중계형 ISA 계좌 세금혜택 입금 입출금 만기일
중계형 ISA 계좌 세금혜택 입금 입출금 만기일
최근 재테크 관심이 높아지면서 중계형 ISA(Individual Savings Account) 계좌를 찾는 분들이 많아요. 2025년 기준 ISA는 예·적금·펀드·ETF를 한 계좌에서 모두 운용할 수 있고, 세금 혜택까지 제공되어 직장인과 초보 투자자에게 특히 인기 있는 통합계좌입니다. 지금부터 세금혜택, 입금 규정, 입출금 가능 여부, 만기일, 단점, 계좌해지 절차까지 알기 쉽게 정리해드릴게요.
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중계형 ISA 계좌란?
중계형 ISA는 은행·증권사 등 금융기관을 ‘중개’로 활용해 예금·펀드·ETF·채권 등을 한 계좌에서 자유롭게 운용할 수 있는 종합 투자계좌입니다. 특히 2025년 개편으로 투자 선택 폭이 확대되고 수수료가 인하되면서
재테크 입문자에게 실용성이 높아졌어요.
중계형 ISA 세금혜택
ISA의 가장 큰 장점은 절세 효과입니다.
1️⃣ 비과세 한도: 순수익 기준 200만원까지 비과세
2️⃣ 초과 수익: 200만원 초과분은 9.9% 분리과세
3️⃣ 연간 납입한도: 2,000만원 (총 1억원까지 적립 가능)
일반 금융투자는 15.4% 과세지만, ISA는 높은 비과세 + 낮은 분리과세로 절세 효과가 매우 큽니다.
입금 규정 및 입출금 가능 여부
• 입금: 1년에 최대 2,000만원까지 자유롭게 입금 가능
• 총 납입 한도: 5년 누적 1억원
• 입출금:
입금: 자유롭게 가능
출금: 원칙적으로 만기 전 출금 불가
단, 긴급 상황(의료·파산·실직 등)에는 중도 인출 예외 인정
ISA는 ‘절세계좌’라 중도 출금을 하면 계좌가 자동으로 해지 처리되거나 세제 혜택이 줄어들 수 있습니다.
따라서 단기자금보다는 여유자금 투자용으로 적합해요.
만기일 및 운용 기간
기본 만기기간은 5년, 청년·서민형 ISA는 최대 10년까지 연장 가능합니다.
• 일반형 ISA: 5년
• 소득 기준 충족 시 연장 가능(청년·서민형)
만기 시 비과세 혜택이 확정되고, 만기해지금은 다시 재투자하거나 계좌이전이 가능합니다.
중계형 ISA 단점
1️⃣ 중도 출금 제한
– 만기 전 출금 시 세금 혜택 손실 가능
2️⃣ 상품 선택 난이도
– 자유도가 높아서 초보자는 ETF·펀드 구성 난이도가 있을 수 있음
3️⃣ 계좌이전 제한
– 중도 해지 없이 다른 금융사로 이전하기 어렵고 절차가 복잡함
4️⃣ 손실 가능성 존재
– 예금뿐 아니라 투자 상품 포함되므로 운용 방식에 따라 손익 변동
중계형 ISA 계좌해지 방법
중도 해지와 만기 해지 절차가 다릅니다.
• 만기해지:
금융사 앱/지점에서 해지 신청
비과세 혜택+분리과세 자동 적용
해지금 수령 후 자유롭게 재투자 가능
• 중도해지:
세제혜택 대부분 소멸
수익 전액 15.4% 과세
해지 시 불이익이 크므로 권장하지 않음
해지 전에는 세금 계산 미리보기를 통해 손익·세금 변화 확인이 좋습니다.
정리하자면, 중계형 ISA는 비과세 200만원 + 분리과세 9.9%라는 강력한 절세 혜택이 있고, 연 2,000만원까지 자유 입금 가능하지만 중도 출금이 어렵다는 단점이 있어요. 만기일은 기본 5년이며, 해지 시점에 따라 세금 혜택이 달라집니다. 장기 투자 목적이라면 ISA는 매우 유리한 절세형 투자계좌이므로 가입 전 운용 기간과 자금 계획을 꼭 함께 고려해보세요.
