직장인의 세금 고민, ISA 계좌로 풀어낸 이야기
작년 연말정산을 하면서 깨달았어요. "내가 내는 세금이 이렇게 많았구나..." 하는 막연한 좌절감이 들더라고요. 주변 동료들과 점심을 먹다가 우연히 ISA 계좌 이야기가 나왔는데, 솔직히 처음엔 '또 복잡한 금융상품이겠지'라고 생각했어요.
그런데 한 선배가 하시던 말씀이 아직도 기억나요. "나도 처음엔 귀찮아서 안 했는데, 막상 해보니까 세금 아끼는 게 이렇게 쏠쏠할 줄 몰랐어." 그 말 한마디가 제 재테크 인생을 바꿔놓았답니다.
혹시 여러분도 이런 생각 해보신 적 있으세요?
"열심히 일해서 번 돈인데, 왜 세금은 이렇게 많이 떼가는 걸까?" "적금 이자도 얼마 안 되는데, 거기서 또 세금을 떼다니..."
저도 똑같았어요. 매달 월급날이 되면 통장에 찍히는 실수령액을 보면서 한숨만 나오더라고요. 그래서 시작한 게 ISA 계좌였는데, 알고 보니 이게 생각보다 훨씬 괜찮은 선택이었어요.
ISA 계좌, 뭐가 그렇게 좋다는 걸까요?
제가 ISA 계좌를 처음 알게 된 건 우연이었지만, 알아갈수록 '이걸 왜 진작 안 했을까' 싶더라고요. 가장 큰 장점은 비과세 혜택이에요. 일정 금액까지는 수익에 대한 세금을 안 내도 되니까, 그만큼 내 손에 쥐는 돈이 늘어나는 거죠.
✔ 3년만 유지하면 언제든 해지 가능
✔ 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세
✔ 예금, 펀드, ETF까지 한 계좌에서 관리 가능
처음엔 "3년이나 묶어둬야 한다고?" 싶었는데, 막상 해보니 그렇게 긴 시간도 아니더라고요. 오히려 강제로 저축하게 되니까 좋았어요.
조금 더 자세한 정보는 아래 링크에서 한눈에 확인할 수 있습니다��
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그런데 연금저축이랑 뭐가 다른 거죠?
이 부분이 제가 가장 헷갈렸던 부분이에요. ISA 계좌도 좋고, 연금저축도 좋다는데, 그럼 뭘 선택해야 하나?
그런데 최근에 알게 된 사실이 하나 있어요. ISA 계좌에서 모은 돈을 연금저축으로 옮길 수 있다는 거! 이렇게 하면 추가로 세액공제까지 받을 수 있어요.
예를 들어볼게요:
ISA 계좌에서 300만원을 연금저축으로 이전
그 금액의 10%인 30만원을 세액공제로 돌려받음
그리고 다시 새로운 ISA 계좌를 개설해서 비과세 혜택 유지
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실제로 해보니 어땠는지 궁금하시죠?
저는 작년에 이 방법을 써봤는데요, 솔직히 말하면 처음엔 좀 복잡하더라고요. 하지만 한 번 세팅해두니까 그 다음부터는 자동으로 굴러가는 느낌?
세금 절세 효과도 생각보다 컸어요. 제 경우엔 ISA 계좌 수익에 대한 세금 절감 + 연금저축 세액공제로 1년에 50만원 정도를 아낄 수 있었거든요. 작은 돈처럼 보이지만, 10년이면 500만원이잖아요.
혹시 이런 고민 하고 계신가요?
"지금 당장 돈이 필요할 수도 있는데, 묶어두는 게 맞나?" "주식 투자는 위험하지 않을까?" "절차가 너무 복잡하면 어쩌지?"
저도 똑같은 걱정을 했어요. 그런데 ISA 계좌는 생각보다 유연해요. 안정적인 예금부터 공격적인 펀드까지, 내 스타일에 맞게 구성할 수 있거든요. 저는 처음엔 예금 70%, 펀드 30%로 시작했어요. 익숙해지면서 점점 비중을 조절했고요.
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돌이켜보면, 그때 선배의 조언을 듣고 시작한 게 정말 잘한 선택이었어요. 세금 아끼는 것도 중요하지만, 더 중요한 건 '내 돈을 내가 제대로 관리하고 있다'는 뿌듯함이었던 것 같아요.
여러분도 지금 이 글을 읽으면서 '해볼까? 말까?' 고민하고 계실지 몰라요. 제 경험상, 고민하는 시간에 일단 시작하는 게 답이더라고요. 완벽하게 준비하려다 보면 기회를 놓치니까요.
작은 시작이 10년 후 여러분의 재정 상황을 완전히 바꿔놓을 수 있어요. 필요한 정보는 알고 있는 사람에게 먼저 가는 법이니까요. 여러분의 현명한 선택을 응원합니다. �✨
