종잣돈 1억원 가장 빠르고 안전하게 만드는 방법
안녕하세요 돈을 공부하는 남자 수페TV의 수페입니다
거북이와 토끼의 달리기 경주를 생각하면
느린 거북이는 토끼를 이길 수 없습니다
그런데 시합을 땅이 아닌 바다에서 경주했다면 어떻게 됐을까요?
상황이 반대로 역전됐을 겁니다
우리가 거북이라면 내게 유리한 투자를 하고있는지 살펴봐야겠죠
오늘은 그 첫번째 단추라고 할 수 있는
1억을 모으는 방법에 대해서 설명드려보겠습니다
1억을 모으는데 사람마다 방법이 다 다를 수밖에 없고
내게 맞는 선택이 무엇인지 찾아야 됩니다
어떤 좋은 방법들이 있는지 살펴볼게요
우리가 1억이라는 돈을 생각하기 전에
얼마씩 투자할 수 있는지 그걸 계산해봐야겠죠
중위소득 평균으로 보면 월급이 250만원정도 된다고 합니다
250만원에서 내가 쓰는 돈, 소비비용을 뺀 다음에 투자해야겠죠
소비비용을 하나씩 제거해 볼게요
첫번째로 나가는 돈은 차비 15만원정도를 측정했습니다
식비는 30만원, 핸드폰비는 5만원 그리고 용돈이 40만원입니다
마지막으로 나가는 돈은 보험비가 있겠죠
보험비 10만원까지 빼면 150만원정도 투자할 수 있는 여력이 됩니다
150만원을 매달 투자했을 때 우리는 어떻게 1억을 벌 수 있을까요?
그걸 알아보는 게 이번 영상의 컨셉인데요
끝까지 시청해보시고 내게 맞는 투자를 선택해보시기 바랍니다
매달 150만원씩 통장에 차곡차곡 쌓는다면
67개월뒤에 1억이 되어 있을 겁니다
그런데 67개월은 5년 7개월이니까 상당히 긴 시간이죠
이 시간을 줄이기 위한 작업이 필요합니다
이번에 크게 3가지 꼭지로 나눠서 시간을 줄이는 작업을 해볼건데요
시간을 줄이면 줄일수록 리스크가 반대로 올라가는 단점이 있죠
그래서 내게 맞는 투자를 선택하는 게 중요한거니까
오늘 끝까지 시청해보시고 내게 맞는 선택을 해보시기 바랍니다
투자하면서 많이 듣는 이야기중에 하나가 '시드머니가 있어야 된다'
'목돈을 만들어서 투자해야된다' 이런 이야기를 많이 하죠
그러면 1억을 만드려면 어떤 방법들이 있을까요?
대표적으로 3가지가 있습니다
예금, 채권, 주식이 있는데요
예금은 쉽게 이야기해서 '풍차 돌리기'라고 해서
매년 복리로 예금을 돌리는 방법이 있고요
채권은 시세차익이랑 이자를 통해서 그것 또한 계속 재투자하는 방법이고
주식도 채권과 비슷합니다
시세 차익이랑 배당을 받으면서 당연히 그 배당금도 재투자하는 거겠죠
3가지 방법을 통해서 67개월이 얼마나 줄어드는지 체크해보시기 바랍니다
그럼 하나씩 시뮬레이션 해볼게요
요즘에 예금 이율이 얼마나 되는지 체크해볼게요
네이버에서 예금만 검색해도 현재 예금이율이 얼마인지 바로 확인할 수 있습니다
최고 이율이 3.97%라고 나오고
제가 예전에 자주 썼던 모네타를 보면 4.03%까지 있습니다
지금 예금 이율을 보면 4%라고 확인해볼 수 있죠
특판으로 지역별로 보면 5%까지 있는 것도 저는 확인했습니다
그런데 우리가 어디서든 투자할 수 있고
인터넷으로 할 수 있는 예금이율을 4%라고 가정해보고
예금 풍차 돌리기를 돌려보겠습니다
예금과 적금에 대해서 풍차 돌리기를 한다
이런 이야기 많이 들어보셨을 텐데요
그 원리를 간단히 말씀드려볼게요
2022년 1월에 150만원짜리 예금을 들었다고 가정해보겠습니다
1년이 지나면 만기때 4% 이자를 받으면서 6만원이 붙겠죠
