미쳐가는 급락장에서 살아남으려면,반드시 알아야할 5가지
0. 오늘의 소개할 책
오늘은 오랜만에 책을 한권 소개드리겠습니다.
<돈의 심리학>으로 작년 추천도서로 투자자라면 꼭 읽어봐야할 책이죠!
책 내용과 현재 우리의 투자상황을 비교해 정리해 볼께요^^
1. 워런버핏의 자산은?
워런버핏은 845억달러의 자산이 있습니다.
이중에 96.5%에 해당하는 815억달러는 61세 이후에 만들어낸 자산입니다.
만약, 워런버핏이 60세 은퇴했다면 30억달의 자산이 형성됐을 겁니다.
지금 자산의 3.5%밖에 되지 않죠?
복리의 무서운 효과를 보여주는 대목입니다!
2. 워런버핏 포트폴리오 변화
워런베핏의 최근 포트폴리오 변화를 잠깐 살펴보겠습니다!
(2021년 12월말 기준)
애플(47.6%), 뱅크오브 아메리카(13.6%), 아메리카익스프레스(7.5%), 코카콜라(7.2%)
순으로 비중을 차지하고 있으며 위 4개 기업은 거래가 발생되지 않았습니다.
단지 주가 변동으로 인해 애플의 비중이 4.8%증가했네요.
다음분기에는 애플이 워런버핏주식의 절반이란 기사가나오겠네요^^
실제로 비중을 늘리고 줄인 기업을 살펴보면,
비중증가기업: 쉐브론 +33%(9), 리버티미디어 +35%(22)
비중감소기업: 애브비 -78%(29), 로열티파마 -34%(30), 브리스톨 -76%(31), MMC -85%(35)
헬스케어와 커뮤니케이션분야의 비중을 지난분기에 이어 계속 줄여나가고 있습니다.
3. 워런버핏 포트폴리오 변화(신규매수)
워런버핏이 신규로 매수한 기업은 3개가 있는데요.
누홀딩스(NU), 엑티비젼블리자드(ATVI), 리버티(FWONK) 입니다!
워런버핏의 평균단가는 위에 그림에 표시되어있으니 참고해주세요^^
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5. 나폴레옹(전쟁천재)
돈의 심리학에서 나오는 이야기중에 나폴레옹이 있습니다.
“주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람”
이말을 주식투자에 적용을해보면,
최근 미쳐가는 몇 안되는 날에 어떤 의사결정을 내렸나요?
우리는 얼마나 평범할 수 있는지 질문해봐야할 때인듯 합니다!
최근 미쳐가는 증시 2가지 사례를 가지고 왔는데요.
첫번째는 2020년 3월 코로나19로 QQQ -28.6% 빠지고 개별종목은 반타작이났던 시기입니다.
신문기사에는 뉴욕증시 또 폭락, 다우 6.3% 나스닥 4.7% 하락했단 이야기가 있었죠.
이때 여러분은 평정심을 유지하고 의사결정을 잘 하셨나요?
2020년 3월 이후 급반등하고 증시는 엄청나게 올랐습니다.
두번째는 현재인데요. 러시아가 우크라이나 침공한다는 이야기와 금리인상 이슈로 QQQ -15.5% 하락했습니다.
지금 우리는 미쳐가는 증시에 현혹되고 있지 않은지 곰곰히 생각해봐야할 시기입니다!
6. 진정한 '부'
돈의심리학 세번째 이야기는 진정한 '부'에 대한 이야기입니다!
페라리를 타고 나타난 차 주인에게 한 말인데요.
"아무도 당신 물건을 보고 당신을 존경하지 않고 겸손, 친절, 공감이 더 존경을 가져다 줄 것이다."
역시, 돈을 쓰는 것 보다 나의 태도가 더욱 중요한 것을 보여주는 대목입니다.
페라리가 5억이라고 가정해 볼께요. 그럼 차주인은 부자일까요?
우리는 알수가 없겠죠!
하지만 확실한 것은 그는 차를 구매전보다 5억의 부자 줄어즐었거나 빚이 5억 늘었다는 것입니다.
“부란 눈에 보이는 물건을 바꾸지 않은 금전적 자산인 것이다”
이라고 합니다! 이글이 저는 마음에 드네요^^
7. 대기업 vs 중소기업
진정한 부에 대한 이야기를 현실에 맞게 사례를 보겠습니다.
대기업다니는 김과장님은 월급이 400만원이고 중소기업다니는 최과장님은 월 250만원입니다.
대기업 김과장님은 많이 번만큼 많은 소비를해서 350만원의 지출이 생겼고 50만원씩 저축합니다.
