배당금 2,000만원 세금폭탄 걱정 제거하는 방법
안녕하세요 돈을 공부하는 남자 수페TV의 수페입니다
지난번에 SCHD랑 JEPI를 가지고 은퇴를 위한 1등 종목을 골라봤습니다
현재 상황에 따라 다를 수 있지만 제가 선택한 종목도 있었죠
이 영상에서 댓글로 주셨던 질문중에 가장 많았던 게
배당 2,000만원 넘으면 세금폭탄 맞는 거 아니냐 이런 질문이 있었습니다
그래서 오늘은 배당세금에 대한 이야기를 해보려합니다
2,000만원 넘으면 과연 세금폭탄이 이루어지는지 자세히 파헤쳐보겠습니다
세금은 누구에게나 맞는 정답이 있는게 아니라 각자 상황에 따라 솔루션이 다르죠
현재 상황을 크게 2가지로 나눠서 볼 수 있는데요
금융소득만 있는 투자자가 있고
금융소득+a로 사업을 하거나 직장을 다니면서 소득이 발생되는 투자자가 있습니다
이 2가지로 크게 나눠서 볼건데요
오늘 영상만 보면 모든 상황에 대한 답을 찾아볼 수 있습니다
걱정말고 끝까지 시청만 하시면 법무사비용없이 꿀정보를 얻어가실 수 있습니다
금융소득이라고 하면 보통 '배당'과 '이자'를 말하는데요
그게 2,000만원 넘고 안넘고를 기준으로 합니다
우선 2,000만원 넘지 않으면 추가 세금이 없죠
우리계좌에 입금되는 그게 바로 배당소득세를 제외하고 나오는 돈입니다
그래서 추가로 납부할 게 없는데 2,000만원이 넘게 되면
종합소득과세 대상이 되면서 세금 폭탄을 맞는다 이렇게 알고 계신 분이 있습니다
정답부터 말씀드리면 우선 폭탄은 아니고 아주 조금 올라가게 됩니다
사람마다 다르니까 어떤 상황에 더 많이 내고 덜 내는지
그걸 알아야 내상황에 적용해볼 수 있으니까 뒤에 사례를 꼭 참고하시기 바랍니다
종합소득세는 많이 벌면 벌수록 돈을 많이 내라 세금을 내라는 이야기인데요
그래서 금액별로 세금이 다르고 점점 올라갑니다
10억이상 벌게 되면 45%를 내야 되고
내가 6억정도 벌었다면 5~10억사이니까 42%를 내야 됩니다
그 밑에 보면 3,540만원이라고 써있잖아요
이건 누진공제라고 해서 내가 5억을 벌었다 하더라도
1,000만원 벌었을 때도 42% 넘게 내면 너무 배아프죠
그래서 내가 1,000만원 벌었을 때 6%에 해당되니까 그만큼만 내면 된다
그래서 공제금을 빼주겠다해서 그 금액만큼 감안해주는 겁니다
이런식으로 생각하면 1,200만원은 15%니까 배당소득세 수준이죠
이정도면 배당소득세랑 비슷하고 그이상 넘어가면 높아진다고 생각하시는 게 좋습니다
이제부터 앞에서 말씀드린 '금융소득'만 있는 사람과
'금융소득 + 근로소득 혹은 사업소득' 있는 사람으로 나눠서
세금이 어떻게 달라지는지 보겠습니다
첫번째는 금융소득자인데요
사업이나 근로소득없이 배당만으로 혹은 이자만으로 삶을 유지하는 분인데요
저도 궁극적인 목적이 경제적자유이기 때문에 1번에 해당하려고 노력하고 있습니다
배당만 받았을 때 어떤 세금을 내게 되나
종합과세랑 분리과세중에 큰 금액에 해당되는 걸 내게 됩니다
아래 있는 분리과세는 우리가 내는 배당소득세라고
배당금액에서 15%를 제외하고 은행에 입금하는 이미 내고있는 세금입니다
그리고 종합과세는 앞에서 봤던 것처럼 과세표준에 의해서 계산되는데요
그 둘중에 큰 금액을 내게 되는데 실제 사례를 뒤에서 볼게요
이자나 배당소득으로 3,000만원과 7,000만원 벌었을 때 얼마나 세금을 내는지 볼게요
종합과세랑 분리과세 둘중에 큰 금액이 설정된다고 말씀드렸는데요
3,000만원일 때 종합과세는 2,000만원까지 15% 원래 내는 배당소득세죠
1,000만원 초과됐으니까 과세표준에서 6% 적용하면 360만원이 됩니다
아래 보면 배당소득세로 계산하면 15% 450만원으로 분리과세가 더 큽니다