그러면 156만원을 받을 수 있습니다
1년뒤 2023년도 1월에 150만원을 더해서 306만원의 예금을 듭니다
또 1년이 지나면 468만원짜리 예금을 드는 거죠
이렇게 계속 예금을 1년마다 새로 드는 건데
첫번째 이자가 6만원, 두번째 12만2천원 그다음에 더 늘어나겠죠
이런식으로 매년 늘어나는 겁니다
당연히 1월달은 1월달의 계좌가 있고
2월달, 3월달, 4월달 각각 월에 맞는 계좌가 있습니다
그래서 예금통장이 12개로 돌아가는거고 매달 만기가 있으니까
매달 돈을 찾을 수 있는 구조를 만드는 게 '풍차 돌리기'입니다
이렇게 돌렸을때 앞에서 말씀드린 67개월이 얼마나 줄어드는지 뒤에서 볼게요
통장에 가만히 보관하면서 1억을 만드는데 67개월이 걸린다고 말씀드렸는데요
예금으로 4% 풍차를 돌려봤더니 61개월로 단축되게 됩니다
세금까지 다 계산한거니까 정직하게 6개월 단축시키는 거죠
이렇게 때문에 우리는 돈을 통장에 가만히 놔두면 안되고
어떻게든 계속 굴리는 게 중요한 겁니다
여기서 중요한 포인트 하나 '예금풍차는 원금보장'이 되죠
뒤에서 말씀드리는 것들은 원금보장이 거의 안되는 것들인데
내가 손실나는 게 너무 싫다 하시는 분들은 예금풍차가 맞을 수 있습니다
두번째로 채권을 가지고 왔는데요
채권도 투자하려고 찾아보면 정말 다양한 상품들이 있는데요
그중에서 대표라고 할 수 있는 3개의 채권을 비교해볼게요
첫번째는 IEF라고 해서 미국 중기 국채입니다
안정성이 높은 채권이라고 볼 수 있죠
두번째는 AGG 투자 등급별 채권이라고 해서
국채도 있고 회사채도 있고 섞여 있다고 보시면 됩니다
위험도로 따지면 중간이고 오른쪽에 있는 HYG가 리스크 높은 채권인데요
HYG는 하이일드 채권입니다
그만큼 이율이 높을 수가 있는데요
이 3가지 방법으로 채권에 투자했을 때
1억을 만드는 개월수가 얼마나 줄어드는지 한번 볼게요
채권수익을 계산하려면 이자랑 시세차익을 더하면 됩니다
이자부분에서 과거 1년동안 월별로 이자를 얼마씩 줬나 평균으로 계산해봤더니
IEF 2.64% AGG 3.39% HYG 7.22%로 가장 높게 나타나고 있습니다
여기서 플러스 알파로 시세차익을 봐야 되는데요
최근에 채권이 많이 내려와서 시세차익이 높지가 않죠
IEF는 연평균 1%정도밖에 오르지 못했습니다
과거 10년간의 평균을 나타내고있는 건데요
이걸 2개 다 더하면 1년간의 수익률이라고 볼 수 있고
IEF 3.6% AGG 4.64% HYG 10.47%정도 됩니다
이걸 가지고 계산을 한번 해볼게요
매달 150만원씩 투자했을 때 1억에 도달하는 기준을 한번 볼게요
IEF에 투자했다면 61개월이 걸리고 예금이랑 거의 비슷하죠
AGG는 60개월, HYG는 53개월로 줄어들게 됩니다
하이일드 채권의 수익률이 더 괜찮아 보이지만
이렇게 높은 수익률만큼 리스크가 높다는 것도 알아두시는 게 좋습니다
세번째로 주식을 볼건데요
주식은 2가지 관점에서 봐야됩니다
성장을 얼마나 잘하는지 시세 차익에 해당되는 거고
배당은 잘 주는지 + 배당성장을 하고 있는지까지 확인해봐야 됩니다
이 2가지를 보면서 각각 어디에 투자하면 좋을지 3가지 상품으로 비교해볼게요
기업에 투자하면 편차가 크기때문에 ETF를 가지고 왔습니다
S&P500이랑 나스닥100 그리고 제가 좋아하는 SCHD 배당성장입니다
