다.
(하루 8시간, 주 5일 근무, 월 209시간 근무 기준)

세후 월급은 약 189만 원이다.
(소득세 및 4대 보험료 공제 후)

<지출기준>
2025년 최저생계비(법적)는 월 약 144만 원이다.

<월 잉여현금>
최저시급 - 최저생계비  = 월 약 45만 원

 <매년 최저시급 및 생계비 평균 인상률>
10년 평균 최저시급 인상률이 약 6%이므로 보수적으로 매년 월 잉여현금은 절반인 3%가 증가한다고 가정한다.

1년 차 45만
2년 차 45만 ×1.03 = 46.35만
3년 차 46.35만 × 1.03 = 47.74만
 ......

<case별 10억 달성 기간>
ㅡ 현재 가치로 환산하기 위한 할인률을 2%로 설정
ㅡ 현재 가치기준 동일한 10억의 구매력을 갖추는 기간으로 계산
(Ex. 20년 뒤 15억은 현재가지로 계산 시 ㅡ15억/(1.02)^20 = 약 10억)

Case1.
방법 : 잉여현금을 인출해서 매달 뒷마당에 묻어둔다.
계산방법 : 월 잉여현금 누적 계산 후 연 2% 할인
달성 기간(현재가치 10억) : 102년 후

Case2.
방법 : 물가연동채권을 매수해 인플레이션에서 구매력을 유지시킨다.
계산방법 : 월 잉여현금 누적 계산 값과 같음
달성 기간(현재가치 10억)  : 64년 후

Case3.
방법 : 전 세계 주식에 투자하는 ETF(VTI)를 적립한다.
계산방법 : 과거 10년 평균 수익률(연평균 7.82%) 반영
달성 기간(현재가치 10억)  : 41년 후

Case4.
방법 : 미국주식에 투자하는 ETF(VOO)를 적립한다.
계산방법 : 과거 10년 평균 수익률(연평균 10%) 반영
달성 기간(현재가치 10억)  : 34년

Case4.
방법 : 미국 기술주에 투자하는 ETF(QQQ)를 적립한다.
계산방법 : 과거 10년 평균 수익률(연평균 15%) 반영
달성 기간(현재가치 10억)  : 26년

Case5.
방법 : 나는 워런 버핏이다. 버핏급 성과 달성
계산방법 : 연평균 19.8% 수익률 계산
달성 기간(현재가치 10억)  : 21년

Case6.
방법 : 나는 스탠리 드러켄 밀러다.
계산방법 : 연평균 30% 수익률 계산
달성 기간(현재가치 10억)  : 15년

상식적인 연평균 목표 수익률을 10%라고 판단했을 때, 월 45만 원의 적립으로 10억을 만드는데 대략 34년이 걸린다.

즉, 만 19세에 최저시급을 받으며 45만 원을 투자를 시작해도 올바른 장기투자를 유지한다면, 54세에 금융자산 10억에 해당하는 구매력을 얻을 수 있다.

꾸준함과 인내만 있으면 월 45만 원으로 은퇴 전에 부자의 기준에 들어설 수 있다는 것이 놀랍다.

복리를 시스템화 하지 않으면 부자되기 어려움(클릭)

월 45만 원은 하루 약 15,000원이다. 하루 15,000원이면 부자가 될 수 있다.

퇴근 후 배달알바를 하던지 절약을 하건지 하루 15,000원을 모으는 것은 해볼만한 목표이지 않을까?

물론, 추가로 부업을 하던가 더 높은 월급을 위한 이직을 통해 잉여현금을 늘린다면 그 속도는 가속될 것이다.

<월 납입금에 따른 현시점 10억 도달 기간>
*연 10% 수익률 기준

** 물가할인 기준 현재가치 10억에 해당

월 45만 원 34년
월 100만 원 25년
월 150만 원 21년
월 200만 원 18년
월 250만 원 16년
월 300만 원 15년

45만 원에서 시작하여 납입금액을 올렸을 때 초반에는 달성기간이 빠르게 줄어들지만 200만 원 이후로는 그 속도가 감소한다.

따라서, 월 100만 원~ 월 200만 원 수준의 잉여 현금으로 시작하여,  연 10% 수익률로 평균 20년에 10억을 모으는 것이 적정한 계획이라 할 수 있다.

20세에 직장생활을 한다면 40세에 30세에 직장생활을 한다면 50세에 부자가 될 수 있을 것이다.
 
참고로, 직장인은 신용을 사용할 수 있으므로, 시장이 하락한 중요한 타이밍에만 신용을 사용한다면 기간을 더욱 단축시킬 수 있다.(나만의 전략이 필요하다. 8번 글 참고)

또한, 매월 적립식 추가납입은 어럽지만 현재 목돈을 가진 상태로 투자를 시작할 수도 있다.

<시드머니 별 10억 달성기간>

*10% 수익률, 초기 시드머니에서 추가납입 없음

5천만 원 40년
1억 원 30년
2억 원 22년
3억 원 16년
4억 원 13년

만약, 1억이 있다면 10% 수익률 기준으로 돈 한 푼 납입하지 않아도 30년이면 10억(계산은 17억이지만 현재가치 기준 할인 시)이 된다,

필요한 것은 전략을 끝까지 지키는 인내심과 절약을 위한 절제심일 것이다.

합리성을 유지하기 위해 계속 노력하자.

그러면 반드시 부자가 될 수 있다.

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