이랬을 때 그냥 배당소득세를 낸 것으로 끝납니다
그리고 밑에 경우는 7,000만원으로 더 큰 금액인데요
이 경우는 종합과세는 24%에 해당되죠 (앞에 과세표준 참고)
그리고 공제받은 금액 522만원을 빼면 978만원을 내게 되고
분리과세인 배당소득세는 7,000만원의 15% 1,050만원입니다
이걸 보더라도 역시나 분리과세가 높죠 배당소득세가 더 큽니다
이 경우도 당연히 배당소득세를 낸 걸로 끝나게 됩니다
3,000만원을 받나 7,000만원을 받나 모두 배당소득세로 끝내게 되어있죠
7,000만원이면 매달 580만원정도 받아야 되는건데 그이상 받는 분들도 드물죠
우리가 500만원 넘지않는다면 금융소득만으로 추가로 내는 세금은 없다는 겁니다
금융소득만 있는 분들은 배당에 대해서 그렇게 걱정안하셔도 됩니다
세금폭탄이라고 하는 건 사업소득이나 근로소득이 있는 분들이 말하는거고
나는 배당이나 이자만 받고 있다면 큰 걱정은 안하셔도 됩니다
정확히 계산하기 위해서 해외에 투자했을 때는 7,800만원까지
국내에 투자했을 때는 7,200만원까지 받을 수 있습니다
이금액이상 넘어가면 우리가 배당소득세보다 과세표준이 더 높아져서
세금을 추가로 내야되니까 이 밑으로 계산하는게 좋습니다
내가 매달 600만원 넘게 배당을 받을 일이 많지 않겠죠
그래서 우리가 금융소득만 있다면 배당에 대한 세금은 걱정안하셔도 됩니다
이제부터 조금 더 계산을 해봐야 되는데요
금융소득 + 근로소득이랑 사업소득이 있는 경우를 보겠습니다
이 경우는 금액에 따라서 좀 달라지니까 2가지를 볼건데요
배당소득 3,000만원 + 근로소득 5,000만원 = 총소득 8,000만원
이랬을 때 세금이 어떻게 달라지는지 보겠습니다
우선 첫번째로 배당이 분리과세로 2,000만원 들어가게 되죠
그리고 나서 1,000만원이 종합과세에 들어가게 됩니다
사업/근로소득 + 1,000만원이라고 보시면 되고 총 6,000만원이 되는데요
앞에서 과세표준에 6,000만원 해당하는 세율이 얼마인지 보고 계산하면 되겠죠
바로 뒤에서 볼게요
종합과세 대상이 총 6,000만원이었죠
여기에 해당하는 세율은 24%인데요
그 뒤에 누진공제 522만원을 빼면 918만원의 세금을 내야 됩니다
그런데 918만원의 세금은 모두 배당때문에 내는 게 아니죠
종합과세라서 내가 벌어들인 근로/사업소득도 포함된거니까 구분할 필요가 있습니다
5,000만원의 24% 그리고 522만원의 누진공제도 정확히 비율에 맞춰서 나눠봤는데요
내가 사업/근로소득으로 벌었기때문에 내야될 세금이 765만원이고
실제적으로 배당을 통해서 내가 내야될 세금은 153만원입니다
그럼 배당으로 내야될 세금이 너무 많은 거 아냐
153만원도 많잖아 라고 생각할 수 있는데
우리가 기본적으로 1,000만원에 해당하는 배당은 15%의 세금을 냅니다
기본적으로 내는 게 150만원이겠죠
이걸 빼면 딱 3만원밖에 차이가 나지 않습니다
내가 배당을 3,000만원 받는데 3만원정도 더 낸다는거니까 큰 금액은 아니게 됩니다
그래서 세금폭탄이라는 이런 무서운 말은 안쓰시는 게 좋을 것 같아요
마지막 세번째 경우는 배당을 많이 받고 사업소득이 적은 경우인데요
우리가 은퇴를 하면 사업소득이 적으면서 배당을 많이 받을 수 있겠죠
그래서 이 경우도 계산을 했습니다
배당으로 8,000만원 받고 사업소득이 4,000만원이면 조금 과한감이 있지만
우리가 얼마나 차이가 나는지 계산하기위해서 이걸 보고 있으니까
아 그렇구나 생각해보시면 됩니다
우선 배당이 8,000만원인데 2,000만원까지는 우리가 분리과세가 되죠
6,000만원이 사업/근로소득과 합쳐져서 총 1억원이 종합과세대상이 됩니다
1억원 종합과세대상이 되면 세금이 얼마나 불어날까요?