ETF 3개를 가지고 연평균 수익률 10년치를 계산해봤더니
VOO 13.24% QQQ 17.78% SCHD 13.28%입니다
VOO랑 SCHD는 거의 주가 상승률이 비슷한 걸 알 수 있는데요
뒤에서 배당률도 체크해볼게요
과거 10년동안 배당을 얼마나 잘 줬는지 막대그래프로 나타내고 있는데요
VOO를 먼저 보면 2020년~2021년 조금 주춤하는 모습을 보여줬죠
QQQ도 배당이 들쑥날쑥합니다
성장주에 투자하다보니까 배당에는 거의 신경을 못쓰는 모습이죠
SCHD는 배당에서 좋은 모습을 보이고 있는데요
꾸준히 성장해가고 있습니다
배당률은 VOO가 지금 투자한다면 1.5% 배당을 받을 수 있고
QQQ는 0.61%, SCHD는 3.27%입니다
SCHD는 지금 높은 배당을 받을 수 있는 거죠
제가 중요하게 생각하는 부분이 하나더 있는데 배당성장률입니다
각각의 배당성장률을 보면 VOO는 8.9% QQQ는 17.1%
SCHD는 과거 10년동안 12.1% 평균적으로 올랐습니다
QQQ가 17.1%로 가장 높다고 볼 수 있는데요
그런데 현재 배당률이 0.61%밖에 되지않다 보니까
아무리 배당성장률이 높아도 배당률을 받쳐주지 못합니다
하지만 SCHD는 3.27%인데 배당평균으로 올라가는 게 12.1%라면
앞으로 배당률이 꾸준히 올라갈 가능성이 높다는 거죠
이 가능성도 함께 계산에 넣어보겠습니다
주가상승률이랑 배당률을 수익으로 간주하고
우리가 150만원씩 투자하면 1억을 만드는데 얼마나 걸릴까요?
VOO는 49개월, QQQ는 47개월, SCHD는 48개월입니다
주식으로 넘어오니까 앞자리가 4로 바뀌는 걸 알 수 있죠
QQQ가 당연히 수익률이 높다보니까 가장 빠르게 도달합니다
이걸 계산할 때 모두 다 배당을 재투자했을 때 계산이었고요
당연히 재투자하니까 1억에 더 빠르게 도달할 수 있는 거고
여기서 우리가 더 중요한 포인트 하나가 있습니다
예금이랑 채권에 없는 게 하나 있는데요
그건 바로 '배당성장률'입니다
배당이 매번 동일한 게 아니라 배당금이 올라간다는 겁니다
이 올라가는 것까지 더해서 개월수를 계산하면 3개월정도 더 줄어들게 됩니다
VOO는 46개월, QQQ는 44개월, SCHD는 44개월입니다
QQQ를 SCHD가 따라잡는 걸 볼 수 있죠
배당성장률이 높고 배당률이 3%대니까 기하급수적으로 따라갑니다
지금 44개월인데 5~10년 장기투자할수록 SCHD 복리는 더 크게 올라갈겁니다
우리가 배당도 중요하고 성장도 중요하고 배당성장률도 봐야되는 겁니다
매달 150만원씩 투자해서 1억 만드는 방법 7가지를 소개드렸는데요
그냥 통장에 가만히 넣어두면 67개월이 걸렸는데
예금, 채권, 주식으로 갈수록 개월수가 줄어드는 걸 확인했습니다
그렇다고 오른쪽 끝에 있는 QQQ에만 투자해서
나는 44개월만에 1억을 만들겠다는 분들은 잘 생각해보시기 바랍니다
현재 QQQ 1년간의 주가를 보면 20~30% 빠졌죠
이렇게 떨어지는 하락장에도 버틸 수 있느냐 그걸 생각해보셔야 됩니다
내가 버틸 수 없는 투자는 투자가 아니죠
그렇기 때문에 나의 투자 성향을 꼭 확인해보고
나는 보수적인 투자자라면 AGG같이 채권에 투자하면서 60개월을 버티는 게 맞고
나는 배당받으면서 안정적인 투자를 하고싶다면 SCHD에 투자하셔도 됩니다