반면에 최과장님은 100만원 지출하고 150만원 저축을하죠.
누가 부자가 될까요?
여기서 똑같이 둘다 QQQ ETF에 10년간 투자했다고 가정해 보겠습니다.
10녀뒤, 대기업 김과장님의 자산은 1.5억원이 됐고 중소기업 최과장님은 4.7억원의 자산이 생겼습니다.
다시한번 여쭤보겠습니다! 누가 부자일까요?
당연히 중소기업 최과장님이시죠!
지금 어느 직장에 얼마의 돈을 벌고있느냐도 중요하지만
얼마를 저축하고 어떤 투자를 하느냐가 훨씬 중요합니다!
8. 부자가 될래? 부자로 남을래?
워런버핏의 동료 찰리멍거가 있죠? 실은 한명더 있었습니다! 릭 게린인데요.
처음에는 3명 모두 부자가 됐었습니다.
투자를 통해 많은 자산을 벌게 됐죠.
그런데 릭게린은 더 빠르게 큰 부자가 되고 싶어했고
워런버핏과 찰리멍거는 언젠가 엄청난 부자가 되어있을 거라고 조급해 하지 않았습니다.
결국엔, 릭게린은 파산을 했고 워런버핏과 찰리멍거 2명만 부자로 남게 됐습니다.
부자가 되는 것보다 부자로 남는게 얼마나 어려운 일 같네요!
우리도 부자로 남기위해 조급함 보다는 여유로움을 장착해야 겠습니다.
9. 부자가 될래? 부자로 남을래?(선택지)
두가지 중에 하나를 선택해 보세요!
1) 수익률 25%씩 10년간 투자
2) 수익률 50%씩 10년간 투자, 단 3년마다 30% 하락장 발생
아마, 대부분의 사람이 1번을 선택할 것입니다. 저도 그렇구요!
그런데 내 계좌는 정말 1번과 같나요?
이번 코로나19로 30%이상 내 계좌가 하락했다면 2번을 선택하신겁니다.
조금 적을 수 있지만 안전한 포트폴리오를 만들어 꾸준한 수익를 내는 것이 중요합니다!
실제 1억을 투자했을때 1번은 9.3억원의 자산이 되어있고 2번은 5.8억원의 자산이 형성되거든요.
더 많은 돈을 벌려면 앞에서 언급했듯이 여유로움을 장착해야하고
그러기 위해서는 나만의 포트폴리오 안정적인 수익구조가 필요합니다.
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10. 배당금 재투자 해야할까?
많이 질문 주시는 것중에 배당금 받으면 재투자해야하나요?
부자로 가는길에는 배당금도 재투자하는 것이 좋습니다.
사례를 보면, 1000만원 투자하고 성장률 5%, 배당률 5%라고 가정을 해보겠습니다!
10년차에는 크게 다르지 않습니다. 배당금 썼을때보다 재투자했을때 250만원정도 차이가 나죠.
그런데 20년차가되면 2천3백만원, 30년 투자하면 1억까지도 차이가 발생합니다.
복리의 마법이 일어난 가죠? 장기투자를 목적으로 투자하신다면 배당금도 재투자하는 것이 좋습니다!
그리고 배당금 뿐만 아니라 투자금을 늘리면 더욱 좋겠죠^^?
11. 모건 하우절의 자산과 투자
돈의 심리학, 마지막부분에 보면 저자인 모건 하우절의 자산과 투자에 대한 이야기가 나옵니다.
그의 자산은 딱 3가지로 나눠서 볼 수 있는데요.
집, 체크카드, ETF 입니다.
여기서 ETF는 저비용의 인덱스펀드를 이야기하며 VOO, IVV같은 상품이죠.
그는 투자는 ETF면 충분하다고 생각하고 있는데요.
그 이유는
“투자 노력과 투자 결과 사이에는 상관성이 거의 없다” 라고 이야기합니다.
이말은 내가 열심히 투자공부를 해도 내 수익률과는 상관이 없다는 것이고
거기에 시간을 쏟느니 ETF에 투자하겠다는 이야기입니다.
ETF 투자 3가지 포인트는
높은 저축률(투자금), 흔들림없는 인내심, 낙관적인 시각이라 합니다.
저도 동의하는 이야기이고 그래서 제가 자주 ETF를 소개드리는겁니다^^
12. 돈의 심리학 못다한 이야기
지금까지 돈의 심리학과 재 생각을 몇자 버무려 봤는데요?
재밌으셨나요? 책에는 더욱 재밌는 내용들이 많으니 관심있으신분들은 읽어 보시기 바랍니다^^
지금까지 수페였습니다. 감사합니다~!