뒤에서 계산해볼게요
1억원 과세표준 35%와 누진공제 1,490만원을 빼면 2,010만원을 내야 됩니다
이 정도면 큰 금액을 내야 되죠
여기서 우리가 또 2가지로 나눠봐야 되는데
사업으로 벌어들인 소득이랑 배당으로 벌어들인 소득입니다
사업/근로로 벌어들인 수익을 봤더니 804만원의 세금을 내야 되는거고
배당으로 내야될 세금은 1,206만원입니다
이 중에서 우리가 이미 배당소득세로 낸 돈이 있죠
6,000만원의 15% 떼고 받았으니까 900만원은 이미 냈습니다
추가로 내야될 돈이 306만원인데요
1억원에 종합과세라고 생각하면 306만원정도 돈을 더 내는구나
배당으로 돈 내는 경우가 이정도구나라고 보시는 게 좋습니다
3가지 경우를 통해서 과세표준에 따라 금액이 어떻게 달라지는지 아셨겠죠
그래서 우리가 조심해야될 구간이 딱 8,800만원 구간입니다
여기까지가 522만원 누진공제 해주고 24% 세금이니까
배당을 아무리 많이 받더라도 그렇게 크게 세금이 늘어나진 않습니다
하지만 1억원이 넘어가는 순간 세금이 늘어나죠
그래서 배당이 높아지든 소득이 높아지든 8,800만원을 넘지않는 게 중요한거고
당연히 더 많이 벌면 좋겠죠
그이상 벌었을 때는 다른 세금을 내는 방향으로 변경하는 게 좋습니다
법인을 세운다거나 다른 세금을 줄인다거나 이런 형태를 취해야되니까
그때부터는 법무사를 활용해야 됩니다
우리가 나중에 고소득 투자자가 될 수 있으니까
그랬을 때 세금이 어떻게 달라지는지 예를 들어볼게요
15억을 벌었다고 가정하면 과세표준 종합과세에서는 45%의 세금을 내야 되고
우리가 시세차익으로 내는 양도세는 22%죠
그걸 계산해보면 15억 벌었을 때 종합과세는 6억7,500만원이 되고
양도세로 내는 돈은 3억3,000만원입니다
내가 배당으로 벌어들인 돈에서 더 많은 세금을 내야 되니까
이때는 배당보다 양도세, 시세차익을 노리는 게 더 현명한 투자가 됩니다
그래서 큰 금액을 투자하는 분들은 배당보다 성장에 더 투자하는 사람들도 많으니까
이걸 어떻게 밸런스있게 투자하냐도 중요한 투자포인트입니다
이번에 배당과 금융소득으로 발생되는 세금에 대한 컨텐츠를 만들면서
정말 많이 고민하고 걱정을 했는데요
앞에서 제가 3가지 경우를 말씀드렸지만
실제 구독자분들은 상황이 모두 다르죠
직접 계산해보셨으면 좋겠다는 생각을 했는데
그래서 제가 '배당세금 계산기'를 만들었습니다
금융소득자랑 금융/근로/사업소득자에 따라서 2가지 계산기를 만들었으니까
그 계산기에 실제로 받는 내 배당금이랑 소득을 넣으면
얼마의 세금을 내는지 계산할 수 있습니다
여기까지 보신 분들을 위해서 드리는 꿀팁이니까
바로 뒤에서 '배당세금 계산기' 쓰는 방법을 알려드릴게요
금융소득만 있는 분들은 이 시트를 사용하시면 되는데요
실제로 월 배당금 얼마를 받고있는지 그걸 입력하시면 됩니다
단위는 5만원 단위를 입력하셔야 되고요
내가 매달 300만원씩 받고 있다면 배당소득세 540만원을 내게 되죠
그리고 금융소득세는 내지 않습니다
추가로 납입할 금액은 0원이라고 나와 있죠
이런식으로 내가 배당을 얼마 받았을 때 배당소득세말고
추가로 금융소득세를 내게 되는지 계산해보시기 바랍니다
두번째 계산기는 금융/근로/사업소득 모두 다 합쳤을 때 이야기인데요
여기서 입력할 부분은 2가지입니다
월 배당받는 금액이랑 사업/근로소득이 얼마인지를 여기에 넣으셔야 됩니다
사업/근로소득 확인하는 방법은 저한테 물으시면 안됩니다
회사 혹은 내가 사업을 운영하고 있으면 재무담당자한테 확인해봐야겠죠
그래서 사업/근로소득을 여기 입력하시고 월 배당금을 넣으면
우리가 얼마의 세금을 더 내야되는지 확인이 가능합니다
제가 예시로 월 300만원씩 받고 사업/근로소득 5,000만원이라고 계산했을 때
배당소득세로 내는 걸 파란색으로 표시했는데요
위에 300만원이랑 아래 240만원이 써있죠
총 540만원은 이미 15% 세금을 낸 겁니다
그리고 추가로 납입해야될 세금은 17만원이니까
내가 배당을 매달 300만원씩 받고 있는데 1년에 한번 17만원정도만 더 내면되는구나
그렇게 배당 추가세금이 많지않네라고 생각하시는 게 좋습니다
직접 계산해보시면서 내가 세금을 얼마나 내는지
세금을 적게내기위해서 어떤식으로 해야되는지 계산해보시기 바랍니다
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지금까지 배당, 이자, 사업, 근로소득에 따라서 발생되는
종합과세로 인해 내야될 세금에 대해서 이야기했는데요
또 다른 복병이 있죠 '건강보험료'입니다
건강보험료가 올라간다고 지금 기사가 엄청나게 나오고 있죠
이것 또한 폭탄이 될 수 있으니까 정말 조심해야될 게 건강보험료입니다
'건강보험료' 어떻게 대처해야되는지 다음 영상에서 준비해볼테니까
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지금까지 수페였습니다 감사합니다 성공투자하세요!