그리고 투자를 7개중에 하나를 꼭 선택하는 게 아니라
AGG랑 SCHD를 5:5로 투자하는 것도 방법중에 하나입니다
다양한 방법들이 있으니까 나의 투자전략을 면밀하게 살펴보시기 바랍니다
한가지 더 말씀드리고 싶은 게 있는데요
SCHD에 투자했다고 가정을 하면 1억을 만드는데
150만원씩 44개월이라는 시간이 걸립니다
44개월은 3년 8개월이라는 기간인데요
짧은 기간이 아니죠
이 기간동안 내가 계속 투자하려면 아는 종목에 투자해야 됩니다
SCHD 좋다는 소문에 투자하는 게 아니라
여기 들어있는 개별 종목들이 무엇인지 알고
내가 계속 넣을 수 있는 자신감이 있어야 됩니다
그래야지 내가 투자금액을 올릴 수도 있는 거죠
투자금이 150만원이 아니라 100만원으로 줄어들면 63개월이 걸리게 됩니다
우리는 150만원보다 더 높이려고 노력하는 게 중요한 거고
200만원을 투자한다면 37개월로 단축되게 됩니다
앞에서는 수익률에 대한 이야기를 했는데
그것도 중요하지만 투자금을 높이는 것도 중요한 방법중에 하나입니다
그러니까 우리가 월급도 월급인데 월급+a로
수익을 창출할 수 있는 방법, N잡에 대한 생각도 해보시는 게 좋습니다
아니면 소비를 줄이는 방법도 있겠죠
1억을 모으는 방법에 대한 영상을 만들면서 다양한 질문을 봤는데요
그 중에서 도움될만한 질문 3가지만 짚어보겠습니다
첫번째는 돈을 처음 모으는데 바로 투자해도 되나요?
처음에는 투자하지말고 그냥 모으라는 이야기가 있던데 이런 질문이 있습니다
미생에서 신입사원 장그래의 실수는 발전하는 과정이 되지만
오과장의 실수는 회사에 치명적인 손해를 끼치게 됩니다
투자도 마찬가지인데요
투자금이 많을수록 실수하면 큰 손해를 보겠죠
그래서 저는 실수는 초반에 하는 것이 좋다고 생각합니다
1억을 모아서 실수하는 것보다 매달 150만원씩 투자하면서
작은 실수로 여러 번 하는 게 좋습니다
그런 다음에 1억이 됐을 때는 절대 실수하면 안되겠죠
그래서 목돈을 모을 때까지 투자를 안하는 게 아니라
더 다양한 경험으로 투자성향을 알아가는 게 중요합니다
두번째 질문으로 투자금을 높이는 방법은 무엇이 있나요? 였습니다
투자금을 높이는 방법은 앞에서 이야기했듯이
소득을 높이는 방법이 있는데요
그것보다 우선시 되어야하는 게 있습니다
바로 소비를 줄이는 건데요
진짜 부자들을 관찰해보면 자신을 위한 소비는 하는데
남들보기 좋은 소비는 하지 않습니다
부자가 되는 좋은 방법은 쫓아해야겠죠
그래서 제게 없는 3가지가 있는데요
그건 바로 자동차, 신용카드, 명품시계입니다
이 3가지만 없어도 소비를 줄일 수 있으니까 여러분도 참고해보시기 바랍니다
세번째 질문은 1억을 모은 다음에 어떻게 투자해야되나요? 였습니다
1억이란 목돈을 모았다고 9시되자마자 급등주를 쫓아 투자하면 절대 안됩니다
10% 수익나면 1,000만원이라는 아름다운 수익이 날 수 있지만
이거는 마시멜로우에 가깝습니다 금방 녹아 없어지죠
반대로 손해를 볼 수가 있습니다
우리가 지금까지 해온 투자방법을 더 견고하게 꾸준히 투자할 수 있을까?
그런 방식으로 투자를 늘려가는 게 아름다운 투자방법입니다
1억을 모으는 과정에서 앞으로 꾸준히 이어가는 방법까지
꾸준히 제가 영상으로 말씀드릴테니까 투자에 참고하시기 바랍니다
지금까지 수페였습니다 감사합니다 성공투자하세요!
